昨日，記者以購(gòu)房者身份走訪濟(jì)南建設(shè)銀行市中分行，關(guān)于首套房貸利率的問(wèn)題咨詢了前臺(tái)個(gè)貸人員，得知首套房貸利率提升了5%，“最終的貸款利率是根據(jù)個(gè)人信用情況、貸款情況綜合考慮，但現(xiàn)在額度非常緊張，要拿到基準(zhǔn)利率不容易，基本上要上浮。”建行個(gè)貸人員告訴記者。

 

    記者隨即走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，中行、農(nóng)行、交通銀行尚未調(diào)整首套房利率，至于何時(shí)上調(diào)還在等待通知，但大多數(shù)股份制銀行在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮5%-20%不等，多家銀行基本都實(shí)行根據(jù)客戶情況實(shí)施差異化貸款利率政策，如需盡快放款，需要主動(dòng)上浮利率到基準(zhǔn)利率的1.1倍，即上浮10%。

 

    當(dāng)被記者問(wèn)及申請(qǐng)貸款成功后銀行何時(shí)能放貸，一位銀行人士說(shuō)，現(xiàn)在銀根收緊并且臨近年底，貸款額度緊張，多數(shù)銀行停辦二手房貸款，對(duì)于首套房貸款申請(qǐng)成功后放款速度也開始放慢。“越到年底信貸額度越緊張，房貸利率可能會(huì)繼續(xù)上調(diào)，近幾個(gè)月不會(huì)放松。在這個(gè)節(jié)骨眼上，首套房貸就是辦下來(lái)了，等貸時(shí)間也是很長(zhǎng)的。”濟(jì)南一家股份制銀行個(gè)人銀行部負(fù)責(zé)人說(shuō)，“信貸額度少了，但是利潤(rùn)指標(biāo)沒(méi)有減少，我們只能做收益高的業(yè)務(wù)，也就是中小企業(yè)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。其中中小企業(yè)貸款利率至少可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%。”

    記者算了一筆賬，如果執(zhí)行首套房貸利率7折優(yōu)惠、基準(zhǔn)利率不變，那么銀行不僅沒(méi)的賺，而且還要倒貼?，F(xiàn)在政策策比較緊、貸款額度也沒(méi)有，按揭政策比較嚴(yán)，銀行為了獲得自身的利潤(rùn)提高首套房貸利率是必然的。

 

    “由于前期貨幣政策收緊，目前銀行內(nèi)部可貸資金數(shù)量很緊張?，F(xiàn)在我們手里的貸款還不知道什么時(shí)候能放下去，受理過(guò)的，人家抵押也辦過(guò)、費(fèi)用也收了，不知道什么時(shí)候能夠放款。”銀行一負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。

 

    對(duì)于這次首套房貸利率提高，不少業(yè)內(nèi)人士指出，銀行如此做法是出于自身經(jīng)營(yíng)壓力并且防范金融風(fēng)險(xiǎn)，房貸利率上浮狀況或?qū)⒊掷m(xù)到明年。這誤傷了一部分剛需群體，會(huì)加大他們的貸款難度，同時(shí)越來(lái)越多的剛需者進(jìn)入觀望等待的通道，從而加重了觀望情緒。

 

     記者采訪完多家銀行后，又隨機(jī)采訪幾個(gè)房產(chǎn)中介，中介人員告訴記者，首套房貸利率的上浮，將直接影響到買賣雙方的心態(tài)。此次首套房貸利率上調(diào)，將進(jìn)一步打擊他們購(gòu)房的積極性，加重他們的觀望情緒。對(duì)房東來(lái)說(shuō)，則要分兩種情況：若沒(méi)有資金壓力，或會(huì)選擇轉(zhuǎn)售為租，則受到的影響不大；若有資金周轉(zhuǎn)的需求而需要急售，則首套房貸利率上浮會(huì)成為他們降低房?jī)r(jià)的“催化劑”。

 

    由此可見，這從短期看，首套房貸利率上調(diào)將進(jìn)一步阻擋購(gòu)房者入市的步伐，這對(duì)處于相持期的樓市來(lái)說(shuō)如同“雪上加霜”；從中長(zhǎng)期看，由于此舉釋放出了銀行看跌房?jī)r(jià)的信號(hào)，將進(jìn)一步強(qiáng)化房?jī)r(jià)調(diào)整的預(yù)期和開發(fā)商的降價(jià)銷售的壓力，這可能對(duì)市場(chǎng)進(jìn)入“以價(jià)換量”階段有一定推動(dòng)作用，或進(jìn)步加快樓市拐點(diǎn)的到來(lái)。

 

     利率調(diào)整誤傷了首次購(gòu)房者，讓他們的利息負(fù)擔(dān)相應(yīng)增長(zhǎng)。網(wǎng)友“Smile-甜心”算了一下，以20年的100萬(wàn)元房貸為例，現(xiàn)行基準(zhǔn)利率為7.05%，上調(diào)至1.05倍后利率為7.40%。上浮后借款人每月要多還款211.87元，貸款20年累計(jì)總利息增加50847.88元。

 

    “再繼續(xù)下去，中國(guó)的貧富差距就會(huì)更厲害了。首套房屬于剛性需求，普遍都是老百姓，應(yīng)該打擊的是兩套、三套、四套…那是商業(yè)需求。”網(wǎng)友“天逸”作為剛需誤傷者代表，也道出了心聲。

 

    那么剛需群體怎么應(yīng)付利率調(diào)整呢？記者這里有四招，希望能幫到剛需族：第一招：改用公積金貸款，此策略對(duì)購(gòu)房者有好處，貸款利率比商業(yè)貸款的7折利率還低；第二招：用父母或親人名義買，使用該方法貸款一要看父母或親人的年齡，銀行對(duì)60歲以上的人一般都不貸款，額度也很低，二要看父母或親人的收入水平，當(dāng)然這個(gè)可以增加你為共同還款人化解；第三招：找開發(fā)商墊付部分首付，不過(guò)在做出決定前，請(qǐng)算一算在每月月供的壓力下，按期歸還的首付會(huì)不會(huì)成為壓垮你的一根稻草；第四招：將物品做抵押貸款，記者了解到，目前有銀行推出了“置換式個(gè)人住房貸款”，以房產(chǎn)抵押，最高可以貸到房產(chǎn)評(píng)估價(jià)的六成。即評(píng)估價(jià)100萬(wàn)元，最高可貸60萬(wàn)元。利率在基準(zhǔn)價(jià)的基礎(chǔ)上上浮10%。