月入5000單身一族，如何買(mǎi)房又買(mǎi)車(chē)？專(zhuān)家指點(diǎn)，不看后悔哦。

■個(gè)案資料

秦先生，今年26歲，未婚，畢業(yè)工作兩年多時(shí)間，現(xiàn)在在一家股份制公司工作，稅后工資5000元，另外每年有不穩(wěn)定收入3-4萬(wàn)元。目前沒(méi)有固定存款，但是有股票投資3萬(wàn)元。每個(gè)月主要的開(kāi)銷(xiāo)：租房1000元，伙食費(fèi)800元，電話(huà)費(fèi)100元，交通費(fèi)100元，其他雜費(fèi)500元。

■ 理財(cái)目標(biāo)

1.打算在兩年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)住房，總價(jià)100萬(wàn)左右，由父母提供首付，本人支付月供。

2.計(jì)劃3年左右結(jié)婚，結(jié)婚時(shí)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)一輛(15萬(wàn)左右)。

3.同時(shí)想通過(guò)理財(cái)為結(jié)婚后子女的撫養(yǎng)教育做準(zhǔn)備。

秦先生目前正處在事業(yè)開(kāi)創(chuàng)期，面臨很多問(wèn)題，如購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、結(jié)婚、育兒。開(kāi)始幾年會(huì)非常辛苦，隨著工作逐步穩(wěn)定，職位提升，收入增加，結(jié)余隨之增加。金融資產(chǎn)數(shù)額的增加，穩(wěn)定回報(bào)也會(huì)帶來(lái)穩(wěn)定收入累積。

秦先生的理財(cái)目標(biāo)是年輕人中規(guī)中矩的生活狀態(tài)。根據(jù)目前情況看，秦先生每月固定支出2500元，結(jié)余2500元，結(jié)余占比50%屬于合理水平。但是，無(wú)固定存款，3-4萬(wàn)元的收入并不穩(wěn)定，這些條件使秦先生的買(mǎi)房之路變得不那么容易。計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)總價(jià)100萬(wàn)元的房子，按30%的比例支付首付，如果30年還款每月月供將在4000元左右。再加上購(gòu)車(chē)需求和子女教育金準(zhǔn)備，秦先生面臨很大的支出缺口。這要求秦先生必須把現(xiàn)有的資金以及未來(lái)確定和不確定的收入，合理地進(jìn)行資產(chǎn)配置，發(fā)揮最大效用以獲得相對(duì)高額回報(bào)，從而減輕多重支出帶來(lái)的生活壓力。

秦先生目前正處在事業(yè)開(kāi)創(chuàng)期，面臨很多問(wèn)題，如購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、結(jié)婚、育兒。開(kāi)始幾年會(huì)非常辛苦，隨著工作逐步穩(wěn)定，職位提升，收入增加，結(jié)余隨之增加。金融資產(chǎn)數(shù)額的增加，穩(wěn)定回報(bào)也會(huì)帶來(lái)穩(wěn)定收入累積。

秦先生的理財(cái)目標(biāo)是年輕人中規(guī)中矩的生活狀態(tài)。根據(jù)目前情況看，秦先生每月固定支出2500元，結(jié)余2500元，結(jié)余占比50%屬于合理水平。但是，無(wú)固定存款，3-4萬(wàn)元的收入并不穩(wěn)定，這些條件使秦先生的買(mǎi)房之路變得不那么容易。計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)總價(jià)100萬(wàn)元的房子，按30%的比例支付首付，如果30年還款每月月供將在4000元左右。再加上購(gòu)車(chē)需求和子女教育金準(zhǔn)備，秦先生面臨很大的支出缺口。這要求秦先生必須把現(xiàn)有的資金以及未來(lái)確定和不確定的收入，合理地進(jìn)行資產(chǎn)配置，發(fā)揮最大效用以獲得相對(duì)高額回報(bào)，從而減輕多重支出帶來(lái)的生活壓力。

分期買(mǎi)車(chē)OR推遲兩年購(gòu)買(mǎi)

秦先生計(jì)劃3年左右結(jié)婚，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)一輛15萬(wàn)元左右的汽車(chē)。如按照上述方式測(cè)算的房屋貸款，月供3000元以?xún)?nèi)，年結(jié)余約4.6萬(wàn)元。結(jié)婚時(shí)如因購(gòu)車(chē)將夫妻二人積累多年的資金一次性使用，是非常不理智的。要知道車(chē)輛購(gòu)置稅、保險(xiǎn)費(fèi)、新車(chē)保養(yǎng)和汽油費(fèi)，這些款項(xiàng)加起來(lái)也是不小的開(kāi)支。兩個(gè)方案提供給秦先生：

第一、購(gòu)車(chē)總價(jià)設(shè)定在10萬(wàn)元左右，可全款支付，也可申請(qǐng)銀行信用卡免息分期支付。由于分期支付，省下的資金可購(gòu)買(mǎi)銀行低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品，資金既安全又提高收益，減少還款壓力。

第二、建議推遲兩年購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，即5年后購(gòu)買(mǎi)15萬(wàn)元的車(chē)。把每年4.6萬(wàn)元結(jié)余存入銀行，若投資于年化回報(bào)率在6%的穩(wěn)健類(lèi)產(chǎn)品，5年將累積超過(guò)4萬(wàn)元收益，這樣不但輕松購(gòu)車(chē)，同時(shí)可提高家庭生活的品質(zhì)，也為子女教育金的儲(chǔ)備提前打算。

秦先生打算通過(guò)理財(cái)為婚后子女的撫養(yǎng)、教育做準(zhǔn)備。這是非常對(duì)的。只有計(jì)劃在前才不會(huì)臨時(shí)抱佛腳。

目前秦先生有股票投資3萬(wàn)元，鑒于目前國(guó)外市場(chǎng)諸多不確定性因素，以及A股市場(chǎng)表現(xiàn)低迷，如果資金虧損不大，建議賣(mài)出轉(zhuǎn)化成穩(wěn)健類(lèi)投資產(chǎn)品，如中長(zhǎng)期理財(cái)或債券型基金，作為未來(lái)子女教育金的提前儲(chǔ)備。如果虧損嚴(yán)重，秦先生不忍“割肉”，那么就要做好長(zhǎng)期投資的準(zhǔn)備。隨時(shí)關(guān)注股市變動(dòng)，待情況好轉(zhuǎn)后賣(mài)出。因股票市場(chǎng)投資需要專(zhuān)業(yè)知識(shí)，不建議散戶(hù)投資者在剛開(kāi)始財(cái)富積累時(shí)就投資股市。

根據(jù)目前每月房屋貸款的月供情況，未來(lái)再加上車(chē)輛分期貸款，每月結(jié)余有限。秦先生更要在日常生活中精打細(xì)算，合理消費(fèi)的同時(shí)做必要的儲(chǔ)蓄。首先要編制寶寶預(yù)算清單，考慮因?yàn)橛泻⒆铀l(fā)生改變的生活開(kāi)支事項(xiàng)，盡可能全面估算出所有必要的花費(fèi)項(xiàng)目。從現(xiàn)在開(kāi)始，每月都應(yīng)有計(jì)劃地進(jìn)行儲(chǔ)蓄和投資。

第一，計(jì)算出寶寶的資金缺口，從現(xiàn)在起建立一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，每月從收入結(jié)余中拿出固定部分進(jìn)行儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄也有技巧，可以通過(guò)零存整取的方式；也可考慮具體的支出時(shí)間，每月以整存整取的方式存入，方便隨時(shí)使用資金，有效利用，收益最大化。

第二，建議每月積攢1000元進(jìn)行指數(shù)基金定投，小投入建立長(zhǎng)期寶寶教育金計(jì)劃，以年化7%的收益估算，連續(xù)投資20年，在寶寶16歲時(shí)可以積累近52萬(wàn)元的教育金，若收益率能達(dá)到9%，賬戶(hù)將積累到約67萬(wàn)元，正所謂小投入大產(chǎn)出。這樣一來(lái)秦先生針對(duì)教育金的準(zhǔn)備問(wèn)題就迎刃而解了。