防止經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管還在持續(xù)。繼今年3月中國銀保監(jiān)會等部門發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》后，農(nóng)業(yè)銀行日前發(fā)布《關(guān)于我行經(jīng)營用途貸款資金用途限定的公告》稱，“在我行辦理的經(jīng)營用途貸款資金，應(yīng)按照國家法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定的用途使用，不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。”北京商報記者查閱發(fā)現(xiàn)，此前，馬關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、連山農(nóng)商銀行等多家銀行相繼發(fā)布了類似公告，其內(nèi)容均涉及限制經(jīng)營類、消費(fèi)類貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等領(lǐng)域。

多家銀行發(fā)布公告

嚴(yán)禁經(jīng)營貸流入樓市

根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行5月14日發(fā)布的公告，用戶在該行辦理的經(jīng)營用途貸款資金，應(yīng)按照國家法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定的用途使用，不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，包括但不限于：不用于房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營、購買住宅或商業(yè)用房等，以及不將貸款資金用于國家禁止的其他領(lǐng)域和用途。若違反上述要求，該行有權(quán)立即收回已發(fā)放貸款，調(diào)減、撤銷借款合同項(xiàng)下未提取借款額度，以及有權(quán)按照借款合同約定行使各項(xiàng)違約救濟(jì)措施。

同日，馬關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行也發(fā)布了《關(guān)于我行經(jīng)營用途貸款資金用途限定的公告》，提到經(jīng)營貸不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，用戶若違反要求，銀行可立即收回已發(fā)放貸款等規(guī)定。

而更早前，4月15日，郵儲銀行就發(fā)布了《關(guān)于我行個人經(jīng)營性貸款用途限定的公告》,指出個人經(jīng)營性貸款應(yīng)按照借款合同約定用途使用，僅可用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得用于購買房產(chǎn)、有價證券、商業(yè)保險、基金、理財產(chǎn)品、期貨、股權(quán)、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目等，或用于其他禁止性領(lǐng)域、從事非法經(jīng)營活動。若違反相關(guān)合同約定，該行有權(quán)立刻收回貸款、凍結(jié)授信額度，同時借款人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

而在北京商報記者此前的調(diào)查中，也有北京地區(qū)銀行業(yè)人士透露，北京轄內(nèi)的部分商業(yè)銀行已經(jīng)在遵照《個人貸款提前到期告知函》對違規(guī)流向樓市的信貸資金進(jìn)行回收，要求客戶提前進(jìn)行返還。

對此，中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，商業(yè)銀行之所以禁止經(jīng)營性貸款流入樓市，主要是防止本來應(yīng)該用于疫情之后支持實(shí)體產(chǎn)業(yè)復(fù)蘇的低利率貸款用于炒房或股市投資。而由于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信貸的主要是中國農(nóng)業(yè)銀行和中國郵政儲蓄銀行，兩家大行近期發(fā)布公告實(shí)際上起到了治理整頓的榜樣作用。在王紅英看來，定位于當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、小微企業(yè)的城商行、農(nóng)商行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等也會開展相關(guān)工作。經(jīng)北京商報記者統(tǒng)計，近期，連山農(nóng)商銀行、汕頭海灣農(nóng)商銀行、新興農(nóng)商銀行、伊金霍洛金谷村鎮(zhèn)銀行、天津?yàn)I海江淮村鎮(zhèn)銀行、池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行、太湖農(nóng)商銀行等多家銀行相繼發(fā)布了類似公告，其內(nèi)容均涉及限制個人經(jīng)營類或消費(fèi)類貸款違規(guī)挪用至房地產(chǎn)等領(lǐng)域。

防止經(jīng)營貸流入樓市監(jiān)管趨嚴(yán)

各家銀行相繼發(fā)布公告顯然與監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大對個人經(jīng)營性貸款違規(guī)流入樓市排查力度有關(guān)。

今年3月，銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)經(jīng)營用途貸款“三查”（即貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查）等要求，防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

多地監(jiān)管機(jī)構(gòu)也相繼發(fā)布了通知，防范經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市。例如，4月初，安徽省合肥市住房保障和房產(chǎn)管理局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，要求加強(qiáng)個人住房貸款首付資金來源、最低首付比、償債收入比、貸款資質(zhì)的審查，嚴(yán)肅查處經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場行為。5月8日，浙江省紹興市房地產(chǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展協(xié)調(diào)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)紹興市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，明確嚴(yán)格審查購房首付資金來源，從嚴(yán)查處消費(fèi)貸、經(jīng)營貸等信貸資金違規(guī)購房。

北京商報記者發(fā)現(xiàn)，近期來自監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處的貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的罰單也密集現(xiàn)身。5月14日，寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行也因貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等原因，被處以215萬元的罰款。而不久前，溫州銀行上海分行、青島平度惠民村鎮(zhèn)銀行等也因個人消費(fèi)貸款或經(jīng)營貸款違規(guī)流入樓市被處罰。

王紅英建議，未來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行可以通過大數(shù)據(jù)跟蹤、信貸資金閉環(huán)運(yùn)營的方式，防止資金離開實(shí)體產(chǎn)業(yè)進(jìn)入房地產(chǎn)市場當(dāng)中。同時，還要出臺嚴(yán)格的懲戒措施，比如及時無條件收回企業(yè)挪用信貸資金用于房地產(chǎn)的貸款，并將其拉入黑名單，停止未來一段時間對該企業(yè)的信貸支持等。“只有如此才能夠真正的控制資金流入到房地產(chǎn)市場當(dāng)中。”王紅英說。