前段時(shí)間拜讀了一位美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家的大作<下一輪經(jīng)濟(jì)周期>。該學(xué)者以擅長預(yù)測(cè)著稱。據(jù)說其前次出版的《榮景可期》一書精確地預(yù)測(cè)了自二十世紀(jì)末以來美國帶領(lǐng)下的世界經(jīng)濟(jì)大增長。而此次該書預(yù)測(cè)的是，美國主導(dǎo)下的全球經(jīng)濟(jì)將陷入一輪難以自拔的長期衰退，該衰退可以與80年前二十世紀(jì)二十年代的世紀(jì)大衰退可相提并論，作者用復(fù)雜的方法推導(dǎo)出一系列的論據(jù)，證明這個(gè)80年的周期是多么確鑿。

我資質(zhì)愚魯，太復(fù)雜的證明和推導(dǎo)不太看得懂，即使看懂了也不太記得住。印象最為深刻的是該作者的結(jié)論：

結(jié)論一：世界經(jīng)濟(jì)，尤其是美國經(jīng)濟(jì)將在2009年底陷入最低谷。（這一點(diǎn)貌似有些偏差？目前看來的普遍輿論是09年底走出低谷開始回升。不過如果用V字模型來看的話，止跌回升的同義詞即為最低谷。）

結(jié)論二：為首的世界經(jīng)濟(jì)將在此后陷入長達(dá)十幾年的經(jīng)濟(jì)低潮。（這個(gè)結(jié)論至少目前還看不到明確的反對(duì)論據(jù)。）

結(jié)論三：美國處于低潮，中國保持上升趨勢(shì)，兩者之間在話語權(quán)方面將出現(xiàn)非常微妙而有趣的博弈。（恩，這一點(diǎn)已經(jīng)在09年得到充分體現(xiàn)。）

結(jié)論四：（我最關(guān)注的一點(diǎn)）中國的人口紅利將在2035年左右結(jié)束，中國經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入低增長期。而沒有人口控制政策、人口紅利沒有消失的印度將成為世界經(jīng)濟(jì)的重要力量。

美國人關(guān)于中國的判斷，總是站在美國人的角度和視野，因此得出的結(jié)論總是似是而非。我不敢批判大洋彼岸的經(jīng)濟(jì)學(xué)泰斗（事實(shí)上你即使批判，人家也根本置若罔聞），也未敢輕信經(jīng)濟(jì)學(xué)家的所謂預(yù)測(cè)。但關(guān)于書中對(duì)于人口紅利與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)系，倒是覺得頗有道理。盡管這未必就意味著2035年后中國經(jīng)濟(jì)將陷入低增長這個(gè)結(jié)論。畢竟影響經(jīng)濟(jì)增長的因素不會(huì)只有人口紅利這一個(gè)。

我充分理解：人處于生命中不同周期所需要的消費(fèi)是不同的，所能為社會(huì)創(chuàng)造的價(jià)值也是不同。由此一個(gè)國家的人口結(jié)構(gòu)自然而然對(duì)消費(fèi)特征和勞動(dòng)力特征形成了重大影響。這一點(diǎn)也可以從國內(nèi)的一些報(bào)道和研究中看到。

未富先老的中國人如何應(yīng)對(duì)？該怎么辦？

這個(gè)話題既需要一國政府充分考慮，也赤裸裸擺在每個(gè)中年人和社會(huì)主流家庭面前。養(yǎng)兒防老已經(jīng)越來越脫離中國人的現(xiàn)實(shí)，至少從經(jīng)濟(jì)上不能再依靠孩子。為了給未來孩子一個(gè)自由寬松的生活空間，我們這一代人必須從現(xiàn)在開始考慮未富先老的問題。

從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋碚f，大部分家庭都有相對(duì)穩(wěn)定的工資收入，有社會(huì)統(tǒng)籌的養(yǎng)老和大病保險(xiǎn)。有的家庭還會(huì)買一些商業(yè)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是年輕時(shí)為將來老年時(shí)期最穩(wěn)妥的投資。但是只要稍做計(jì)算，就可知道，無論是社會(huì)統(tǒng)籌還是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，將來真正可以提供的回報(bào)是相當(dāng)有限的，因此，僅僅依靠養(yǎng)老保險(xiǎn)，未來老年人的生活質(zhì)量是非常有限的。

如果我們把養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)成日常生活保障，以便在各種經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下仍然具有穩(wěn)定的收入來源確保溫飽，那么，中國人一生中最大的支出、對(duì)生活質(zhì)量影響最大的一項(xiàng)家庭資產(chǎn)——房產(chǎn)，在提高老年生活質(zhì)量方面顯得尤為重要。

我規(guī)劃了一下：未富先老的中國人至少需要三套房產(chǎn)。

一套用于自住。這套房在城里還是在郊區(qū)區(qū)別不大。關(guān)鍵是社區(qū)環(huán)境要有保證。生活配套（包括商業(yè)和醫(yī)療兩大主要項(xiàng)）要有保證。交通便利性要有保證。老來最凄涼的無過于居無定所，而再風(fēng)光再有錢的人躺下來時(shí)也不過是一張床。在老去之前確保有套完全屬于自己的房子，不用還貸，不用跟兒女同住，這一點(diǎn)很重要，很基本。

一套用于出租（住宅和商業(yè)均可）。這是為了退休以后，在養(yǎng)老金之外還能提供相對(duì)比較高額的生活經(jīng)費(fèi)。如果養(yǎng)老金解決的是日常衣食住行，房租收入則可用于提高生活質(zhì)量，比如旅行需要的費(fèi)用，或者生活之外享受更高精神需求的費(fèi)用比如文化藝術(shù)類消費(fèi)等。這類房產(chǎn)的要訣在于穩(wěn)定和廣闊的使用需求，比如商務(wù)區(qū)、學(xué)區(qū)的住宅，主要商業(yè)街的鋪面，大型居住區(qū)的商業(yè)等等。

一套用于度假。其實(shí)現(xiàn)在就有不少老人，已經(jīng)有非常超前的觀念，在一些度假勝地購買小面積的住宅用于短期居住。年輕時(shí)度假都是匆匆來去，老年人時(shí)間充裕，退休以后終于可以悠閑享受，還不算太晚。只是目前適宜購置度假住宅的目的地還非常少，少數(shù)已經(jīng)開始發(fā)展起來的地區(qū)，比如海南等等，又過于泛濫和火熱，有開發(fā)過度之嫌。提供更多的適宜于老年人長期度假居住的目的地選擇，應(yīng)該是未來十-十五年間的開發(fā)機(jī)會(huì)之一。

另外，度假住宅還會(huì)存在更深層次的需求，比如在不同的時(shí)間去不同的度假地居住。如何能夠?qū)崿F(xiàn)資源的共享與調(diào)配？曾經(jīng)有個(gè)分時(shí)度假的概念熱鬧過一陣子，可惜生不逢時(shí)，在咱們中國人還沒有足夠老和富之前出現(xiàn)得太早，把一個(gè)好好的概念搞得象個(gè)騙局。但并不意味著將來不具備大力推行分時(shí)度假的市場(chǎng)需求。展望貌似還非常遙遠(yuǎn)的未來，度假住宅應(yīng)是非常重要的物業(yè)形態(tài)。