近日，央行發(fā)布《中華人民共和國(guó)反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》（下稱“《反洗錢法意見稿》”），將特定非金融機(jī)構(gòu)等納入調(diào)查范圍，其中包括：提供房屋銷售、經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)。
近日，央行發(fā)布《中華人民共和國(guó)反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》（下稱“《反洗錢法意見稿》”），將特定非金融機(jī)構(gòu)等納入調(diào)查范圍，其中包括：提供房屋銷售、經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)。
中國(guó)礦業(yè)大學(xué)（北京）廉政研究中心執(zhí)行主任劉金程在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，反洗錢領(lǐng)域擴(kuò)大到房地產(chǎn)可進(jìn)一步還原房地產(chǎn)市場(chǎng)當(dāng)中真實(shí)的供需關(guān)系，只要房地產(chǎn)領(lǐng)域或者其他領(lǐng)域存在洗錢的環(huán)境和土壤，就要將放大鏡放在這個(gè)領(lǐng)域。
反洗錢領(lǐng)域擴(kuò)大至房地產(chǎn)
一位銀行內(nèi)部人士告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，“洗錢的核心就是流轉(zhuǎn)、混同。把錢轉(zhuǎn)起來，資產(chǎn)、現(xiàn)金反復(fù)流轉(zhuǎn)。就像八卦魚一樣，轉(zhuǎn)起來了，黑的白的就混了，變成灰色的。”
房地產(chǎn)洗錢在全球較為普遍。
根據(jù)全球知名風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)公司Accuity發(fā)布研究報(bào)告，每年約1.6萬億美元的房產(chǎn)交易實(shí)為洗錢交易。美國(guó)、加拿大、澳大利亞等國(guó)家資金規(guī)模巨大。在國(guó)際組織調(diào)查中，澳大利亞十項(xiàng)反洗錢指標(biāo)均不合格。
此次央行發(fā)布《反洗錢法意見稿》，將我國(guó)反洗錢調(diào)查的領(lǐng)域擴(kuò)大至房地產(chǎn)。其中明確規(guī)定特定非金融機(jī)構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)參照金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求履行反洗錢義務(wù)。非金融機(jī)構(gòu)包括提供房屋銷售、經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，以及從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場(chǎng)所、貴金屬交易商。
對(duì)此，劉金程表示，“這是一個(gè)很大的變化，之所以有這樣一個(gè)變化，是對(duì)前期房地產(chǎn)市場(chǎng)中以房行賄以及炒房牟利等洗錢行為集中多發(fā)的一個(gè)回應(yīng)。因?yàn)榍捌谟写罅客ㄟ^炒房來洗錢的案例，所以才要完善法規(guī)，把這一漏洞補(bǔ)上。”
房地產(chǎn)企業(yè)洗錢的手段頗多， 最簡(jiǎn)易操作的是購(gòu)買房產(chǎn)，但資金量較大時(shí)也有不法分子采取成立房地產(chǎn)企業(yè)的方式。
一位銀行內(nèi)部人士告訴記者，洗錢的核心就是在資產(chǎn)和現(xiàn)金之間流轉(zhuǎn)，要分散和非實(shí)名化。錢要洗白，就要將黑錢和白錢交換。用黑錢買資產(chǎn)，再把資產(chǎn)賣給老百姓換取白錢。不法分子多用資產(chǎn)洗白，拉長(zhǎng)洗錢鏈條，這樣追溯起來就有難度。
北京市中聞律師事務(wù)所的楊晨律師認(rèn)為，此次央行發(fā)布《反洗錢法意見稿》將房產(chǎn)及房產(chǎn)中介納入調(diào)查范圍，最主要的原因就是房地產(chǎn)及房產(chǎn)中介存在較高的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，是反洗錢的前沿陣地。此外，將黑金拒之門外，也是真正貫徹落實(shí)中央“房住不炒”的政策。
有利于落實(shí)“房住不炒”
近年來許多經(jīng)濟(jì)犯罪案件中不乏房地產(chǎn)洗錢的案例。
楊晨律師介紹，其曾辦理過的一些經(jīng)濟(jì)犯罪案件中，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)通過房地產(chǎn)洗錢的影子。譬如，在非法集資案件中，非法集資單位實(shí)際控制人將違法所得用來購(gòu)買房產(chǎn)，然后掛在他人名下。另外，一些犯罪分子通過設(shè)立空殼公司，騙取金融機(jī)構(gòu)貸款，然后通過層層轉(zhuǎn)移，最后將違法所得投入到房產(chǎn)。
究竟有多少黑錢流入我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)去洗白？中國(guó)豪宅研究院院長(zhǎng)、復(fù)旦大學(xué)房地產(chǎn)運(yùn)營(yíng)中心專家委員朱曉紅認(rèn)為，這在房地產(chǎn)行業(yè)并非主流，因?yàn)楹芏喑鞘卸家褜?shí)行限購(gòu)限售政策，批量購(gòu)房，機(jī)構(gòu)購(gòu)房也受到限制。
根據(jù)朱曉紅的分析，洗錢出現(xiàn)在一些機(jī)構(gòu)購(gòu)房群體里，數(shù)額不小，但因?yàn)槭菨撔缘模绊懖]有想像得那么大。與查處經(jīng)營(yíng)貸挪用相比，反洗錢與房地產(chǎn)行業(yè)的關(guān)聯(lián)性不大，影響也不大。即便是查處經(jīng)營(yíng)貸挪用，也只是規(guī)范金融市場(chǎng)，保證?？顚Ｓ?，防止資金非法流向房地產(chǎn)市場(chǎng)。查處經(jīng)營(yíng)貸挪用，對(duì)房地產(chǎn)是正向影響。
多名業(yè)內(nèi)人士告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，《反洗錢法意見稿》的發(fā)布，有助于還原房地產(chǎn)市場(chǎng)真實(shí)的供需關(guān)系，落實(shí)“房住不炒”政策。
楊晨表示，“《反洗錢法意見稿》的實(shí)施，為打擊樓市洗錢提供了法律依據(jù)。同時(shí)，也可以促進(jìn)房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)更加健康地發(fā)展，將一些主要目的為洗錢的房企排除在行業(yè)外。將部分非真實(shí)的購(gòu)房需求排除，有助于落實(shí)中央房住不炒的政策，側(cè)面推動(dòng)房地產(chǎn)交易非現(xiàn)金結(jié)算、房地產(chǎn)登記查詢系統(tǒng)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。”
在楊晨看來，反洗錢法律體系的建立比單純立法更為重要，“一方面，需要具體的實(shí)施條例、特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章、巨額現(xiàn)金收付申報(bào)具體辦法，與《反洗錢法》形成完整的反洗錢法律體系；另一方面，反洗錢法律體系要與現(xiàn)行的行政法規(guī)和刑法能相互銜接。最后，徒法不足以自行，主要還是要靠‘人’的執(zhí)行。這里面也有許多問題，如需要加強(qiáng)對(duì)反洗錢人員的培訓(xùn)等。”
劉金程表示，“加大對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)中洗錢行為的調(diào)查，有利于有效抑制房?jī)r(jià)過快增長(zhǎng)和不理性的投資，在未來一個(gè)時(shí)期是個(gè)利好。”
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