近日，因違規(guī)放款、高息放貸、暴力催收等侵害消費者合法權益的行為，四川新網(wǎng)銀行股份有限公司（簡稱“新網(wǎng)銀行”）被中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局通報。通報一出，便引發(fā)輿論關注并持續(xù)發(fā)酵。新網(wǎng)銀行過去因網(wǎng)貸資金存管平臺爆雷，以及作為現(xiàn)金貸資金方踩雷套路貸平臺的“黑”歷史也被翻了個底朝天。
一些網(wǎng)友提出質疑，一家持牌金融機構，為何屢屢因“黑”而“紅”？針對此次通報，新網(wǎng)銀行在公開回應中表示：這次通報，是對前期我行消保工作一次深入的把脈問診，主要定性了“貸前調查不盡職”“催收管理不到位”和“與個別渠道合作業(yè)務推高融資成本”這三個問題。這反映出我行消保資源投入不夠匹配、服務流程不夠健全、客戶滿意度有待提升。
但上述行為的出現(xiàn)，僅僅是因為消費者權益保護工作做得不到位嗎？或許沒有這么簡單。
作為四川的首家民營銀行，新網(wǎng)銀行在開業(yè)時就明確定位為“互聯(lián)網(wǎng)銀行”，在其發(fā)展過程中，與多家互聯(lián)網(wǎng)機構合作展業(yè)，也成為其突出特點之一。在這些合作中，新網(wǎng)銀行主要以資金提供方或合作伙伴的身份出現(xiàn)。借助這些互聯(lián)網(wǎng)機構的流量，新網(wǎng)銀行近兩三年業(yè)績增長顯著，但一些風險也開始積聚。數(shù)據(jù)顯示，自成立以來，2017年至2019年，新網(wǎng)銀行不良貸款率逐年攀升，分別為0.11%、0.39%和0.61%。
不難看到，消保資源投入不夠只是表象，風險防控不夠才是根本，也暴露出部分銀行在與第三方機構合作過程中風險防控意識薄弱的問題。2020年，長租公寓頭部企業(yè)“蛋殼”資金鏈斷裂，微眾銀行作為蛋殼公寓“租金貸”的最大合作方，受到嚴重影響。同年，重慶市市場監(jiān)督管理局曝光富民銀行“加油貸”項目逾期率高達97%，引發(fā)了市場對銀行場景貸應如何合規(guī)發(fā)展的關注。
筆者認為，對違法放貸等行為不能僅僅“通報”了之。通報之后是否有嚴懲？對權益已經(jīng)受損的金融消費者有何交待？這些都需要更多回答。
新網(wǎng)銀行此次被通報，也給行業(yè)敲響了警鐘，應當引起其他金融機構的借鑒與反思。合作本身沒錯，但在借助外力的同時，必須時刻繃緊“合規(guī)”這根弦，尤其要加強對合作機構的精細化管理，包括明確合作權責，強化持續(xù)管理等。唯有風險防控做到位，才有資格和實力去談保護好消費者權益。
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