近日，國務院關于公積金繳存比例不得超過12%的規(guī)定，讓公積金貸款再次受到業(yè)界的關注。和商業(yè)貸款相比，公積金貸款費率低，能夠為購房人節(jié)省較大的一筆利息支出，而且在還款時也比較方便，但是如果購房人在還款時操作不當，也會造成逾期或信用不良等問題。
在去年5次降息以后，商業(yè)貸款還款的人都會發(fā)覺自己還款額度下降了，然而市民李小姐使用的是公積金貸款，她發(fā)現公積金貸款的還款卻并不會隨之進行調整。“偉嘉安捷”貸款專家指出，公積金貸款采用的是自由還款，而自由還款是由購房人自己確定還款額度，但是每年的還款額度并不會隨著央行降息而下降，所以每次在央行降息后，購房人都必須及時與貸款銀行溝通，調整每月的還款額，如果購房人沒有做出調整，那么將依舊按照原來的數額還款，也無法享受到降息帶來的實際“減負”。
不過，對于自由還款的人來說，雖然還款靈活性很大，只要每月還款的金額不低于設定的最低還款額即可，但是購房人最好不要將還款額設置為最低的底線，因為每月按最低數額還，意味著在后期支付較高的利息，對購房人來說后期的還款壓力將十分巨大。
此外，貸款專家還提示，對于還款的人來說，在辦理了公積金貸款后，如果沒有按時還款造成逾期，會嚴重影響個人的征信和信譽。購房人應該在還款日之前，就把自己的資金提前存入賬戶，不要等到還款當日再存錢，因為銀行即便在還款日當天，也會對具體時間有要求，例如0點之前劃款，如果購房人在1點之后才存入資金，那么銀行劃款時是沒有資金的，就會被認定為逾期。
需要提醒的是，目前公積金貸款實行差別化信貸政策，若購房人人均月收入超過北京市職工月平均工資3倍或者3倍以上，那么每個月的月供不能低于月收入的50%。對于收入比較高的這部分購房人群來說，應該格外注意自身的還款額度，否則容易造成逾期問題。
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