沂南聯(lián)社完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務舉措

2014年08月31日 14:03

今年以來,沂南聯(lián)社根據(jù)臨沂銀監(jiān)分局下發(fā)的《銀監(jiān)會關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》的通知,不斷提高小微企業(yè)服務水平,截至2014年7月末,沂南聯(lián)社共支持小微企業(yè)183家,投放貸款余額98633萬元,較年初增長17453萬元。
 
一、加強金融服務組織建設,創(chuàng)新金融支持模式,組建企業(yè)信用聯(lián)盟
 
沂南聯(lián)社根據(jù)縣域經濟和小微企業(yè)發(fā)展實際,仔細分析行業(yè)特點,科學評估行業(yè)發(fā)展規(guī)模,并根據(jù)國家相關政策,預計行業(yè)發(fā)展前景,針對沂南聯(lián)社縣肉鴨加工、石英砂加工等優(yōu)勢行業(yè),認真篩選具有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè),組建企業(yè)信用聯(lián)盟,積極扶持小微企業(yè)發(fā)展,為小微企業(yè)發(fā)展壯大提供強大的資金支柱。信用聯(lián)盟的成立不僅密切了社企關系,幫助成員企業(yè)解決的貸款難的問題,同時也為沂南聯(lián)社資本運營創(chuàng)造了良好的信用環(huán)境,極大限度的防范和化解了金融風險,為社企合作搭建了良好的的平臺和橋梁,為實現(xiàn)社企共贏,促進全縣經濟社會跨越發(fā)展注入了強勁的動力。目前,全縣共組建企業(yè)信用聯(lián)盟13家,吸收會員1790家,評級授信會員1738家,投放貸款余額達6.77億多元。
 
二、以銀企洽談會為契機,加強與小微企業(yè)交流、溝通和合作
 
以縣委縣政府組織召開銀企洽談會為契機,在縣人行大力組織下,沂南聯(lián)社對縣域范圍內308戶企業(yè)進行訪談,摸清各企業(yè)的信貸需求和最新的貸款狀況,發(fā)現(xiàn)有信貸需求的企業(yè)共270戶。沂南聯(lián)社非常重視此次摸底,并將企業(yè)分片劃分,指定公司業(yè)務部負責,定期派人上門拜訪,加強與小微企業(yè)溝通交流,為信貸支持小微企業(yè)發(fā)展打下基礎。
 
三、切實落實貸款“三查”,加強風險預警,掌控小微企業(yè)貸款風險狀況,提高信貸資產質量
 
在加強與小微企業(yè)溝通交流的同時,也清晰的認識到小微企業(yè)發(fā)展規(guī)模小、易受行情波動影響、長期抗御風險能力小等的不足之處。針對以上情況,沂南聯(lián)社切實加強對小微企業(yè)的“貸前調查、貸中審查、貸后檢查”,層層篩選、把關,提高信貸投放質量,將投放貸款的企業(yè),指定專人每3個月必須實地到企業(yè)了解經營情況,查看季度財務報表,詳細掌控小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀,提高風險預警能力。
 
四、靈活運用貸款利率,不搞貸款利率“一刀切”,切實解決小微企業(yè)融資難的問題
 
鼓勵辦理抵押貸款,享受貸款利率優(yōu)惠。一是沂南聯(lián)社大力鼓勵小微企業(yè)辦理公司類抵押貸款,經沂南聯(lián)社評級授信的企業(yè),被評為A級信用等級或A級以上信用等級的,均可以辦理公司類貸款中房地產抵押貸款和機器設備抵押貸款,并根據(jù)信用等級、借款期限和抵押物的不同,享受不同程度的利率優(yōu)惠政策。二是如抵押物價值十分充足,變現(xiàn)能力強,還可以享受“貸款直通車”,可適當放寬貸款企業(yè)資產負債率、信用等級等方面的要求。
 
鼓勵辦理擔保公司擔保貸款,解決中小企業(yè)融資難、擔保難的問題。沂南聯(lián)社積極引入信用擔保機構,從眾多擔保公司選擇了幾家經營實力強、管理規(guī)范的擔保公司參與到企業(yè)擔保業(yè)務中來,積極做好貸款擔保公司擔保貸款,切實解決中小企業(yè)融資難、擔保難的問題。一是辦理擔保公司擔保貸款開展信貸審批綠色通道,確保貸款審批的效率。二是進一步降低企業(yè)經營風險,無因形成不良貸款擔保而貸不出款的后顧之憂。三是進一步降低了企業(yè)融資的成本。經與沂南聯(lián)社簽約的擔保公司提供擔保的貸款,享受貸款利率優(yōu)惠政策。
 
鼓勵加入企業(yè)信用聯(lián)盟,提高抗御風險能力,享受利率優(yōu)惠政策一是通過加入信用聯(lián)盟,進一步加強銀企合作與交流,能夠改善融資環(huán)境,提高小微企業(yè)自身抗風險能力,也為信用社更好的防范和化解金融風險提供了有力的保障。二是加入信用聯(lián)盟的小微企業(yè),貸款利率可根據(jù)貸款還本付息率、信用等級、貸款擔保方式、銷售收入歸社率等給予不低于同期同類同檔次執(zhí)行利率10%的優(yōu)惠,大大降低小微企業(yè)的融資成本。
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