不管是出于何種理由，本不該發(fā)生的事情，實(shí)際上已經(jīng)非常普遍。尤其是在2009年多重因素的影響下，許多家庭兩代人湊一個(gè)首付款，供下了一套房，老人的養(yǎng)老金全數(shù)墊付出去，小兩口要用不高的薪水去為超過(guò)家庭收入60%的月供款去奮斗30年。

這絕不只是一線城市才有的事，許多二三線城市家庭也非常普遍。有數(shù)據(jù)證實(shí)，2010年前兩月，上海、深圳、北京個(gè)人房貸不良率正在上升，國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)發(fā)布評(píng)級(jí)報(bào)告，下調(diào)中國(guó)中信銀行、招商銀行的評(píng)級(jí)，由CD級(jí)下調(diào)到D級(jí)。這是國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)6年來(lái)首次下調(diào)中國(guó)商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)，主要原因就是個(gè)人房貸不良率在上升。

上海市銀監(jiān)局依據(jù)2009年9月份的數(shù)據(jù)，對(duì)上海市個(gè)人房貸進(jìn)行房?jī)r(jià)下降10%、20%和30%的壓力測(cè)試，在房?jī)r(jià)跌10%、20%和30%情況下，不良貸款率將分別達(dá)1.18%、1.51%和2.08%，比正常情況下上升0.73%、1.06%和1.63%。房?jī)r(jià)下跌10%的不良貸款率是正常情況的2.6倍，增幅達(dá)160%，這一結(jié)果讓上海市銀監(jiān)管理部門憂心忡忡。

在兩會(huì)期間，上海市銀監(jiān)局局長(zhǎng)閻慶民使出渾身解數(shù)，游說(shuō)決策層，想說(shuō)服決策層不要讓房?jī)r(jià)下跌。閻慶民在會(huì)上對(duì)記者表示，“一線城市的房?jī)r(jià)不會(huì)下跌，二線城市的房?jī)r(jià)可能會(huì)有所下降。”而實(shí)際上是不可能的，因?yàn)橛雄E象顯示，北京今年2月已經(jīng)下跌了15.5%，上海、深圳環(huán)比也下跌20%左右，上周深圳房?jī)r(jià)跌至15600元，環(huán)比下跌26%。相反，二三線城市泡沫就要比一線城市小，大幅下跌的現(xiàn)象還沒(méi)出現(xiàn)。

閻慶民透露，目前一套房首付政策不變，二套房首付堅(jiān)持不低于4成。由此，他表示，二手房?jī)r(jià)格將受到?jīng)_擊，房?jī)r(jià)會(huì)下降。閻慶民說(shuō)，“房?jī)r(jià)會(huì)是今年工作的重點(diǎn)，將全力控制房?jī)r(jià)。一是增收物業(yè)稅，另外對(duì)土地加強(qiáng)管理，將按照土地時(shí)時(shí)價(jià)格進(jìn)行征稅。”據(jù)講，決策層沒(méi)有人對(duì)房?jī)r(jià)下跌提出反對(duì)意見(jiàn)，但公開場(chǎng)合統(tǒng)一口徑為“遏制部分城市房?jī)r(jià)上漲”。

與一線城市房?jī)r(jià)走勢(shì)相似的是這些兩代人湊錢交首付的家庭，對(duì)應(yīng)物價(jià)來(lái)講，收入正在下降。也就是說(shuō)，收入沒(méi)有增加，生活成本已經(jīng)大幅上升，原先留存日常生活的月收入，已經(jīng)捉襟見(jiàn)拙。而現(xiàn)在，他們還必須面對(duì)一個(gè)現(xiàn)實(shí)，那就是銀行加息，房貸月供額也在上升。我曾經(jīng)對(duì)房?jī)r(jià)趨勢(shì)做出過(guò)判斷，并努力勸誡這些家庭不要買房，這時(shí)買房，“一半以上白領(lǐng)家庭要破產(chǎn)”，銀行“會(huì)用鈍刀子割肉降房?jī)r(jià)”。但是，阻止不住2009年買房的瘋狂。

這種買房方式的一個(gè)最大的錯(cuò)誤，是不應(yīng)該動(dòng)用父輩的養(yǎng)老費(fèi)。老人家把終生積蓄拿出來(lái)，是因?yàn)楝F(xiàn)在身體尚好，一旦出現(xiàn)三病兩痛尤其是在保障不充分的情況下，經(jīng)濟(jì)的負(fù)擔(dān)是非常大的。這個(gè)時(shí)代是一個(gè)對(duì)別人莫不關(guān)心的時(shí)代，尤其是不能談錢。美國(guó)人碰在一起，談?wù)撟疃嗟木褪窍M(fèi)消費(fèi)，只有消費(fèi)才表示有錢。中國(guó)人碰在一起，談?wù)撟疃嗟木褪峭顿Y投資，只有投資才表示有錢。這種語(yǔ)境之下，人們很不能把手上的零花錢也拿來(lái)投資，所以，人人沒(méi)有錢。

現(xiàn)在對(duì)應(yīng)的是房?jī)r(jià)與生活成本的二律背反，房?jī)r(jià)下降而生活成本上升是一種必然的趨勢(shì)。即使能夠勉強(qiáng)維持生活，這么沉重的月供負(fù)擔(dān)，將要伴隨30年。盡管政府口口聲聲，要讓老百姓生活的有尊嚴(yán)，可是在這個(gè)時(shí)代，沒(méi)有錢哪里來(lái)的尊嚴(yán)？現(xiàn)在應(yīng)該到了好好考慮一下個(gè)人房貸的問(wèn)題了，如果央行一加息，就可能晚啦。