日前，北京、上海、廣州、深圳等多地金融監(jiān)管部門對(duì)涉房資金進(jìn)行精準(zhǔn)調(diào)控，先后啟動(dòng)銀行自查和監(jiān)管核查，圍堵消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等資金違規(guī)流入樓市?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，截至3月24日，北、上、廣、深四地檢查的初步結(jié)果均已發(fā)布。

多地金融監(jiān)管部門的通報(bào)顯示，部分銀行在發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸的過程中，確實(shí)存在審核不嚴(yán)格的問題，與此同時(shí)，存在中介機(jī)構(gòu)教唆客戶包裝企業(yè)，并通過多次流轉(zhuǎn)的方式規(guī)避銀行監(jiān)控的情況。對(duì)于已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為問題，將嚴(yán)厲查處，對(duì)違規(guī)貸款進(jìn)行收回或制定清收計(jì)劃。

多地發(fā)布合規(guī)性檢查初步結(jié)果

廣東(除深圳)：

截至目前，轄內(nèi)(不含深圳)銀行機(jī)構(gòu)已完成個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款自查的銀行網(wǎng)點(diǎn)共4501個(gè)，排查個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款5678億元、個(gè)人消費(fèi)貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中，廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問題貸款金額1.47億元、305戶。

深圳：

深圳銀保監(jiān)局、人民銀行深圳中心支行相關(guān)通報(bào)指出，深圳轄內(nèi)中資商業(yè)銀行對(duì)15.4萬筆、1771.73億元經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查，并選取6家銀行集中開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查覆蓋率近50%。針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，責(zé)令銀行立查立改，提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款。

北京：

按照監(jiān)管要求，北京轄內(nèi)銀行對(duì)2020年下半年以來發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開展自查，自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營(yíng)貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業(yè)務(wù)不審慎，部分涉及借款人刻意規(guī)避審查。此外，在銀行自查基礎(chǔ)上，北京銀保監(jiān)局會(huì)同相關(guān)部門選取重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開展了專項(xiàng)核查，已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)信貸資金約3000萬元。

上海：

上海地區(qū)商業(yè)銀對(duì)2020年6月份以來發(fā)放的消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款以及個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查，目前，上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查工作。

部分地區(qū)通報(bào)違規(guī)典型案例

多地發(fā)布的通報(bào)信息顯示，部分銀行在發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸的過程中，確實(shí)存在審核不嚴(yán)格的問題，與此同時(shí)，存在中介機(jī)構(gòu)“推波助瀾”，教唆客戶包裝企業(yè)，并通過多次流轉(zhuǎn)的方式規(guī)避銀行監(jiān)控的現(xiàn)象。

——貸款審核不嚴(yán)格。對(duì)成立企業(yè)時(shí)間與購(gòu)房日期相近、持股時(shí)間短、企業(yè)辦公場(chǎng)所無實(shí)際經(jīng)營(yíng)跡象、未有可覆蓋與貸款規(guī)模相匹配的企業(yè)經(jīng)營(yíng)性流水證明、短期內(nèi)有購(gòu)房記錄、購(gòu)買抵押房產(chǎn)資金來源可疑等情況，部分銀行未能在貸款審核中從嚴(yán)把控，亦未嚴(yán)格核查資金流向。

——宣傳展業(yè)不規(guī)范。部分銀行業(yè)務(wù)人員在展業(yè)時(shí)，營(yíng)銷話術(shù)不規(guī)范，甚至存在變相引導(dǎo)客戶違規(guī)使用信貸資金嫌疑。個(gè)別員工與貸款中介機(jī)構(gòu)私下合作，在網(wǎng)絡(luò)、電話等渠道無序宣傳營(yíng)銷，擾亂市場(chǎng)秩序，造成負(fù)面社會(huì)影響。

——房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等“包裝”助推，涉嫌違規(guī)的操作方式包括通過中介機(jī)構(gòu)過橋墊資套取經(jīng)營(yíng)貸置換個(gè)人住房按揭貸款、經(jīng)過轉(zhuǎn)手多次后挪用個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用于購(gòu)房首付款等。

值得一提的是，此次多個(gè)地區(qū)在通報(bào)的同時(shí)還公布了典型案例。深圳通報(bào)的一典型案例顯示，平安銀行深圳分行客戶鐘某于2020年3月16日通過全款一次性付清方式購(gòu)買房產(chǎn)，次日設(shè)立企業(yè)，持股100%，持有房產(chǎn)剛滿六個(gè)月即向平安銀行深圳分行申請(qǐng)房抵經(jīng)營(yíng)貸，貸款金額226萬元，資金受托支付至張某在農(nóng)業(yè)銀行的個(gè)人賬戶。當(dāng)日，張某向劉某等16人合計(jì)支付資金217萬元，其中支付至劉某178.77萬元，經(jīng)核實(shí)為代鐘某購(gòu)買某住宅樓尾款。深圳市Z房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司為鐘某購(gòu)房、成立企業(yè)、貸款咨詢等環(huán)節(jié)提供“一條龍”服務(wù)。

多地表態(tài)：嚴(yán)肅查處 違規(guī)貸款要收回

多地銀保監(jiān)局、多地人民銀行分支機(jī)構(gòu)均表示，進(jìn)一步強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)審核與管理，持續(xù)防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。對(duì)于已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為問題，將嚴(yán)厲查處，對(duì)違規(guī)貸款進(jìn)行收回或制定清收計(jì)劃。

北京銀保監(jiān)局表示，目前已經(jīng)啟動(dòng)對(duì)4家銀行的行政處罰立案程序和調(diào)查取證工作。后續(xù)，將根據(jù)調(diào)查取證結(jié)果，對(duì)貸款“三查”不到位的銀行或未履職盡責(zé)的工作人員依法依規(guī)進(jìn)行嚴(yán)肅處罰。同時(shí)，北京銀保監(jiān)局還將會(huì)同市相關(guān)部門研究建立針對(duì)不法中介和違規(guī)借款人的聯(lián)合懲戒機(jī)制，切實(shí)提高公眾法律合規(guī)意識(shí)，堅(jiān)決維護(hù)首都房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序。

上海銀保監(jiān)局表示，將對(duì)違規(guī)貸款進(jìn)行收回或制定清收計(jì)劃，對(duì)各項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的信貸資金問題建臺(tái)賬、列清單，明確整改措施、責(zé)任人和完成時(shí)限;在信貸管理系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置用途風(fēng)險(xiǎn)提示，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控管理平臺(tái);加強(qiáng)客戶準(zhǔn)入管理，建立客戶風(fēng)險(xiǎn)量化得分體系。

人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局提醒廣大金融消費(fèi)者，要及時(shí)了解國(guó)家“房住不炒”的調(diào)控政策及相關(guān)貸款政策，提高法律意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，通過正規(guī)渠道合法合規(guī)申請(qǐng)和使用貸款，避免形成不良記錄和造成經(jīng)濟(jì)損失。

最新：嚴(yán)查已擴(kuò)圍至“新一線”城市

值得一提的是，除了北上廣深一線城市相繼啟動(dòng)檢查之外，杭州、成都、西安等熱門城市也相繼被監(jiān)管部門督導(dǎo)。日前，住建部相關(guān)負(fù)責(zé)人帶隊(duì)到成都、西安調(diào)研督導(dǎo)，要求管控資金風(fēng)險(xiǎn)，建立“人、房、地、錢”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，從源頭上穩(wěn)定預(yù)期。要針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)存在的突出問題，及時(shí)采取措施，精準(zhǔn)、精細(xì)調(diào)控，嚴(yán)肅查處房地產(chǎn)中介、助貸機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為，堅(jiān)決遏制投機(jī)炒房。

浙江已發(fā)文要求浙江各金融機(jī)構(gòu)對(duì)2020年以來發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、消費(fèi)類和經(jīng)營(yíng)類貸款以及“凍資”等業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查。據(jù)悉，浙江監(jiān)管機(jī)構(gòu)將把各金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)信貸政策執(zhí)行情況作為宏觀審慎評(píng)估、金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)、監(jiān)管評(píng)級(jí)的重要內(nèi)容，對(duì)房地產(chǎn)貸款增速過快、占比過高的金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化政策約束。同時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行審貸標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化借款人資格審查。禁止開展任何形式的“轉(zhuǎn)按揭”“加按揭”業(yè)務(wù)。