隨著我國居民收入水平和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提高，中國私人財(cái)富市場也迎來穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，中國內(nèi)地高凈值人群規(guī)模和數(shù)量不斷在增長。日前，招商銀行和貝恩公司在北京聯(lián)合發(fā)布的《2021中國私人財(cái)富報告》（下稱《報告》）透視出當(dāng)前私人財(cái)富管理市場的變化。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，近年來，隨著個人與家庭財(cái)富快速積累和富裕群體日益龐大，作為向高凈值人士提供的以財(cái)富管理為基礎(chǔ)的全方位、高層次服務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)逐漸成為國內(nèi)商業(yè)銀行重點(diǎn)關(guān)注的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

“新富人群”成高凈值群體主力

《報告》顯示，2020年，中國個人可投資資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)241萬億元人民幣，可投資資產(chǎn)在1000萬元人民幣以上的中國高凈值人群數(shù)量達(dá)262萬人，預(yù)計(jì)到2021年底，這一數(shù)字將增至近300萬人，可投資資產(chǎn)總規(guī)模將達(dá)約96萬億元人民幣。

值得注意的是，高凈值人群主力發(fā)生了變化，董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人、專業(yè)人士成新富人群，首次超越創(chuàng)富一代的企業(yè)家群體?！秷蟾妗凤@示，2021年，中國高凈值人群結(jié)構(gòu)更加豐富多元，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)、新能源等新經(jīng)濟(jì)、新行業(yè)發(fā)展迅猛，股權(quán)增值效應(yīng)助推新富人群崛起。董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人、專業(yè)人士群體規(guī)模占比由2019年的36%升至2021年的43%，而創(chuàng)富一代企業(yè)家占比縮減至25%。

從年齡上看，年輕群體創(chuàng)富速率加快，40歲以下高凈值人群中，新經(jīng)濟(jì)董監(jiān)高、新經(jīng)濟(jì)創(chuàng)富一代為代表的新富群體占比顯著提升，已經(jīng)成為高凈值群體的中堅(jiān)力量，占比從2019年的29%升至2021年的42％。

董希淼對《證券日報》記者表示，首先，高端高凈值人群主力發(fā)生了變化，這說明我國整個經(jīng)濟(jì)增長速度快，整個結(jié)構(gòu)也在優(yōu)化，服務(wù)業(yè)更加發(fā)達(dá)起來，專業(yè)人士、董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人收入也在提高。其次，中國經(jīng)濟(jì)改革開放40多年來，財(cái)富在不斷積累，原來更多財(cái)富是創(chuàng)富一代創(chuàng)造出來，現(xiàn)在有些財(cái)富是多年積累下來，這也說明創(chuàng)富的需求仍然存在，財(cái)富的安排、規(guī)劃、傳承會受到更多的重視。

記者注意到，新富群體迅速崛起離不開新經(jīng)濟(jì)、新行業(yè)快速發(fā)展的推動。新富群體所從事的行業(yè)和領(lǐng)域，大多數(shù)集中在新興產(chǎn)業(yè)。從行業(yè)細(xì)分的角度來看，2019-2021年，生物醫(yī)藥、醫(yī)療器械、電動汽車、線上教育、醫(yī)療服務(wù)等新興行業(yè)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)成為資本市場追捧的對象，上述企業(yè)的IPO、股權(quán)融資案例數(shù)量和金額均名列前茅。

理財(cái)機(jī)構(gòu)角逐財(cái)富管理市場

高凈值人群持續(xù)快速增長，給國內(nèi)的私人銀行業(yè)務(wù)帶來了更多的市場機(jī)遇。目前，大型銀行、中小銀行、券商、私募、信托、第三方機(jī)構(gòu)等共同參與市場角逐，私人財(cái)富管理市場競爭加劇。

《報告》指出，在選擇打理財(cái)富渠道方面，高凈值人群對于將資產(chǎn)交由專業(yè)機(jī)構(gòu)配置的意愿加強(qiáng)。創(chuàng)富一代整體更偏好尋求機(jī)構(gòu)方面專業(yè)意見，但不同行業(yè)的企業(yè)家存在不同機(jī)構(gòu)偏好。新經(jīng)濟(jì)創(chuàng)富一代企業(yè)家投資渠道更加多元，更偏好從非銀機(jī)構(gòu)如券商、私募等獲取配置建議；傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)富一代企業(yè)家更加信賴認(rèn)可銀行渠道，更偏好直接從私人銀行客戶經(jīng)理獲取配置建議。

面對私人及家庭財(cái)富增長迅速的市場機(jī)遇，近年來，多家銀行均不斷加碼私人銀行業(yè)務(wù)。近日，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《中國銀保監(jiān)會關(guān)于籌建興業(yè)銀行私人銀行部的批復(fù)》，同意興業(yè)銀行籌建私人銀行部，為該行所屬分行級專營機(jī)構(gòu)。

董希淼表示，銀行是中國金融業(yè)的主體，在服務(wù)高凈值人群發(fā)揮主要的作用，雖然銀行的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展很快，但也存在一些問題。首先，銀行雖然高度重視高凈值人群的服務(wù)，優(yōu)勢很突出，但是還有些銀行不夠重視。其次，對于高凈值人群的服務(wù)，不但有金融服務(wù)，還有非金融服務(wù)，所以國內(nèi)銀行人才儲備還很不夠。最后，還要選擇好的組織模式，有些私人銀行業(yè)務(wù)專營機(jī)構(gòu)其實(shí)效果并不好，還是應(yīng)該在內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)設(shè)立。

在董希淼看來，銀行要不斷地創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，既包括金融產(chǎn)品和服務(wù)，也包括非金融產(chǎn)品和服務(wù)，一站式地滿足高凈值人群的需要。銀行的自身能力不夠，可以加強(qiáng)跟外部機(jī)構(gòu)合作，共同創(chuàng)新一些產(chǎn)品和服務(wù)，在私人銀行業(yè)務(wù)上，還要堅(jiān)持開放銀行的理念，多方合作、協(xié)同服務(wù)，提升服務(wù)水平。