300萬買短期理財(cái)月入萬元方案

昨天，一位網(wǎng)友在微博上晾曬自己賣房后的新生活方式。“把房賣了，300萬。一半買理財(cái)產(chǎn)品，一半存活期。一個(gè)月一萬多的利息，足夠租房、旅行、閱讀……是時(shí)候?yàn)樽约夯钪边@樣的生活著實(shí)愜意，但他說的理財(cái)方式真的能享受每月1萬多元的收入嗎？建行北京市分行開發(fā)區(qū)支行國際金融理財(cái)師朱國宇指出，根據(jù)目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際情況，這樣的收益水平是不可能的。

150萬元買理財(cái) 月入1萬不現(xiàn)實(shí)

朱國宇稱，人民幣活期存款的基準(zhǔn)利率為0.35%，即使上浮10%也只有0.385%，如果300萬元中的150萬元存活期，一年能有5775元的收入，平攤到每月是481元。對這名網(wǎng)友來說，活期存款的利息收入基本可以忽略。

“最近比較穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率基本在4%-5.5%之間，如果150萬元全部買了年化收益率5.5%的理財(cái)產(chǎn)品，一年的收益應(yīng)為82500元，折合每月有6875元。但如果購買一年期的理財(cái)產(chǎn)品，收益只會到期兌付，不可能每月付息。”朱國宇算完賬后表示，靠150萬元的銀行理財(cái)產(chǎn)品不可能每月坐享10000多元的收入。

“如果所投資的理財(cái)產(chǎn)品是其他渠道的高收益產(chǎn)品，倒是有可能。但投資者要承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)，本金也沒有保證。”朱國宇計(jì)算后表示，150萬元的本金享受每月1萬多元的收入，折合年化收益率要在8%以上，目前絕大多數(shù)銀行的理財(cái)產(chǎn)品都達(dá)不到這一水平。信托符合要求，但信托并不保本，而且收益一般是一年或兩年到期后支付。至于與股票市場相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)都比較大，可能這個(gè)月能賺10%，下個(gè)月就要虧本。“這些理財(cái)方式都不能長期穩(wěn)定地提供每月1萬多元的收入。”

300萬買理財(cái)月收1萬多元

那么，如果300萬元賣了房子的網(wǎng)友希望每月靠理財(cái)產(chǎn)品獲取1萬多元的穩(wěn)定收入，有什么辦法呢？朱國宇認(rèn)為必須把客戶賣房所得300萬全部用來理財(cái)，而且還只能買一些短期的理財(cái)產(chǎn)品。

他提出三種可行方案：一是購買期限在33天,預(yù)期年化收益率5.0%的產(chǎn)品,300萬本金,每月可領(lǐng)取收益12328.77元;二是購買建信周盈安心理財(cái)基金,無交易費(fèi)率,以一周為周期滾動(dòng)運(yùn)作,預(yù)期年化收益率4.5%左右,300萬本金,每月可領(lǐng)取收益11095.89元;三是將資金分兩部分,100萬本金,做期限33天,預(yù)期年化收益率5.0%的理財(cái),每月可領(lǐng)取收益4109.59元;200萬本金,做期限120天,預(yù)期年化收益率5.4%的理財(cái),到期可領(lǐng)取收益35506.85元;平均到每月可領(lǐng)取12986.30元。

不過，朱國宇提醒投資者，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率也有波動(dòng)周期。一旦理財(cái)產(chǎn)品收益率下降，而未來的房租還繼續(xù)上漲，會對這名客戶的每月收入產(chǎn)生很大影響。

300萬元存一年活期利息剛過萬元

如果這位網(wǎng)友賣房所得的300萬元全部存進(jìn)銀行，則收入要大大減少。現(xiàn)行活期存款基準(zhǔn)利率是0.35%，以上浮至頂?shù)?.385%計(jì)算，一年的利息只有11550元。如果存成定期，中國的定存最短期限是三個(gè)月，基準(zhǔn)利率是2.6%，最多能達(dá)到2.86%，以此計(jì)算，每三個(gè)月的利息是21450元，假設(shè)每個(gè)季度都把利息取出，本金繼續(xù)做三個(gè)月定存，一年的利息收入為85800元，平攤到每月是7150元。現(xiàn)在一年期定存最高利率是3.3%，300萬元能得到99000元利息，折合每月是8250元。

北京青年報(bào)記者看到不少網(wǎng)友對此評論表示，這種賣房后租房旅游的生活方式固然灑脫，但不適合那些拖家?guī)Э谇抑挥幸惶鬃》康娜巳骸睦碡?cái)角度講，現(xiàn)在房價(jià)走勢依然堅(jiān)挺，很多專家認(rèn)為一線城市房價(jià)還有很大上升空間，現(xiàn)在賣房應(yīng)該不是明智選擇。另有一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，過去十年的事實(shí)證明，房產(chǎn)增值的速度遠(yuǎn)超其他理財(cái)方式，像在北京這樣的一線城市，現(xiàn)在賣掉房子特別是唯一房子，未來很可能會后悔。