“按揭族”是提前還貸，還是堅(jiān)持投資？
2009年08月14日 14:48
“5次加息了，元旦前趕緊提前還貸。”從明年1月1日開(kāi)始，不少申請(qǐng)房貸的市民就要按照新的銀行利率還貸了。連日來(lái)記者走訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，我市不少“按揭族”已明顯感受到不斷提高的利率帶來(lái)的壓力，紛紛計(jì)劃搶在年前提前還貸。理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士提醒，如果有合適的投資理財(cái)渠道，大可不必急于提前還款。
12月8日上午，住在西苑社區(qū)的王先生一早就趕到工商銀行，辦理提前還款手續(xù)。記者從多家銀行獲悉，近來(lái)各銀行接待咨詢(xún)或提前還貸的市民明顯增多，其中多數(shù)是商業(yè)性房貸。
經(jīng)過(guò)今年連續(xù)5次加息，5年期以上優(yōu)惠利率將由5.814%調(diào)整到6.656%。根據(jù)多數(shù)銀行的規(guī)定，在加息日之后簽訂的貸款合同，以現(xiàn)行的利息計(jì)算；在加息日之前簽訂的貸款合同，銀行將從明年1月1日起開(kāi)始執(zhí)行新的利率。5次加息對(duì)“按揭族”到底帶來(lái)多少負(fù)擔(dān)？根據(jù)我市多數(shù)“按揭族”的貸款情況，記者特意請(qǐng)房貸專(zhuān)家算了一筆賬：以今年年初按揭20萬(wàn)元10年期為例，年初房貸優(yōu)惠利率為5.814%，其月供為2201.8元；5次加息后，房貸優(yōu)惠利率為 6.656%，月供為2286.8元。也就是說(shuō)，從明年1月1日起，其每月月供增加85元左右，而10年下來(lái)，房貸利息的總支出將增加1萬(wàn)多元。
理財(cái)專(zhuān)家表示，如果市民手頭有閑散資金，又沒(méi)有什么太好的投資方向，可以選擇提前還款。提前還貸的主要目的就是減少利息，尤其是在貸款的最初幾年，因?yàn)楸窘鸹鶖?shù)大，利息相應(yīng)也高。不過(guò)專(zhuān)家也指出，如果單純從節(jié)省利息的角度看，提前還貸選擇縮短貸款期限較之減少月供更合適，因?yàn)榭s短了還款期限，但是每月還款數(shù)量不變，這就加快了歸還本金的速度，相應(yīng)支出的利息也會(huì)更少。
“提前還貸還不如堅(jiān)持投資，尤其是投資基金?！笔忻窈孪壬?FONT face=Verdana>堅(jiān)持這個(gè)觀點(diǎn)，一方面按部就班地還貸，另一方面堅(jiān)持每個(gè)月進(jìn)行基金定投。據(jù)悉，在我國(guó)股市長(zhǎng)期向好的背景下，很多“按揭族”更愿意把錢(qián)放在投資上。
專(zhuān)家指出，如果能讓閑散資金每年實(shí)現(xiàn)7%以上的回報(bào)，提前還貸顯然不是明智的選擇。對(duì)于那些本來(lái)就沒(méi)有太多閑錢(qián)的人來(lái)說(shuō)，如果不根據(jù)自己的實(shí)際情況，盲目提前還貸，不僅將降低自己的生活質(zhì)量，更將本來(lái)可以用于更有價(jià)值投資渠道的“活錢(qián)”變成了“死錢(qián)”，在我國(guó)資產(chǎn)價(jià)格迅速上漲的背景下，很難儲(chǔ)備起家庭的教育、養(yǎng)老等各種必需的財(cái)富。
專(zhuān)家同時(shí)指出，未來(lái)10年甚至更久，中國(guó)股市將處在持續(xù)健康的發(fā)展軌道上。專(zhuān)家建議投資者秉承長(zhǎng)線(xiàn)投資心態(tài)，合理調(diào)整投資比例，選擇長(zhǎng)期業(yè)績(jī)優(yōu)秀的基金進(jìn)行定期定額投資，以實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的穩(wěn)健增長(zhǎng)。
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