2009年，市民只要有一份改善型住房證明，就能在銀行辦理二套房貸時(shí)享受與首套房相同或者相近的首付和利率優(yōu)惠，如今隨著房貸政策的趨嚴(yán)，這種方式已經(jīng)行不通了。2月20日 ，記者從山東青島多家銀行了解到，各銀行為了收緊房貸，紛紛取消了改善型住房的概念，改善型住房統(tǒng)一按二套房來(lái)處理，按揭貸款嚴(yán)格按相關(guān)政策執(zhí)行，即首付不低于四成，利率嚴(yán)格按風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

    昔 改善型住房?jī)?yōu)惠曾很普遍

    根據(jù)銀監(jiān)會(huì)此前的政策，二套住房必須要“首付四成，利率上浮10%”；2008年10月，為了促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的消費(fèi)，銀監(jiān)會(huì)放寬了對(duì)第二套住房的限定條件，青島眾多銀行紛紛采取了放松第二套住房貸款的做法。

    “如果家庭人均面積小于26.8平方米的話，第二套房就算是改善型住房，房貸打7折，首付30%。”2009年，農(nóng)業(yè)銀行市南一家支行房貸部門負(fù)責(zé)人曾對(duì)記者說(shuō)。

    2009年8月份，建設(shè)銀行青島市分行個(gè)貸中心工作人員吳女士曾告訴記者，如果第一套住房人均面積低于26.8平方米，就屬于改善型住房，不管第一套房子的貸款是否結(jié)清，只要第二套房子的面積低于144平方米就可以交20%的首付，利率打7折。

    據(jù)了解，2009年光大銀行 、深發(fā)展、興業(yè)銀行 、中信銀行等銀行的青島分行均有改善型住房的概念，改善型住房貸款可享優(yōu)惠也成為銀行爭(zhēng)攬客戶的手段之一。

    今 新政出臺(tái)銀行取消“改善型”

    “青島多家銀行從2010年2月初起不再受理改善型住房申請(qǐng)了。”2月20日上午，市民孫先生對(duì)記者說(shuō)，他家現(xiàn)在3口人，房子只有60平方米，符合青島改善型住房購(gòu)買要求，但在春節(jié)過(guò)后銀行上班的第一天，他卻被多家銀行告知已經(jīng)沒有改善型住房的提法了，只要是二套房一律首付四成。

    “目前青島各銀行幾乎沒人再提改善型這一概念了。”深圳發(fā)展銀行青島分行零售貸款部總經(jīng)理翟小平說(shuō)，2010年1月10日出臺(tái)的“國(guó)十一條”中沒有提到改善型住房，多家銀行嚴(yán)格落實(shí)了二套房貸的政策，無(wú)論何種情況，只要是貸款購(gòu)買第二套房，都不再提供貸款優(yōu)惠。

    據(jù)了解，興業(yè)銀行 、浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行的青島分行均從今年2月初起取消了改善型住房的說(shuō)法，對(duì)所有的二套房“一視同仁”，首付一律四成，利率嚴(yán)格按風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

    改善型住房政策之來(lái)龍去脈

    2007年12月央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)文規(guī)定“對(duì)于已利用銀行貸款購(gòu)買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄?，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的，可比照首套自住住房貸款政策執(zhí)行。”

    2008年10月財(cái)政部聯(lián)合央行出臺(tái)房貸新政，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)對(duì)居民首次購(gòu)買普通自住房和改善型普通自住房提供貸款，其貸款利率的下限可擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的七折，最低首付款比例調(diào)整為兩成。

    2008年底，青島多家銀行陸續(xù)出臺(tái)政策，按“26.8平方米”的人均住房面積標(biāo)準(zhǔn)，低于該標(biāo)準(zhǔn)的貸款者在辦理第二套房貸時(shí)可享受首套房待遇。

    2010年1月10日“國(guó)十一條”發(fā)布。明確二套房認(rèn)定以家庭為單位，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，而其中已沒有改善型二套房的說(shuō)法了。

    ■調(diào)查

    存量房貸不受影響

    “我去年年中以改善型住房名義貸款買了房，當(dāng)時(shí)銀行給了利率8折優(yōu)惠，現(xiàn)在銀行取消了改善型住房概念，銀行會(huì)調(diào)高我的房貸利率嗎？”市民田女士對(duì)記者說(shuō)。

    日照銀行青島分行工作人員薛宇說(shuō)，只要辦理了房貸的客戶或者已經(jīng)通過(guò)銀行審核，即便還沒有放款，利率優(yōu)惠就不會(huì)變動(dòng)，不會(huì)受利率上調(diào)的影響。

    ■專家觀點(diǎn)

    改善型住房不宜“一刀切”

    “目前的改善型住房政策的確不太合理，但一刀切取消并不合適。”青島理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授張?jiān)嫡f(shuō)，對(duì)于什么是改善型住房，改善型住房如何界定，至今也沒有一個(gè)明確概念。為了競(jìng)爭(zhēng)，一些銀行鉆改善型住房的空子，對(duì)二套房都給予接近或者和首套房完全一樣的優(yōu)惠，導(dǎo)致很多人利用改善型住房的空子炒房。

    “部分市民有改善型住房的需求，一刀切取消改善型住房的優(yōu)惠將會(huì)使這部分購(gòu)房者打消購(gòu)房念頭，并不利于樓市積極健康的發(fā)展。”張?jiān)嫡f(shuō)，對(duì)于打著改善型住房的名義投資性購(gòu)房要嚴(yán)格抵制，但對(duì)于自住改善型購(gòu)房，銀行應(yīng)該提供一定的優(yōu)惠，但這需要銀行對(duì)改善型住房在操作層面上做出明確界定。