房貸新規(guī)出臺(tái)后，對(duì)于普通人而言，房貸申請(qǐng)會(huì)受影響嗎？
1月25日，澎湃新聞?dòng)浾邔?duì)北京、上海、廣州、深圳四座一線城市房貸情況進(jìn)行了電話調(diào)查，調(diào)查對(duì)象包括工農(nóng)中建四大國有銀行，興業(yè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等股份制商業(yè)銀行，以及四地農(nóng)商行的網(wǎng)點(diǎn)。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，因?yàn)轭~度影響，上海已有銀行暫不能申請(qǐng)房貸，且審批流程加長；廣州、深圳多家銀行稱額度緊張，放款時(shí)間未知；北京受訪的兩家銀行表示，暫未受到房貸新規(guī)較大影響。
2020年12月31日，中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》（下稱《通知》），自2021年1月1日起實(shí)施。
根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模及機(jī)構(gòu)類型，《通知》分檔對(duì)房地產(chǎn)貸款集中度進(jìn)行管理，不少商業(yè)銀行面臨相關(guān)貸款規(guī)模壓降的問題。
上海：四大行仍有額度、審批放款放緩，多家股份行有網(wǎng)店已暫停申請(qǐng)首套房房貸
根據(jù)《通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分為五檔，分別為：中資大型銀行，包括6家國有大型商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行；中資中型銀行，包括12家全國性股份制商業(yè)銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行；中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)，包括第二檔中的城市商業(yè)銀行之外的城商行、民營銀行、大中城市和城區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)；縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)；以及村鎮(zhèn)銀行。五個(gè)檔次的房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限均有不同，第一檔上限最高，第二檔次之，第五檔最低。
據(jù)澎湃新聞在電話采訪中了解，上海首套房和二套房利率大體固定，據(jù)各銀行工作人員介紹，當(dāng)前利率均分別為4.65%（與LPR一致）和5.25%（LPR上浮60個(gè)BP）。
招商銀行上海一支行的工作人員表示，因?yàn)?ldquo;國家管控”，首套房房貸暫時(shí)不能申請(qǐng)，二套房可能要到4個(gè)月之后才放款，申報(bào)、過戶都沒問題。
“因?yàn)槲覀冋行械捏w量太大了。”她解釋說道。
浦發(fā)銀行一支行的工作人員坦言，首套房和二套房的房貸現(xiàn)在都沒有額度，因?yàn)?ldquo;放款比率超了”。
她還表示，現(xiàn)在（上海）銀行幾乎都“不做”（房貸），除了四大國有銀行可以。
中國銀行一上海支行的工作人員稱，目前（房貸額度）是有的，但現(xiàn)在開始辦，可能手續(xù)辦完等待放款就會(huì)有額度控制，沒有辦法保證。
“房貸新規(guī)只能說對(duì)放款有影響，周期會(huì)比較長一點(diǎn)，原來是房屋抵押辦好后一到兩周，現(xiàn)在會(huì)稍微久一些，以前純商貸要兩周左右，現(xiàn)在不管是純商貸還是組合貸款，基本審批都是要三周左右。”建設(shè)銀行一支行工作人員說。
“審批放緩，放款放緩。”他總結(jié)道。
按此計(jì)算，若現(xiàn)在向建設(shè)銀行申請(qǐng)房貸，需要等到2月份才能審批。不過，與招商銀行的放款時(shí)間相比，建設(shè)銀行的審批、放款仍快了很多。
此外，上海農(nóng)商行一網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，現(xiàn)在還有房貸額度，但是不保證放款時(shí)還有。
廣州、深圳：房貸額度緊張，放款無法確定時(shí)間
在廣州，第三檔的廣州農(nóng)商行，以及第一檔的建設(shè)銀行、工商銀行，均有網(wǎng)點(diǎn)工作人員對(duì)澎湃新聞?dòng)浾弑硎?，現(xiàn)在房貸額度很緊張，需要排隊(duì)。
“額度有，但需要排隊(duì)，現(xiàn)在做（申請(qǐng)）的話，估計(jì)最快也要到三月（放款）了。”廣州農(nóng)商行某一網(wǎng)點(diǎn)的房貸經(jīng)理對(duì)澎湃新聞?dòng)浾弑硎尽?/div>
建設(shè)銀行廣州一網(wǎng)點(diǎn)的工作人員稱，現(xiàn)在不知道上面還有沒有額度，什么時(shí)候（能放款）下來。
興業(yè)銀行在廣州的某一網(wǎng)點(diǎn)工作人員則表示，一手房（新房）需要和開發(fā)商確認(rèn)，如果開發(fā)商與該行有合作就可以申請(qǐng)，如果二手房就無法保證，可能會(huì)按照利率的高低做區(qū)別對(duì)待。
招商銀行在深圳的一位房貸經(jīng)理也同樣指出，目前房貸緊張，如果是一手房需要和房地產(chǎn)商確認(rèn)，有合作才能貸款。之后放款也不確定。
“放貸時(shí)間不確定，但申請(qǐng)我們還是有在做。”興業(yè)銀行一位深圳某網(wǎng)點(diǎn)工作人員稱。
工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、深圳農(nóng)商行在深圳網(wǎng)點(diǎn)的工作人員則都表示，目前都還可以申請(qǐng)房貸。
值得注意的是，廣州的各個(gè)銀行，房貸利率并不相同。據(jù)澎湃新聞電話調(diào)查，廣州農(nóng)商行首套房、二套房的房貸利率分別為4.9%、5.3%，興業(yè)銀行首套房、二套房的房貸利率則在LPR上浮55BP和60BP，分別為5.15%、5.25%，建設(shè)銀行在LPR上浮30BP和60BP，分別為4.95%、5.25%，工商銀行首套房、二套房的房貸利率分別為5.05%、5.25%。
在深圳，首套房、二套房的房貸利率大體為4.65%、5.25%。
北京有銀行表示：受到的影響小
在北京，接受澎湃新聞電話采訪的兩家銀行表示，首套房、二套房的房貸利率大體為5.2%、5.7%，且目前房貸申請(qǐng)與房貸均正常進(jìn)行。
興業(yè)銀行位于通州區(qū)的一家網(wǎng)點(diǎn)工作人員稱：“暫時(shí)沒受到房貸新規(guī)影響，額度并不緊張。”
“目前都能做，從提交材料后，大概一個(gè)月就能放款了。”農(nóng)業(yè)銀行位于北京西城區(qū)的一家網(wǎng)點(diǎn)房貸經(jīng)理告訴澎湃新聞?dòng)浾撸?ldquo;可能都用不了一個(gè)月。”
他表示，房貸新規(guī)對(duì)放款時(shí)間會(huì)有一定的影響，但影響“不會(huì)很大”。
根據(jù)國盛證券研究所對(duì)各家銀行房地產(chǎn)相關(guān)貸款占比的數(shù)據(jù)整理，從房地產(chǎn)貸款合計(jì)占比看，在第一檔中，建設(shè)銀行和中國銀行占比為41.72%和50.01%，需要壓降1.7%和10%；第二檔中，招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行均有超出，分別需要壓降6.8%、0.6%、1.2%和7.8%；第三檔中，杭州銀行、成都銀行、鄭州銀行、青島銀行、青農(nóng)銀行需要壓降2.7%、13.3%、10.5%、9.3%、7.7%。
各家銀行房地產(chǎn)相關(guān)貸款占比情況 來源：國盛證券研究所
實(shí)際上，《通知》發(fā)布后，個(gè)人按揭貸款是否會(huì)受影響一直備受關(guān)注。
1月22日，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企在國務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示，《通知》對(duì)按揭貸款這一塊應(yīng)該影響不大，按揭貸款是非常分散的，無論是從規(guī)模還是從范圍，在集中度里面影響都不是太大。
融360大數(shù)據(jù)研究院研究員李萬賦在該研究院1月的房貸報(bào)告中也提到，從目前各銀行的房貸占比來看，僅有少數(shù)銀行的個(gè)人房貸余額占比超標(biāo)，面臨著調(diào)降壓力，多數(shù)銀行尤其是大中型銀行的個(gè)人房貸額度仍存在空間。
他指出，新規(guī)至今已實(shí)施半月有余，在信貸“開門紅”的影響下，年初銀行個(gè)人房貸投放暫未受到較大影響，個(gè)人住房按揭額度較為充足。但長期來看，銀行今年的房貸投放總規(guī)模有收緊預(yù)期，或?qū)⒓哟髤^(qū)域性房貸額度差異化調(diào)整，壓降利率較低利潤空間較小的城市房貸額度。據(jù)媒體報(bào)道，已經(jīng)有區(qū)域分行收緊額度，要求每日額度限額，點(diǎn)滴作業(yè)。
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