“房地產(chǎn)的核心問題就是泡沫比較大，很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機(jī)，這是很危險(xiǎn)的。” 3月2日，國務(wù)院新聞辦召開了推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新聞發(fā)布會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清回應(yīng)了房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、輸入性通貨膨脹、不良貸款、讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策等多個(gè)熱點(diǎn)問題。

房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項(xiàng)貸款增速

郭樹清指出，房地產(chǎn)的問題應(yīng)該說現(xiàn)在金融化、泡沫化傾向還比較強(qiáng)。很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機(jī)，這是很危險(xiǎn)的，因?yàn)槌钟心敲炊喾慨a(chǎn)，將來這個(gè)市場要是下來的話，個(gè)人財(cái)產(chǎn)就會(huì)有很大的損失，貸款還不上，銀行也收不回貸款、本金和利息，經(jīng)濟(jì)生活就發(fā)生很大的混亂。所以必須既積極又穩(wěn)妥地促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

據(jù)郭樹清介紹，房地產(chǎn)金融化、泡沫化勢頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項(xiàng)貸款增速。這個(gè)成績來之不易，相信房地產(chǎn)問題可以逐步緩解。此前，郭樹清曾表示，房地產(chǎn)已經(jīng)成為我國金融風(fēng)險(xiǎn)方面最大的“灰犀牛”。

目前來看，對比西方的主要經(jīng)濟(jì)體，疫情對中國經(jīng)濟(jì)的影響已經(jīng)在逐漸消退，2021年可以預(yù)期的中國經(jīng)濟(jì)將迎來復(fù)蘇，監(jiān)管當(dāng)局所制定的特殊時(shí)期貨幣政策也在逐步退出，回歸正常化，那么中外的政策步調(diào)差異是否會(huì)對中國的政策和市場產(chǎn)生影響？境外資本流入和資產(chǎn)泡沫是否會(huì)導(dǎo)致輸入性的通貨膨脹？郭樹清表示，歐美發(fā)達(dá)國家、疫情嚴(yán)重的國家和一些發(fā)展中國家，都采取了積極的財(cái)政政策和極度寬松的貨幣政策，因?yàn)橐呀?jīng)濟(jì)穩(wěn)下來，宏觀政策必須采取這些措施。但是他們應(yīng)在政策的力度上、后果上考慮得更多。

郭樹清表示，這一系列的宏觀政策組合的副作用已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。一是歐美發(fā)達(dá)國家金融市場高位運(yùn)行，和實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重背道而馳。金融市場應(yīng)該反映實(shí)體經(jīng)濟(jì)的狀況，如果和實(shí)體經(jīng)濟(jì)差別太大，就會(huì)產(chǎn)生問題，遲早會(huì)被迫調(diào)整。

二是流動(dòng)性增加以后，由于經(jīng)濟(jì)已經(jīng)高度全球化，中國的經(jīng)濟(jì)和其他國家的經(jīng)濟(jì)密切相連，加上中國的資產(chǎn)價(jià)格有很大的吸引力，外國資本流入增加是必然的。

但是他也強(qiáng)調(diào)，目前外資流入中國市場規(guī)模和速度還是在可控范圍內(nèi)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在繼續(xù)研究怎么采取更有效的辦法，一方面鼓勵(lì)資本要素跨境流動(dòng)，越來越開放。另一方面又不能造成國內(nèi)金融市場太大的波動(dòng)。

2021年需要處置的不良貸款或會(huì)增長

值得注意的是，去年銀行業(yè)機(jī)構(gòu)處置不良資產(chǎn)的力度空前，銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)3.02萬億元?？偭繛闅v年來最高，截至去年年末，不良貸款余額為3.5萬億元，不良貸款率為1.92%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

郭樹清表態(tài)稱，2021年將保持不良資產(chǎn)的處置力度不減，但是現(xiàn)在沒有劃定一個(gè)明確指標(biāo)，銀保監(jiān)會(huì)還在和各家銀行溝通，可能2021年需要處置的不良貸款還會(huì)增長。

另外，在談及金融機(jī)構(gòu)1.5萬億元讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策是否能延續(xù)至今年時(shí)，郭樹清表示很多政策肯定還會(huì)延續(xù)下去。

實(shí)際上，1.5萬億元的讓利計(jì)劃主要包括三個(gè)部分，第一是通過利率的下行，包括貸款利率、債券利率的下行等；第二是央行創(chuàng)設(shè)的兩項(xiàng)直達(dá)的貨幣政策工具，以及延期還款付息政策工具；第三則是通過銀行減少收費(fèi)。

郭樹清表示讓利計(jì)劃中占較多的是貸款利率，因?yàn)榻衲暾麄€(gè)市場利率在回升，估計(jì)貸款利率也會(huì)有回升，總的來說利率水平還是比較低。“在收費(fèi)方面不會(huì)有太大的變化，降低的費(fèi)一般不會(huì)恢復(fù)，我們將通過支持財(cái)務(wù)重組、債務(wù)重組、企業(yè)重組、債轉(zhuǎn)股等多種形式繼續(xù)支持企業(yè)，降低企業(yè)負(fù)擔(dān)。”郭樹清說。

去年新增制造業(yè)貸款超過前五年總和

發(fā)布會(huì)上，郭樹清在還分享了幾組去年銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)行的數(shù)據(jù)：全年新增制造業(yè)貸款2.2萬億元，超過前5年總和；新增民營企業(yè)貸款5.7萬億元，比上年多增1.5萬億元；健康保險(xiǎn)賠付支出2921億元，同比增長24.2%，累積了1.57萬億元長期健康保障風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)中取得決定性成就，一是金融杠桿率明顯下降，金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)。2017年至2020年，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)年均增速分別為8.3%和11.4%，只有2009年至2016年間年均增速的一半。金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅度下降。

二是銀行業(yè)不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)，2017年至2020年累計(jì)處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和。

三是影子銀行得到有序拆解，規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元。

四是金融違法犯罪行為受到嚴(yán)厲懲治，不法金融集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，一大批非法集資案件得到有序處置，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)形勢根本好轉(zhuǎn)。

五是外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊應(yīng)對及時(shí)有效，金融體系保持較強(qiáng)韌性。

六是房地產(chǎn)金融化、泡沫化勢頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項(xiàng)貸款增速。

七是地方政府隱性債務(wù)增量風(fēng)險(xiǎn)已基本控制，存量風(fēng)險(xiǎn)化解正有序推進(jìn)。

八是大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)處置。到2020年末，全國組建債委會(huì)2萬家，市場化法治化債轉(zhuǎn)股落地金額1.6萬億元，500多家大中型企業(yè)實(shí)施聯(lián)合授信試點(diǎn)。