記者 彭 妍
房地產(chǎn)貸款集中度管理制度政策自今年1月1日施行以來，已有近半年時間。如今，市場關(guān)注的政策實施效果如何？各銀行房貸利率、審批和發(fā)放發(fā)生了哪些變化？對此，《證券日報》記者近日走訪了北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點，向業(yè)務(wù)人員了解最新情況。
北京房貸利率仍“按兵不動”
貸款額度未來不確定
近期，多地多家銀行紛紛上調(diào)房貸利率。融360大數(shù)據(jù)研究院對全國42個重點城市房貸利率的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，進(jìn)入2021年，全國房貸利率整體水平開始止跌轉(zhuǎn)漲。2021年5月份（數(shù)據(jù)采集期為2021年4月20日至2021年5月18日），全國首套房貸款平均利率為5.33%，較2020年底上漲11BP；二套房貸款平均利率為5.61%，較2020年底上漲8BP。
《證券日報》記者了解到，部分地區(qū)銀行在房貸利率“漲價”的同時，房貸額度進(jìn)一步收緊，放款周期也在拉長。例如，5月份，廣州、深圳等地多家銀行上調(diào)個人房貸利率，同時出現(xiàn)房貸額度緊張、放款周期拉長等情況。
不少二線城市房貸利率高于一線城市。以無錫市為例，《證券日報》記者咨詢無錫市部分銀行了解到，目前絕大多數(shù)銀行的首套房貸款利率為5.9%，二套房貸利率為6.15%。
“目前房貸額度緊張，近期辦理購房業(yè)務(wù)需要排隊等待放款，一般情況下房本抵押到銀行后，貸款放款時間至少需要3個月。”上述銀行的工作人員告訴記者。
多地商業(yè)銀行提高住房貸款利率水平，北京地區(qū)房貸市場表現(xiàn)如何？《證券日報》記者近日從北京多家銀行了解到，目前北京地區(qū)房貸利率仍“按兵不動”。各大銀行房貸利率基本上是按照首套在LPR基礎(chǔ)上上浮55個基點，二套上浮105個基點來執(zhí)行，按照目前5年期以上LPR（4.65%）來計算，分別為5.2%和5.7%。
除了利率之外，房貸額度也是購房者關(guān)注的焦點之一。記者在走訪中了解到，北京地區(qū)大部分銀行房貸額度正常，放貸情況并未有明顯變化。特別是此前房貸額度緊張的銀行目前較之前偏于寬松。4月下旬，記者從北京多家城商行獲悉，目前按揭貸款需要排隊放款，且部分銀行因額度緊張已暫緩房貸。時隔一個月，《證券日報》記者再次采訪了上述銀行的個貸經(jīng)理，他們均表示：“目前銀行的額度和放款正常，但之后是否還有額度不確定，由于監(jiān)管部門對貸款額度總量有要求，越往后額度就會越緊張。”
“之前房貸額度確實比較緊張，但目前來看額度還可以，但之后是否還會有額度我們也不能保證，主要受央行政策影響。”一家城商行某網(wǎng)點的個貸經(jīng)理告訴記者，目前房貸審批和放款仍在正常進(jìn)行，二手房如果是純商貸在做完抵押登記后，大概1周左右放款。
除了城商行，對于部分受訪的大中型銀行，也不存在額度緊張的問題。建設(shè)銀行某支行工作人員表示，房貸申請、放款都正常。
“對于出現(xiàn)上述現(xiàn)象的主要原因，是各家銀行在涉房貸款集中度分級管理的壓力之下需要盡快讓相關(guān)指標(biāo)回到監(jiān)管紅線以內(nèi)而被迫采取了限制涉房貸款增量和調(diào)整、優(yōu)化房貸存量的措施所致。”IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜在接受《證券日報》記者采訪時表示。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉對《證券日報》記者表示，目前看大部分城市房貸利率還是穩(wěn)定的，部分城市波動主要原因有兩方面，首先是成交量大幅度上漲，使得房貸額度不足夠；其次是這些城市過去經(jīng)營貸使用較多，最近經(jīng)營貸嚴(yán)管導(dǎo)致房貸需求也明顯上漲。
專家建議
實施差別化住房信貸政策
房地產(chǎn)貸款集中度管理制度實施已有近半年時間，自房貸新規(guī)實施以來，各地樓市調(diào)控動作頻頻，強(qiáng)力落實“房住不炒”的定位。
6月1日，銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉忠瑞在銀保監(jiān)會近期重點工作新聞通報會上表示，從目前執(zhí)行的情況來看，政策實施的效果初步顯現(xiàn)。截至4月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度同比下降0.5個百分點，6家國有大型銀行全部實現(xiàn)集中度下降，其他各類銀行的集中度總體上也呈現(xiàn)了下降的趨勢。
“但在執(zhí)行過程中也發(fā)現(xiàn)一些新問題。”劉忠瑞表示，一些地方中小銀行利用大型銀行退出的時機(jī)，爭搶房地產(chǎn)貸款市場份額，房地產(chǎn)貸款增速較快，房地產(chǎn)貸款集中度有所上升。銀保監(jiān)會高度重視這一問題，對新增房地產(chǎn)貸款占比較高的銀行實施名單制管理，督促這些銀行落實房地產(chǎn)金融調(diào)控要求，合理控制房地產(chǎn)貸款增速。對限期整改不到位的，將進(jìn)一步采取更嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，商業(yè)銀行在落實房地產(chǎn)市場調(diào)控政策、執(zhí)行房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的過程中，應(yīng)實施差別化的住房信貸政策，堅持“有保有壓”，保持個人住房貸款業(yè)務(wù)適度發(fā)展，不“誤傷”剛性住房需求和改善型住房需求。
董希淼進(jìn)一步分析稱，“下一步在房價上漲較快的熱點城市，或房貸利率相對較低的地區(qū)，房貸利率小幅上漲可能會成為趨勢”。
房貸利率已進(jìn)入“因城施策”的階段，在樓市調(diào)控全面收緊的大背景下，北京房貸利率未來走勢也是購房者所關(guān)心的問題。
柏文喜對《證券日報》記者表示，北京房貸利率并未有政策性提升，因此未來北京房貸利率走勢仍然受貸款供求狀況的影響更多一些。就北京樓市而言，由于其他調(diào)控措施致使北京樓市交投趨淡，因此對于房貸的需求增長不足，在房貸供求關(guān)系未發(fā)生大的變動與逆轉(zhuǎn)的情況下，北京房貸利率仍然會以相對穩(wěn)定為基調(diào)。
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