據(jù)住建部央行銀監(jiān)會(huì)發(fā)出通知規(guī)范“二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)”，政策要點(diǎn)包含以下幾點(diǎn)：

　　商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購(gòu)房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。

　　三種認(rèn)定渠道

　　1.房屋登記系統(tǒng)

　　2.銀行貸款記錄

　　3.貸款人盡責(zé)調(diào)查

　　對(duì)不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的，貸款人按第二套(及以上)的差別化住房信貸政策執(zhí)行。

　　房?jī)r(jià)過(guò)高、上漲過(guò)快、供應(yīng)緊張地區(qū)商業(yè)銀行可對(duì)其暫停發(fā)放住房貸款。

　　記者昨日獲悉，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部會(huì)同中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)出通知，對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了規(guī)范。通知規(guī)定，商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購(gòu)房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。

　　有下列情形之一的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人執(zhí)行第二套(及以上)差別化住房信貸政策：借款人首次申請(qǐng)利用貸款購(gòu)買住房，如在擬購(gòu)房所在地房屋登記信息系統(tǒng)(含預(yù)售合同登記備案系統(tǒng))中其家庭已登記有一套(及以上)成套住房的；借款人已利用貸款購(gòu)買過(guò)一套(及以上)住房，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買住房的；貸款人通過(guò)查詢征信記錄、面測(cè)、面談等形式的盡責(zé)調(diào)查，確信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。

　　對(duì)能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的，貸款人按上述規(guī)定執(zhí)行差別化住房信貸政策。對(duì)不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的，貸款人按第二套(及以上)的差別化住房信貸政策執(zhí)行；商品住房?jī)r(jià)格過(guò)高、上漲過(guò)快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和地方政府有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)其暫停發(fā)放住房貸款。

　　為堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，國(guó)務(wù)院近期決定，對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍；對(duì)貸款購(gòu)買第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。

　　又訊廣州市房管局此前表示，目前信息系統(tǒng)可查詢廣州范圍內(nèi)個(gè)人名下房產(chǎn)，以家庭為單位查詢尚有困難，他們將抓緊研究解決辦法。

　　政策解讀

　　新的二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)“認(rèn)房又認(rèn)貸”，被業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為是有史以來(lái)最嚴(yán)厲的調(diào)控措施，其影響可能是空前的。甚至有專家斷言：房?jī)r(jià)下降再也沒(méi)有懸疑了。

　　影響

　　“認(rèn)房又認(rèn)貸”空前嚴(yán)厲，房?jī)r(jià)下降無(wú)懸疑？

　　知名地產(chǎn)專家韓世同表示，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是本輪調(diào)控政策中最為嚴(yán)厲的。“之前市場(chǎng)預(yù)期的要么是認(rèn)房，要么是認(rèn)貸，現(xiàn)在既認(rèn)房又認(rèn)貸，若嚴(yán)格執(zhí)行影響非常大。”影響至少有三個(gè)方面：一是改善型住房基本被堵住了，標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有區(qū)別擁有住房的類型，比如擁有房改房、人均面積很少的這部分改善型需求都會(huì)被堵住。二是外來(lái)人口購(gòu)房難了。三是市場(chǎng)成交或?qū)ⅢE然萎縮。

　　有開(kāi)發(fā)商對(duì)記者表示，調(diào)控政策一輪接著一輪，房?jī)r(jià)下降趨勢(shì)已難以改變。東莞某開(kāi)發(fā)商銷售總監(jiān)坦承：“不少開(kāi)發(fā)商都做好了降價(jià)的準(zhǔn)備。”

　　漏洞

　　堵住了“認(rèn)貸不認(rèn)房”，執(zhí)行環(huán)節(jié)仍有空子

　　一股份制銀行廣州分行個(gè)貸部總經(jīng)理認(rèn)為，通知的標(biāo)準(zhǔn)是非常嚴(yán)厲的，執(zhí)行以后，可以有效地堵住之前銀行操作上的一些漏洞。尤其是對(duì)于此前一般“認(rèn)貸不認(rèn)房”，通知設(shè)置了兩道障礙，一是房管部門查詢；二是銀行也可通過(guò)征信系統(tǒng)等進(jìn)行調(diào)查甚至要求貸款人書(shū)面誠(chéng)信保證。

　　不過(guò)業(yè)內(nèi)人士指出，通知仍然存在漏洞，如果貸款申請(qǐng)人能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明，在本地沒(méi)買過(guò)房，也沒(méi)貸款買過(guò)房，但在異地持有住房的人，仍然可能被認(rèn)定為首套房。上述人士表示，要真正堵住以上漏洞，需要全國(guó)房管部門聯(lián)網(wǎng)，且與戶籍系統(tǒng)對(duì)接。

　　銀行方面人士表示，若銀行要求貸款人書(shū)面誠(chéng)信保證，在信用記錄可能不良的威懾下，以上漏洞可以得到抑制。

三部門明確二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) 據(jù)家庭住房套數(shù)認(rèn)定

住城建部、央行、銀監(jiān)會(huì)三部委聯(lián)合發(fā)文指出,商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù),應(yīng)依據(jù)擬購(gòu)房家庭成員名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。

　　為遏制部分地區(qū)房?jī)r(jià)過(guò)快上漲,4月17日國(guó)務(wù)院發(fā)布“新國(guó)十條”要求,對(duì)首次購(gòu)買90平米以下住房的,繼續(xù)實(shí)行房貸優(yōu)惠政策,而對(duì)首次購(gòu)買90平米以上住房的首付提至30%;二套房首付5成,貸款利率1.1倍;三套房甚至可以停止貸款。

　　住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部4日公布的這份名為《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》指出,各地商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù),應(yīng)依據(jù)擬購(gòu)房家庭成員名下,包括借款人、配偶及未成年子女,實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。

　　通知要求,具備查詢條件的城市房地產(chǎn)主管部門應(yīng)通過(guò)房屋登記信息系統(tǒng)進(jìn)行借款人家庭住房登記記錄查詢,并出具書(shū)面查詢結(jié)果。暫不具備查詢條件的,借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)書(shū)面誠(chéng)信保證。貸款人查實(shí)誠(chéng)信保證不實(shí)的,應(yīng)將其記作不良記錄。

　　通知要求,有下列情形之一的,貸款人應(yīng)對(duì)借款人執(zhí)行第二套及以上差別化住房信貸政策:借款人首次申請(qǐng)利用貸款購(gòu)買住房,如在擬購(gòu)房所在地房屋登記信息系統(tǒng)中其家庭已登記有一套及以上成套住房的;借款人已利用貸款購(gòu)買過(guò)一套及以上住房,又申請(qǐng)貸款購(gòu)買住房的;貸款人通過(guò)查詢征信記錄、面測(cè)、面談,必要時(shí)居訪等形式的盡責(zé)調(diào)查,確信借款人家庭已有一套及以上住房的。

　　通知強(qiáng)調(diào),對(duì)不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的,貸款人按第二套及以上的差別化住房信貸政策執(zhí)行;商品住房?jī)r(jià)格過(guò)高、上漲過(guò)快、供應(yīng)緊張的地區(qū),商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和地方政府有關(guān)政策規(guī)定,對(duì)其暫停發(fā)放住房貸款。