今年以來，圍堵經(jīng)營貸資金違規(guī)流入樓市的清查正由點及面向全國推進。原本是扶持小微企業(yè)融資的信貸產(chǎn)品，一時間卻站上風口浪尖。在A股上市銀行的2020年報里，個人經(jīng)營性貸款投放情況如何？
上海證券報記者查詢各家銀行2020年報發(fā)現(xiàn)，國有大行的個人經(jīng)營性貸款增速較為明顯，不少銀行翻倍增長。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行的個人經(jīng)營貸款分別達5216.38億元、3795.54億元、1384.81億元、1209.85億元，分別較2019年末增幅為50.8%、43.60%、188.18%、117.76%。
針對市場關(guān)注的個人經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的熱點話題，交通銀行行長劉珺在2020年度業(yè)績發(fā)布會上表示，交通銀行已經(jīng)把排查經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)作為了今年的重要工作。
自2019年以來，隨著國家對中小微企業(yè)加大普惠金融支持力度，銀行個人經(jīng)營性貸款規(guī)模開始大幅增長。鑒于2020年的抗“疫”需求，金融機構(gòu)再次降低貸款利率加大對中小微企業(yè)的信貸扶持。
人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2020年普惠金融領(lǐng)域貸款增長速度加快。2020年末，普惠小微貸款余額15.1萬億元，同比增長30.3%，增速比上年末高7.2個百分點。
其中，大型商業(yè)銀行在普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%的要求下，是經(jīng)營性貸款的投放大軍。除了增速之外，個人經(jīng)營性貸款占據(jù)總貸款的比重也在提高。
2020年年報數(shù)據(jù)顯示，工商銀行個人經(jīng)營性貸款占比由2019年末的5.4%，提升到2020年末的7.3%；農(nóng)業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款占比由2019年末的4.9%，提升到2020年末的6.1%；交通銀行個人經(jīng)營性貸款占比由2019年末的1.05%，提升到2020年末的2.07%；建設(shè)銀行個人經(jīng)營性貸款占比由2019年末的0.32%，提升到2020年末的0.82%。
整體看，近兩年商業(yè)銀行加大對中小微企業(yè)的支持力度，但信貸擴張之下，也出現(xiàn)了少數(shù)經(jīng)營性貸款資金違規(guī)流入樓市的情況。例如，在今年的銀行自查中，廣東轄區(qū)內(nèi)（不含深圳）發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶。北京地區(qū)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場的個人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元，北京銀保監(jiān)局已經(jīng)啟動對4家銀行的行政處罰立案程序和調(diào)查取證工作。
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