近日，朱女士趕在房貸利率轉(zhuǎn)換LPR“大限”（截至8月31日）前，把自己的房貸掛鉤了固定利率。與此同時，朱女士又產(chǎn)生了一個新的想法——正好近期手頭有一筆收入，也沒有特別好的投資渠道，是否可以提前還房貸？朱女士向新京報記者咨詢，想了解房貸提前還款該怎么操作，又是否劃算呢？
解答：
對于朱女士這樣的“房貸族”來說，除了借款合同有特殊約定外，一般都是可以選擇提前向銀行償還全部或部分房貸的。從操作上來說，提前還款的流程并不復(fù)雜，主要包括預(yù)約、提交材料、簽署申請書、解抵押等。
具體來看，第一步，先通過電話、APP或直接到銀行柜臺進(jìn)行預(yù)約；第二步，備齊相關(guān)材料，包括借款合同、本人身份證、還款卡等，在約定時間前往銀行；第三步，除了提交材料外，還需要簽署“提前還款申請書”；第四步，在還款卡中存入將要提前還款的金額；第五步，還款成功后去銀行領(lǐng)取結(jié)清證明，然后根據(jù)實(shí)際情況解除抵押。
需要注意的是，各家銀行的政策不一樣，對于房貸提前還款，有的銀行需要收取一定違約金，有的銀行規(guī)定了單次最低額度，具體需要咨詢貸款銀行或查看借款合同。
雖說操作起來比較簡單，但業(yè)內(nèi)人士指出，提前還款實(shí)際上有利有弊，需考慮清楚再做決定。“利”是可以節(jié)省房貸利息，減輕日后還貸壓力，“弊”則是會占用現(xiàn)有資金，失去其他投資機(jī)會。對于朱女士提出的是否劃算的問題，也就不能一概而論，而是要分具體情況來看待。
什么情況下適合提前還款呢？北京鏈家交易中心的專業(yè)人士給出了兩條“硬性”標(biāo)準(zhǔn)：“其一，如果是等額本息貸款，沒有超過貸款年限三分之一，提前還款比較劃算；其二，如果是等額本金，沒有超過整體貸款年限四分之一，那么也可以做一部分提前還款。”當(dāng)然了，不愿意有負(fù)債、貸款利率高（一般是基準(zhǔn)利率以上）、手頭有錢但無理財需求，這幾種情況也都可以考慮提前還款。
相對應(yīng)的，上述專業(yè)人士也建議，以下四種情況最好不要提前還款：“一是等額本金還款期超過三分之一的；二是等額本息還款已到中期的；三是公積金貸款的；四是有更好理財投資渠道的。”朱女士可以直接和自己的情況對照一下，看看是否適合。
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