房貸越來(lái)越難了
最近,島城市民王賀碰到了煩心事兒。10月初王賀剛從島城一家股份制銀行申請(qǐng)了首套房貸款,前幾天他去辦理手續(xù)的時(shí)候,對(duì)方卻突然告訴他利率要上浮10%。
這幾天,王賀奔波于島城各大中小銀行,打了無(wú)數(shù)咨詢電話,也托了不少關(guān)系,終于找到一家可以給8%利率的銀行。
近日,多數(shù)銀行對(duì)首套房貸利率都上浮了10%,有一些城商行甚至更高,二套房貸款利率則普遍上浮20%。目前市場(chǎng)上已幾乎看不到房貸基準(zhǔn)利率。
“沒(méi)有接到總行的通知,而是分行根據(jù)情況自己作出的調(diào)整。目前青島建行會(huì)根據(jù)客戶貸款緊急程度、時(shí)間長(zhǎng)短、抵押等不同情況,將利率上浮5%到10%。但房貸政策是在政策允許的范圍內(nèi)浮動(dòng)的。”10月15日,建行南京路支行的工作人員告訴記者。
從首套房貸最初的7折利率優(yōu)惠,到將首套房貸利率下限調(diào)整到基準(zhǔn)利率的8.5折,再到各家銀行紛紛取消利率優(yōu)惠,再到利率不斷上浮,有市民感嘆:辦理房貸真是越來(lái)越難了。
記者粗略算了一下,首套房利率上調(diào)10%后,以貸款50萬(wàn)元20年期來(lái)計(jì)算,月供約4106元,每個(gè)月比之前多了100多元,相當(dāng)于加息兩次。
對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō),在房貸利率上浮的同時(shí),銀行的放款時(shí)間也在延長(zhǎng)。采訪中,一位市民告訴記者:“自己申請(qǐng)的房貸已經(jīng)快兩個(gè)月了還是沒(méi)有放下款來(lái)。”
據(jù)了解,現(xiàn)在等銀行房貸基本都需要“排隊(duì)”。對(duì)于大銀行來(lái)說(shuō),原來(lái)可能一個(gè)月可以放款,現(xiàn)在要到兩個(gè)月才行。而小銀行的排隊(duì)時(shí)間則更長(zhǎng),很多銀行現(xiàn)在送進(jìn)去的單子甚至要排到明年才能放款。
額度吃緊還是趁火打劫?
今年以來(lái),央行已經(jīng)連續(xù)4次調(diào)整存款準(zhǔn)備金率,達(dá)到了20.5%的高位,各銀行貸款額度明顯趨緊,為了能夠以有限的信貸額度保持相當(dāng)利潤(rùn)率,于是選擇了提高房貸門檻。
“不是我們不想放款,確實(shí)沒(méi)有額度。尤其是臨近年底,銀行放貸額度會(huì)更吃緊。各家的房貸額度有限,很多客戶都在排隊(duì)等候獲批。”一位商業(yè)銀行的工作人員告訴記者,整個(gè)信貸額度緊張的局面至少到明年1月份才能緩和。對(duì)銀行而言,提高首套房貸利率也是無(wú)奈之舉。
當(dāng)信貸額度大、錢貸不出去的時(shí)候,銀行就對(duì)放貸給予利率優(yōu)惠,當(dāng)信貸趨緊時(shí),往往就提高利率水平,以達(dá)到目的。這話雖然聽起來(lái)合理,但難免讓人有趁火打劫的感覺(jué)。
由于信貸額度緊張,一些銀行還設(shè)置了其他的放貸門檻。青島帝盟投資咨詢有限公司置業(yè)顧問(wèn)管健表示,除了對(duì)購(gòu)房者資格有嚴(yán)格的審核外,一些銀行還對(duì)房屋狀況等作了明確的要求。“例如有銀行規(guī)定房齡20年以上的老公房不能貸款,面積50平方米以下且位置較遠(yuǎn)的房子也很難獲得貸款。”管健說(shuō)。
“提高房貸利率,銀行主要考慮的是利潤(rùn)。”在青島大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系講師鄒立明看來(lái),首套房貸的貸款利率比其他類的貸款利率都要低。銀行在資金有限的情況下,希望將有限的資金放到貸款利率高的項(xiàng)目和行業(yè),像中小企業(yè)貸款、消費(fèi)貸款等,他們的貸款利率上浮20%至30%不等。
存量房貸7折優(yōu)惠暫未取消
除了首套、二套房貸利率上調(diào)外,近日關(guān)于存量房貸7折利率優(yōu)惠即將取消的消息也牽動(dòng)著不少“房奴”的神經(jīng)。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士測(cè)算,目前銀行5年期貸款利率為7.05%,打7折后為4.935%,而5年期存款利率為5.5%,已與7折貸款利率倒掛,兩者相差0.565%,也就是說(shuō),銀行每放出1萬(wàn)元的房貸,可能就得每年倒貼56.5元。對(duì)銀行來(lái)說(shuō),這樣的虧本“買賣”,當(dāng)然不愿去做。
可貸額度趨緊的形勢(shì)下,銀行都面臨信貸資源配置的考驗(yàn)。不少人擔(dān)心銀行不只提高房貸門檻,而且會(huì)調(diào)整存量房貸利率優(yōu)惠。
對(duì)于這一傳言,青島中行、工行、農(nóng)行和招行等信貸部門相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,目前尚未接到總行或主管部門的任何通知,不會(huì)對(duì)已經(jīng)打過(guò)7折的房貸用戶取消優(yōu)惠,還是會(huì)以當(dāng)時(shí)簽訂的房貸合同為準(zhǔn),并執(zhí)行到合同終止。
不過(guò),這樣的“利空”,讓很多存量房貸客戶很難淡定。島城市民單先生于2008年底在浮山后買了一套50多萬(wàn)的住房,貸款40多萬(wàn),當(dāng)時(shí)享受的就是7折利率優(yōu)惠。他給記者算了筆賬,目前仍有約30萬(wàn)元本金未還,還款期還剩20年,如果銀行真的取消7折利率,按基準(zhǔn)利率計(jì)息,月供就要增加360多元,增幅近20%,余下20年的利息共多出近9萬(wàn)元。
對(duì)于部分“房奴”的擔(dān)憂,業(yè)內(nèi)人士指出,銀行與借款人簽訂的合同對(duì)雙方具有同等法律效力,如果貸款合同沒(méi)有特別約定,銀行是不可能也無(wú)權(quán)擅自修改的。
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