近日有報(bào)道指出，向來(lái)堅(jiān)挺的廣東房貸利率出現(xiàn)松動(dòng)的苗頭，有國(guó)有銀行首個(gè)調(diào)價(jià)，首套房貸利率已從此前基準(zhǔn)利率上浮8%下調(diào)至上浮5%。此事在佛山、東莞房地產(chǎn)政策松綁的背景下，被解讀為是銀行房貸利率松動(dòng)的信號(hào)。但新快報(bào)記者昨日了解到，所謂商業(yè)銀行率先下調(diào)首套房貸利率一事并不存在，多位業(yè)界人士均稱該銀行房貸定價(jià)政策并未作出調(diào)整，且因?yàn)楣e金實(shí)行月度額度放貸，組合貸款申請(qǐng)難度加大，不少組合貸款申請(qǐng)者轉(zhuǎn)向純商業(yè)貸款（簡(jiǎn)稱“商貸”）。因此，在銀行貸款資源供不應(yīng)求的情況下，未來(lái)房貸利率甚至還會(huì)趨高。

 

走訪 首套房貸政策一直未調(diào)整

 

“其實(shí)沒有下調(diào)，該行首套房貸利率一直是基準(zhǔn)利率上浮5%。”有按揭公司員工宗經(jīng)理昨日告訴記者，此前媒體報(bào)道下調(diào)首套房貸利率的某國(guó)有大行，相關(guān)政策并無(wú)變化。記者也走訪了該國(guó)有大行，其員工也向記者透露，該行首套房貸政策一直未調(diào)整，僅僅是因?yàn)橛行┛蛻敉ㄟ^中介大量申請(qǐng)，房貸利率才會(huì)有所優(yōu)惠。

 

該行也對(duì)記者回應(yīng)稱，其按借款人資質(zhì)、所有物業(yè)情況實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，不同借款人與所購(gòu)物業(yè)之間存在較大差別，目前該行普遍的首套房貸利率是上浮5%。

 

另外一家國(guó)有大行的個(gè)貸部負(fù)責(zé)人也告訴記者，其所在銀行的首套房貸利率從去年9月開始即一直為基準(zhǔn)利率上浮5%，但當(dāng)時(shí)銀行沒有額度，一直拖到今年才把積壓的房貸發(fā)放。其同時(shí)也表示：“所謂房貸利率下調(diào)，我自己了解到，根本沒有這樣的事，何況該行的利率也沒可能那么高。”

 

宗經(jīng)理也進(jìn)一步表示，如果是該行的優(yōu)質(zhì)客戶，一直和該行有合作，如在銀行有不少存款，利率是會(huì)有進(jìn)一步優(yōu)惠，優(yōu)惠幅度大約是再下調(diào)2%-3%。他也表示“目前國(guó)有大行都沒有太大差別，四大行普遍都上浮5%，目前實(shí)行下調(diào)或者基準(zhǔn)利率的銀行幾乎沒有。唯一能這樣做的只有外資行和小銀行，但這些銀行貸款規(guī)模不大，且條件較高。”

 

預(yù)測(cè) 未來(lái)房貸利率下調(diào)不太可能

 

宗經(jīng)理也告訴記者，由于首套房貸利率上浮已有一段時(shí)間，購(gòu)房者都有心理預(yù)期，所以影響不大，真正有影響的是“公積金貸款實(shí)行月度額度放貸”，讓不少等不及的購(gòu)房者不得不轉(zhuǎn)為純商貸或純公積金貸款。

 

“我們最近半個(gè)月，確實(shí)是組合貸轉(zhuǎn)為純商貸的占比多了。”上述國(guó)有大行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人表示，“但我們也很難估算什么時(shí)候才能有額度。”

 

宗經(jīng)理表示，該公司60%的客戶為公積金組合貸款的客戶，這些客戶正面臨困境，因?yàn)榧词构竞豌y行是長(zhǎng)期合作的關(guān)系，但在銀行本身額度有限的情況下，即使分下來(lái)額度也是很難滿足大部分客戶的需求。“估計(jì)大部分客戶的需求都得不到滿足，按照8月的情況來(lái)推斷，如果客戶現(xiàn)在遞交申請(qǐng)，等一兩個(gè)月是很正常的。算上申請(qǐng)和排隊(duì)的時(shí)間，等到明年批也不意外。”

 

對(duì)于未來(lái)房貸利率走勢(shì)，宗經(jīng)理表示：“除非銀行吸收存款的成本走低，否則貸款利率不可能下調(diào)。目前互聯(lián)網(wǎng)金融、民營(yíng)銀行和小貸公司的蓬勃發(fā)展，銀行吸納存款的成本走高，貸款利率自然趨高。”

 

上述國(guó)有大行的個(gè)貸部負(fù)責(zé)人也對(duì)記者直言，房貸利率未來(lái)下調(diào)是“不太可能”，而且預(yù)計(jì)隨著部分客戶從公積金組合貸轉(zhuǎn)向純商貸的數(shù)量逐漸增多，而各銀行的房貸額度也是有限，在供不應(yīng)求的情況下，房貸利率也可能水漲船高。目前銀行信貸規(guī)模就已十分緊張，在需求大于供給的情況下，銀行不可能下調(diào)房貸利率。其也透露，“有兩家國(guó)有大行都已經(jīng)沒有規(guī)模了。”

 

算賬

 

80萬(wàn)組合貸轉(zhuǎn)純商貸，利息多給16.24萬(wàn)元

 

如果轉(zhuǎn)純商貸或者純公積金貸款，情況到底會(huì)怎么樣？記者算了一筆賬。若以首套房，貸款80萬(wàn)元計(jì)算：

 

如果組合貸貸款20年，公積金50萬(wàn)元（廣州公積金1人貸款限額）加商貸30萬(wàn)元計(jì)算，公積金貸款的年利率固定為4.5%，按照等額本息的方式還款，月均還款為3163.25元，支付利息總額為25.91萬(wàn)元；商貸方面，按照目前國(guó)有銀行普遍基準(zhǔn)利率上浮5%來(lái)算，年利率6.8775%，月供2303.89元，總利息25.29萬(wàn)元。即組合貸款月供約5467.14元，總利息為51.21萬(wàn)元。

 

若轉(zhuǎn)為純公積金貸款，那么原本商業(yè)貸款30萬(wàn)元的缺口，需要購(gòu)房者自己補(bǔ)足。但如果轉(zhuǎn)為純商貸，月供應(yīng)為6143.70元，總利息為67.45萬(wàn)元。因此，如果50萬(wàn)元公積金貸款額度全部轉(zhuǎn)成商業(yè)貸款，月供將增加676.56元，而總利息將多出16.24萬(wàn)元。