什么情形下購房只能用商貸？什么情況下可以用公積金貸款？目前的貸款年利率，五年以上商貸是4.9%，公貸是3.25%，算下來，利息差不是一星半點(diǎn)。現(xiàn)在相關(guān)規(guī)定要求企業(yè)必須給員工繳納公積金，如何將手中的公積金作用發(fā)揮到最大？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于很多人對此不熟悉，因此錯(cuò)失了好多機(jī)會，要最大化節(jié)省利息，最重要的是理清自己的購房情況。
情形1
首套房貸款不會在還貸期間再買一套的
貸款優(yōu)選：公積金貸款。
可得優(yōu)惠：首付20%，五年以上年利率3.25%。
原因說明：公積金貸款在首套房使用時(shí)最劃算，首付低，利率低?，F(xiàn)在又推出可按月委托提取，只要公積金余額足夠多，每個(gè)月甚至不用自己還款，購房壓力簡直輕得不能再輕。
情形2
首套房貸款在還貸期間再買一套的
貸款優(yōu)選：首套房使用純商貸，二套房使用公積金貸款。
可得優(yōu)惠：商貸利率可以打折，公貸利率不必上浮，二套房首付低。
原因說明：按照規(guī)定，商業(yè)貸款首套房利率可以打折，有的銀行最低甚至可以打8.8折，未還清貸款再貸款要上浮1.1倍。公積金貸款只要滿足貸的條件，沒有利率上浮這回事。而且，如果先公貸再商貸，首付最低分別付20%和40%；如果先商貸再公貸，首付最低分別付25%和30%。所以，先商貸再公貸是最合適的。
情形3
名下有一套“無貸”房 打算再買一套的
貸款優(yōu)選：公積金貸款
可得優(yōu)惠：利率低 首付低
原因說明：如果名下已有一套結(jié)清貸款的房，公積金貸款時(shí)可按首套房執(zhí)行，不僅利率大大低于商貸，首付最低可以付20%。如果公積金余額和繳存額度都不低的話，購房毫無壓力。
情形4
名下有兩套“無貸”房 打算再買一套的
貸款優(yōu)選：使用商貸
可得優(yōu)惠：可以貸款
原因說明：購買三套房只有兩個(gè)選擇，要么全額付款，要么使用部分銀行的貸款，公積金禁止向第三套房發(fā)放貸款。
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公積金按月提取如何辦理壓力最??？
記者了解到，可選擇按月提取的群體只是公積金正在還款者，每月提取的額度不能超過每個(gè)月還公積金貸款的額度，那么，如何最大限度將余額和繳存額作用發(fā)揮最大呢？
情形1 每個(gè)月還房貸比月繳存額多
目前有賬戶余額者。假設(shè)購房者賬戶余額有30000元，每個(gè)月繳存額是1000元，每個(gè)月還公積金貸款2000元，那么不必將賬戶內(nèi)余額取出，可直接辦理按月提取業(yè)務(wù)，每個(gè)月公積金會打給你2000元用于還貸，直到賬戶內(nèi)余額消耗完，公積金方面再每個(gè)月打給你1000元，購房者相當(dāng)于2年半內(nèi)不用還房貸。
目前無賬戶余額者。假設(shè)購房者賬戶內(nèi)沒有余額，每個(gè)月繳存額是1000元，每個(gè)月還公貸2000元，那么辦理按月提取后，公積金方面每個(gè)月會打給你1000元，你只需要還貸1000元即可，壓力大大減小。
情形2 每個(gè)月還房貸比月繳存額少
目前有賬戶余額者。假設(shè)購房者賬戶內(nèi)有余額3萬元，每個(gè)月繳存額是2000元，每個(gè)月房貸是1500元，那么可以先以還貸期間提取為由將賬戶內(nèi)余額取出，再辦理按月提取。之后還可以以物業(yè)費(fèi)提取、住房維修基金理由提取。由于繳存額度高，每個(gè)月不用還房貸，等于交了個(gè)首付就把房買了。
目前無賬戶余額者。假設(shè)購房者賬戶內(nèi)沒有余額。每個(gè)月的繳存額是2000元，每個(gè)月還房貸1500元，那么除了辦理按月提取后不用還房貸后，還可以每年提取一次物業(yè)費(fèi)，可以以住房維修金為由提取一次，不但房貸省了，連住房維修金和物業(yè)費(fèi)也省了。
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