3月10日，澎湃新聞從多位上海銀行業(yè)人士處獲悉，根據(jù)監(jiān)管部門的相關要求，已開展了消費貸、經營貸及個人住房貸款的排查，也查出了一些有問題的貸款，不過數(shù)量不多。
今年1月，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》(下稱《通知》)，對上海轄內商業(yè)銀行就差別化住房信貸政策執(zhí)行、住房信貸管理等工作提出要求?！锻ㄖ芬螅魃虡I(yè)銀行對2020年6月份以來發(fā)放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查。
“其實每年銀監(jiān)都有這個要求”，一家國有大行上海分行人士向澎湃新聞表示，該銀行也發(fā)現(xiàn)了涉嫌挪用經營貸的情況，只有幾家，但只要還清了就好。其實是很正常的業(yè)務開展，但今年情況有些特殊，所以大家關注度高。
近幾日，一份《個人貸款提前收回告知函》在網(wǎng)上流傳，引起較大關注?！陡嬷凤@示，由于借款人未按約履行借款合同“貸款用途”的相關規(guī)定，被銀行宣布合同下貸款提前到期，并要求借款人限期歸還全部貸款本息。否則，貸款將逾期并產生罰息，銀行將有權對借款人進行法律訴訟，并采取財產保全措施。
“銀行對貸款資金的用途進行檢查，發(fā)現(xiàn)有挪用情況的要求收回貸款，這是一個常規(guī)化的管理要求，相關的條款在合同簽署時就有約定。”談及出現(xiàn)貸款挪用情況如何處理時，一家股份行人士向澎湃新聞如此解釋道。
據(jù)前述國有大行人士介紹，各家銀行只能查自己的系統(tǒng)，但統(tǒng)一上報后，監(jiān)管部門的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)比較全面，包括每年定期要求排查的情況，以及一些有異常情況的企業(yè)信息等。如此一來，監(jiān)管部門比較容易比對匯總，也能精準定位一些有嫌疑的貸款。但具體怎么處理要看監(jiān)管部門怎么定性。
一家股份行上海分行人士告訴澎湃新聞，房貸業(yè)務并不是該行最重點的業(yè)務方向，零售方面主要還是側重在信用卡業(yè)務上，所以此次排查出的問題貸款數(shù)量也不多。
“現(xiàn)在我們都在忙這些，查消費或經營貸的發(fā)票以及貸后查征信記錄等，查到一筆還一筆。”也有上海地區(qū)的銀行個貸經理向澎湃新聞表示，消費貸款前后6個月有房貸的都要說明情況，相關轉賬監(jiān)管部門后臺有記錄，涉及取現(xiàn)金就需要提供發(fā)票和物品憑證。
上海銀保監(jiān)局《通知》強調，各商業(yè)銀行要嚴格審核首付款資金來源和償債能力。按照“了解你的客戶”原則，完善調查、審查手段。強化首付款資金真實性審查要求，防止借款人通過消費類貸款、經營性貸款等渠道違規(guī)獲取個人住房貸款首付款資金，或者通過偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款。
《通知》還指出，要嚴格加強借款人資格審查和信用管理。要按照本市住房限購政策的要求，采取有效措施加強對借款人，尤其是夫妻離異借款人限貸資格的審查，防止借款人規(guī)避限購、限貸等行為給商業(yè)銀行房地產信貸風險管理帶來的影響。充分利用各類征信和信息共享平臺查詢借款人信用信息，結合借款人信用狀況，嚴格審批個人住房貸款。
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