近期，關(guān)于深圳、廣州、上海地區(qū)部分銀行房貸利率上調(diào)、額度收緊的消息引發(fā)市場關(guān)注。北京地區(qū)各家銀行房貸情況如何呢？對此，《證券日報》記者近日走訪了北京地區(qū)多家銀行，一探究竟。
記者在走訪后發(fā)現(xiàn)，北京地區(qū)銀行房貸利率并沒有出現(xiàn)上升，但一些銀行已開始收緊貸款額度，這種情況主要出現(xiàn)在城商行中。一家城商行工作人員向記者表示，“其所在銀行網(wǎng)點的房貸額度緊張，需要排隊才能放款。”另有城商行工作人員向記者透露，“目前該行二手房按揭貸款已經(jīng)沒有額度，貸款需要等一段時間。”
招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，出現(xiàn)上述現(xiàn)象主要有以下幾個原因：一是今年整體流動性比去年少，加上監(jiān)管部門對小微企業(yè)貸款考核力度加大，在信貸資源總體有限的情況下，房地產(chǎn)貸款特別個人住房貸款額度相對較少，部分中小銀行會出現(xiàn)上述問題。二是受房地產(chǎn)貸款集中度管理影響，一部分中小銀行貸款額度受到影響，但影響不大。影響較大的原因是，不少銀行受到窗口指導(dǎo)，金融管理部門要求控制房地產(chǎn)貸款增速，導(dǎo)致部分銀行即使有貸款額度，也不能發(fā)放。
部分銀行二手房無款可貸
《證券日報》記者從北京多家城商行獲悉，目前按揭貸款需要排隊放款，且部分銀行因額度緊張已暫緩房貸。
“從今年年初到現(xiàn)在，我行網(wǎng)點的房貸額度一直挺緊張的。”總部位于北京地區(qū)的一家城商行負(fù)責(zé)房貸業(yè)務(wù)的工作人員表示，總行今年的房貸額度沒有之前那么充裕，因此下發(fā)給分行的額度少了很多。目前雖然還可以接單，但二手房按揭貸款沒有額度，大概需要等兩個月左右。
另一家城商行某支行網(wǎng)點的工作人員也向記者表示，由于貸款額度總量有要求，之前的貸款額度都被放出去了，現(xiàn)在的額度比較緊張，放款周期也延長了。
“4月份的額度已經(jīng)沒有了。我行每月月初下放貸款額度，下個月是否有額度也要等通知。總之，現(xiàn)在辦理房貸業(yè)務(wù)要排隊，具體排多久能辦理下來，并不好說。”多家城商行個貸部的工作人員告訴記者，這主要是由于監(jiān)管部門對按揭貸款限額管控得比較嚴(yán)格。
貝殼研究院發(fā)布的最新房貸報告也顯示，今年4月份60城市房貸平均放款周期為46天，明顯延長。
今年有購房計劃的黃女士反映稱，其在銀行申請的貸款已過了近兩個月仍未批下來，近日又被銀行告知4月份額度已滿，必須等到下個月再看能否批下來了。
不過，《證券日報》記者也了解到，國有大行及部分股份制銀行的房貸發(fā)放情況并未有太大變化，審批和放款仍在正常進(jìn)行。多名負(fù)責(zé)房貸業(yè)務(wù)的銀行工作人員對記者表示，“二手房在做完抵押登記后，2至3天后就能放款。”
未來房貸或進(jìn)一步收緊
談到不同銀行間貸款額度松緊不一的現(xiàn)象，中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林在接受《證券日報》記者采訪時表示，中小銀行房貸按揭額度受限，主要有兩方面原因：一是中小銀行資金來源渠道較窄，部分中小銀行需要向大銀行借取流動性，且中小銀行本身存款來源較少，可調(diào)配資金不足；二是今年政策層面提出兩道紅線，對房地產(chǎn)企業(yè)的貸款和房地產(chǎn)按揭進(jìn)行了貸款比重控制，在一定程度上限制了按揭貸款總量，從而限制了房貸按揭的額度。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼對記者表示，落實房地產(chǎn)貸款集中度管理制度是有必要的，但要為中小銀行留出充分的整改時間。短期內(nèi)流動性收緊過快，會影響中小銀行信貸投放的安排，這對購房剛需的滿足是不利的。在堅持房地產(chǎn)貸款總體集中度管理的情況下，具體的投放進(jìn)度和額度的安排，應(yīng)該交由銀行自身來決定，金融管理部門不宜過多干涉。
今年以來，房地產(chǎn)市場政策呈趨緊態(tài)勢，已有多地升級樓市調(diào)控政策。為了防范金融風(fēng)險，有關(guān)部門出臺了一系列房地產(chǎn)金融審慎管理制度；同時，銀行房貸利率的持續(xù)收緊，也從側(cè)面反映出國家對房地產(chǎn)市場嚴(yán)控的大方向并沒有動搖。
融360大數(shù)據(jù)研究院日前發(fā)布的全國42個重點城市房貸利率監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，4月份（數(shù)據(jù)采集期為3月20日-4月18日）全國首套房貸款平均利率為5.31%，環(huán)比上漲4BP；二套房貸款平均利率為5.59%，環(huán)比上漲2BP。這也是該指標(biāo)自今年2月份開始上漲以來連續(xù)第三個月上漲。
貝殼研究院發(fā)布的最新房貸報告也顯示，房貸利率與LPR之間的背離繼續(xù)擴(kuò)大。4月份，貝殼研究院監(jiān)測的60城市主流首套房貸利率為5.38%，較3月份環(huán)比增加4BP；二套房貸款利率為5.65%，較3月份環(huán)比增加3BP。自2020年11月份房貸利率止降回升以來，首套房及二套房貸款利率已分別累計上升17BP、13BP。
在董希淼看來，未來房貸還會進(jìn)一步收緊，因為今年的整體流動性比去年少一些，貨幣政策會趨向于正常，對小微企業(yè)的貸款考核會更加突出，引導(dǎo)信貸資金更多地向小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等方面投放，投向房地產(chǎn)的信貸資金會相對減少。在這種情況下，個人貸款額度也會略有減少?？傮w來說，要實施差別化住房信貸政策，因城施策，不能搞一刀切，要保障合理的剛性需求和改善性住房需求。
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