天津“8.12”爆炸事件導(dǎo)致多處房屋損毀，房屋貸款問(wèn)題引起社會(huì)多方關(guān)注。對(duì)此，銀行業(yè)相關(guān)人士預(yù)計(jì)，爆炸事件所致的貸款預(yù)支風(fēng)險(xiǎn)將在可控范圍。
北京一位律師稱，在房屋按揭中，業(yè)主與銀行是抵押貸款的借貸合同關(guān)系，房屋產(chǎn)權(quán)已抵押給銀行，銀行代業(yè)主償還了拖欠開發(fā)商的購(gòu)房款，業(yè)主按約定年限與利率償還銀行貸款。從法律上講，抵押物毀損或滅失，不必然免除業(yè)主的還貸義務(wù)。
銀行的風(fēng)險(xiǎn)在于很難收回業(yè)主剩余的借貸，因?yàn)榈盅何镆褮p或滅失，業(yè)主還款能力已降低。此外，據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，部分業(yè)主表示，即便有能力還款，也不愿再入住此地區(qū)，出現(xiàn)拒絕還款的情緒。
一位保險(xiǎn)公司相關(guān)人士介紹，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一般涉及兩個(gè)險(xiǎn)種，一種是家財(cái)險(xiǎn)，房屋損壞后，賠償損失；另一種是按揭保險(xiǎn)，房屋按揭過(guò)程中，銀行要求投保，如果房屋發(fā)生損失后，第一受益人是銀行，應(yīng)該先返還銀行的貸款。
證券時(shí)報(bào)記者獲悉，此次受到影響的大部分業(yè)主，均未購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)；近幾年，銀行購(gòu)買按揭保險(xiǎn)的比例也日趨縮減。此外，被損毀的房屋中，大部分業(yè)主已取得房產(chǎn)證，過(guò)渡期擔(dān)保責(zé)任已結(jié)束，因此開發(fā)商將不再負(fù)有擔(dān)保并向銀行賠償?shù)呢?zé)任。
多位銀行零售部相關(guān)人士稱，貸款抵押標(biāo)的損毀，但借貸人的還款義務(wù)還需繼續(xù)承擔(dān)；如若出現(xiàn)違約事件，銀行則會(huì)將其房產(chǎn)進(jìn)行拍賣。目前，住房貸款額最高為住房總額的70%，此比例正是銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的主要方式之一，將會(huì)為拍賣提供一定空間，減少損失。
一位國(guó)有銀行分析師稱，房屋貸款屬于剛性需求，因此銀行出現(xiàn)壞賬的情況屬于小范圍事件。值得注意的是，目前一線城市房地產(chǎn)價(jià)格仍處上揚(yáng)趨勢(shì)，一旦趨勢(shì)出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)敞口將會(huì)很大。
“相較汶川地震所波及的規(guī)模，預(yù)計(jì)天津爆炸事件所致的銀行貸款預(yù)支風(fēng)險(xiǎn)將在可控范圍。”銀行相關(guān)人士稱。據(jù)了解，天津市多家銀行均處于外訪客戶，了解借貸人傷勢(shì)的階段。
天津市金融工作局公告稱，各銀行機(jī)構(gòu)要確保，對(duì)因事故影響暫不能按時(shí)償還各類貸款的單位和個(gè)人暫不催收、罰息和作不良記錄，允許貸款合理展期。對(duì)經(jīng)營(yíng)正常、信用良好，因事故造成償債能力下降的單位和個(gè)人，要繼續(xù)予以信貸支持。對(duì)貸款尚未償還但恢復(fù)生產(chǎn)又有新的貸款需求的，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下適當(dāng)追加授信額度。
“按照以往大型事故發(fā)生后的處理方式，政府會(huì)撥款給予受害人一定優(yōu)惠政策及相應(yīng)補(bǔ)助，同時(shí)，也會(huì)給予銀行相應(yīng)支持。”一家股份制銀行相關(guān)人士稱。
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