1、 財產(chǎn)保險。

 

目前許多城市開展個人住房貸款時要求借款人對抵押物進(jìn)行財產(chǎn)保險，財產(chǎn)保險只是對貸款所購得住房在遭受火災(zāi)等意外事故時對抵押物的價值補(bǔ)償，以保證抵押權(quán)的實現(xiàn)。

 

2、 綜合保險。

 

以蘇州、北京為代表，從1993年開始為配合職工購建住房低息貸款的開展，降低貸款風(fēng)險，保證貸款資金安全，由中國人民保險公司蘇州分公司開展了綜合保險，綜合保險責(zé)任包括三項內(nèi)容：

 

一、對借款人抵押的房產(chǎn)進(jìn)行財產(chǎn)保險；

 

二、借款人因意外事故或疾病喪失部分或全部還款能力；

 

三、借款人因其他原因無法歸還貸款或故意賴帳等造成的貸款本息損失。

 

保險期限為自取得貸款之日起至貸款全部還清之日止。在保險期內(nèi)，由于上述保險責(zé)任中的原因造成貸款本息損失的，由保險公司負(fù)責(zé)賠償。與財產(chǎn)保險不同的是，綜合保險除包括財產(chǎn)保險外，還對借款人的人身及信用進(jìn)行了全方位的保險，因而對貸款人的資金安全起到保障作用。

 

北京市的購房抵押貸款保險與蘇州綜合保險在財產(chǎn)險和人身意外險相同，第三種保險責(zé)任為借款人所在單位倒閉、撤銷、被兼井、政策性裁員而失業(yè)或收入下降等社會原因致使無法還貸超過3個月時，由保險公司負(fù)責(zé)償還24個月的貸款本息。

 

3、 信用保險。

 

目前成都、 上海等城市正在探索由一個有一定資格的社會中介服務(wù)機(jī)構(gòu)即住房置業(yè)擔(dān)保公司對借款人提供信用擔(dān)保的形式。當(dāng)個人向銀行申請貸款購房時，由住房置業(yè)擔(dān)保公司為個人提供專業(yè)擔(dān)保，當(dāng)借款人不能按貸款合同還貸時，由住房置業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)連帶責(zé)任，負(fù)責(zé)償還貸款。住房置業(yè)擔(dān)保公司為個人提供擔(dān)保時，應(yīng)當(dāng)同時要求被擔(dān)保人以其所購、建住房以抵押方式向住房置業(yè)擔(dān)保公司提供反擔(dān)保。住房置業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)連帶還貸責(zé)任的同時，行使抵押權(quán)，依法處分抵押物；并負(fù)責(zé)將抵押人遷出抵押住房，妥善安置抵押人。需要提出的是，與一般保險不同的是，住房置業(yè)擔(dān)保公司有處置抵押物并受償?shù)臋?quán)力。