“上周房貸審批通過(guò)了，銀行說(shuō)放款要排隊(duì)到6、7月份了“”1月底過(guò)戶完成了，目前還沒(méi)放款“......近期，上海多個(gè)購(gòu)房群里，關(guān)于房貸審批和放款周期延長(zhǎng)的消息此起彼伏。

自1月21日上海樓市調(diào)控新政——“滬十條”出臺(tái)已逾一個(gè)月。記者多方采訪獲悉，相比新政出臺(tái)前，上海房貸審批和放款周期確實(shí)有所延長(zhǎng)，普遍需要兩三個(gè)月，與此同時(shí)，針對(duì)首付款與收入的流水穿透也更為嚴(yán)格。

房貸審批和放款普遍需要兩三個(gè)月

“1月底過(guò)戶完成了，但現(xiàn)在上家還沒(méi)收到房貸款項(xiàng)。”一位購(gòu)房者昨日向記者表示，銀行只說(shuō)放款需要排隊(duì)，具體時(shí)間還不能確定，”上家不收到房貸款，就不同意交房。“

該購(gòu)房者遇到的房貸放款周期延長(zhǎng)的情況并非個(gè)案。王先生前兩天剛剛遞交了房貸申請(qǐng)材料，他告訴記者，”工商銀行信貸人員的說(shuō)法是，房貸審核時(shí)間要一個(gè)月，放款時(shí)間需要2個(gè)月，差不多要到5月份底才能放款。”

記者獲得的一份房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)發(fā)給客戶的近期貸款政策顯示，房貸審批時(shí)間延長(zhǎng)，目前批貸時(shí)間平均在材料收齊后1至1個(gè)半月左右；放款時(shí)間延長(zhǎng)，目前放款時(shí)間平均在房產(chǎn)證出來(lái)后1至2個(gè)月左右，可能會(huì)更長(zhǎng)。

一位資深房產(chǎn)中介人員也向記者證實(shí)，與“滬十條”出臺(tái)前相比，房貸審批和放款普遍要慢一兩個(gè)月以上，“手頭上的幾個(gè)案子，房貸審批通過(guò)到放款，普遍需要2個(gè)月，長(zhǎng)的需要3個(gè)月。”

“不能說(shuō)房貸暫停，遞交材料、房貸審批和放款都在進(jìn)行，只是每個(gè)環(huán)節(jié)的周期都較‘滬十條’出臺(tái)前延長(zhǎng)了。”該中介人員說(shuō)。

“滬十條”中的第五條規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，實(shí)施好房地產(chǎn)貸款集中度管理，加強(qiáng)個(gè)人住房貸款審慎管理，指導(dǎo)商業(yè)銀行嚴(yán)格控制個(gè)人住房貸款投放節(jié)奏和增速，防止突擊放貸。1月29日，上海銀保監(jiān)局也發(fā)文要求，轄內(nèi)銀行嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度管理，加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比的管理。

“一系列政策出臺(tái)后，各個(gè)流程周期都較之前延長(zhǎng)，房產(chǎn)交易中心核查購(gòu)房資格也慢了，銀行審批房貸也慢了，材料在經(jīng)理手中就要放一周。”上海本地一家銀行的信貸人員向記者透露，“放款時(shí)間長(zhǎng)短主要看銀行是否有額度，我們銀行從審批通過(guò)到放款需要2個(gè)月，有些銀行可能更長(zhǎng)一些。”

首付款和收入流水穿透更為嚴(yán)格

上述銀行信貸人員認(rèn)為，房貸審批時(shí)間延長(zhǎng)可能還與審批細(xì)則更為嚴(yán)格有關(guān)，“首付款流水穿透、收入流水穿透等都比‘滬十條’出臺(tái)前更為嚴(yán)格，這需要時(shí)間進(jìn)行核查。”

“滬十條”指出，引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)審貸管理，對(duì)購(gòu)房人首付資金來(lái)源、債務(wù)收入比加大核查力度，嚴(yán)防信用貸、消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。上海銀保監(jiān)局也要求嚴(yán)格銀行審核首付款資金來(lái)源和償債能力，防止借款人通過(guò)消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等渠道違規(guī)獲取個(gè)人住房貸款首付款資金，或者通過(guò)偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款。同時(shí)，審慎評(píng)估借款人還款意愿、還款能力，嚴(yán)格控制借款人住房貸款的月房貸支出與收入比、月所有債務(wù)支出與收入比，多渠道核實(shí)借款人真實(shí)收入水平，防止通過(guò)假流水、假證明等造假行為虛增償債能力。

上述房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)發(fā)給客戶的貸款政策變化顯示，銀行嚴(yán)查客戶的首付款來(lái)源，首付款不能通過(guò)非直系親屬借款、貸款、信用卡套現(xiàn)等方式獲得；銀行查詢客戶的還款能力，需要有匹配收入證明金額的工資流水或者能體現(xiàn)收入的其他證明。

“幾年前打算申請(qǐng)一家銀行的消費(fèi)貸產(chǎn)品，最終沒(méi)申請(qǐng)。最近申請(qǐng)房貸時(shí)，銀行還打來(lái)電話來(lái)問(wèn)怎么回事，說(shuō)看到征信上有當(dāng)時(shí)的查詢記錄。”一位購(gòu)房人昨日向記者表示。

值得一提的是，記者還獲悉，近三年內(nèi)有離婚史的，銀行暫不受理房貸申請(qǐng)，而父母上產(chǎn)證、子女參貸的情況也已暫停受理。“調(diào)控新政規(guī)定，夫妻離異3年內(nèi)購(gòu)買商品住房的，其擁有住房套數(shù)按離異前家庭總套數(shù)計(jì)算，但目前硬件上還沒(méi)辦法支持，就暫停受理了。”上述銀行信貸人員向記者表示，“子女參貸主要是父母還款能力不足，在目前嚴(yán)格審查借款人還款能力情況下，也暫停受理了。“