7月30日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布消息，日前銀保監(jiān)會(huì)召開全系統(tǒng)2021年年中工作座談會(huì)暨紀(jì)檢監(jiān)察工作（電視電話）座談會(huì)，總結(jié)上半年工作，分析當(dāng)前形勢(shì)，安排下半年重點(diǎn)任務(wù)。
會(huì)議披露，銀行業(yè)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展有新進(jìn)展，上半年各項(xiàng)貸款新增13.5萬(wàn)億元，其中，制造業(yè)貸款增加1.7萬(wàn)億元，涉農(nóng)貸款增加3.03萬(wàn)億元；防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得新成效，高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降23萬(wàn)億元，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)整改加快推進(jìn)，房地產(chǎn)貸款增速創(chuàng)8年最低。
“要堅(jiān)定不移推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，毫不松懈地防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，加快高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置，嚴(yán)防高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行死灰復(fù)燃，積極應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)集中反彈，嚴(yán)格執(zhí)行‘三線四檔’和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險(xiǎn)資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等。”會(huì)議同時(shí)提出要求。
影子銀行規(guī)模繼續(xù)大幅壓降
我國(guó)影子銀行在2008年后迅速發(fā)展，隨著金融業(yè)務(wù)范圍的拓展和跨行業(yè)、跨市場(chǎng)綜合經(jīng)營(yíng)的擴(kuò)張，影子銀行每年以20%以上的速度增長(zhǎng)。到2016年底，規(guī)模已經(jīng)相當(dāng)龐大，廣義影子銀行超過(guò)90萬(wàn)億元，狹義影子銀行亦高達(dá)51萬(wàn)億元。
影子銀行不僅使金融風(fēng)險(xiǎn)不斷積累和暴露，違法違規(guī)問(wèn)題日益嚴(yán)重，而且也大大抬高了我國(guó)宏觀杠桿水平，吹大資產(chǎn)泡沫，助長(zhǎng)脫實(shí)向虛，嚴(yán)重影響了金融與經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。
2017年，監(jiān)管部門開啟影子銀行三年專項(xiàng)治理行動(dòng)，截至2019年末，廣義影子銀行規(guī)模較2017年初歷史峰值的100.4萬(wàn)億元縮減近16萬(wàn)億元。
2020年和2021年，壓降影子銀行行動(dòng)繼續(xù)進(jìn)行中，且未來(lái)仍會(huì)持續(xù)。
7月16日，銀保監(jiān)會(huì)曾一次性對(duì)4家金融機(jī)構(gòu)開出近3億元罰單，罰單源自銀保監(jiān)會(huì)對(duì)部分機(jī)構(gòu)開展了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)介紹，這些機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品之間、理財(cái)產(chǎn)品與自營(yíng)業(yè)務(wù)之間的不當(dāng)交易仍時(shí)有發(fā)生。
“下一步，將繼續(xù)大力整治高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，堅(jiān)定不移推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)股權(quán)投資監(jiān)管，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，更好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。”銀保監(jiān)會(huì)表示。
今年6月，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在2021年陸家嘴(600663,股吧)論壇上也表示，經(jīng)過(guò)整治后，我國(guó)影子銀行規(guī)模已較歷史峰值壓降20萬(wàn)億元，但存量規(guī)模依然較大，稍有不慎就極易反彈回潮，要防止金融機(jī)構(gòu)再次通過(guò)交叉性金融產(chǎn)品無(wú)序加杠桿，對(duì)各種“類信貸”新花樣必須遏制在初期階段。
7月30日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，截至6月末，同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)由6.8萬(wàn)億元的峰值降至2719億元，信托貸款、一般性委托貸款較年初分別下降7843億元和637億元。
“預(yù)計(jì)2021年內(nèi)影子銀行資產(chǎn)將進(jìn)一步縮減，今年下降規(guī)模擴(kuò)大反映了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策重心重新回到控制影子銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)。”穆迪日前發(fā)布的報(bào)告稱。
影子銀行要壓降到多少？銀保監(jiān)會(huì)政策研究局和統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部課題組去年底共同撰寫的《中國(guó)影子銀行報(bào)告》認(rèn)為，影子銀行不會(huì)消失，將會(huì)和傳統(tǒng)金融體系長(zhǎng)期共存，不同類型的影子銀行的作用和風(fēng)險(xiǎn)水平差異較大。因此，必須建立和完善對(duì)影子銀行的持續(xù)監(jiān)管體系。
嚴(yán)格執(zhí)行房貸集中度要求
2020年12月31日，央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，對(duì)不同類型的商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比均提出上限要求。
上述政策發(fā)布半年以來(lái)，執(zhí)行效果如何？7月30日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，截至6月末，房地產(chǎn)貸款增速和集中度雙降：6月末，房地產(chǎn)貸款同比增長(zhǎng)9.8%，增速創(chuàng)8年來(lái)新低；房地產(chǎn)貸款集中度由2019年的高點(diǎn)29.2%降至6月末的28.2%。同時(shí)，分機(jī)構(gòu)來(lái)看，各類商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款集中度均有不同程度下降。
個(gè)人住房貸款方面，上半年，按揭貸款新增2.1萬(wàn)億元，低于去年同期和2019年同期貸款增量。一季度居民部門債務(wù)總額76.4萬(wàn)億元，杠桿率72.1%，較年初下降0.3個(gè)百分點(diǎn)，結(jié)束了近年來(lái)持續(xù)上升的勢(shì)頭。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，上述政策發(fā)布后，房貸超標(biāo)的銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)普遍制定了整改業(yè)務(wù)計(jì)劃，將逐步壓降房地產(chǎn)貸款規(guī)模，轉(zhuǎn)而加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的信貸支持力度。
不過(guò)，政策執(zhí)行過(guò)程中也有個(gè)別情況出現(xiàn)。今年6月，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉忠瑞在回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提問(wèn)時(shí)介紹，一些地方中小銀行利用大型銀行退出的時(shí)機(jī)，爭(zhēng)搶房地產(chǎn)貸款市場(chǎng)份額，房地產(chǎn)貸款增速較快，房地產(chǎn)貸款集中度有所上升。
“銀保監(jiān)會(huì)高度重視這一問(wèn)題，對(duì)新增房地產(chǎn)貸款占比較高的銀行實(shí)施名單制管理，督促這些銀行落實(shí)房地產(chǎn)金融調(diào)控要求，合理控制房地產(chǎn)貸款增速。對(duì)限期整改不到位的，我們將進(jìn)一步采取更加嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。”劉忠瑞表示。
銀保監(jiān)會(huì)座談會(huì)進(jìn)一步要求，嚴(yán)格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險(xiǎn)資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。
日前，中誠(chéng)信國(guó)際將房地產(chǎn)行業(yè)評(píng)級(jí)展望調(diào)整為負(fù)面，理由為：預(yù)計(jì)2021年下半年商品房銷售金額增速將較上半年有所放緩，且房地產(chǎn)金融監(jiān)管力度將持續(xù)強(qiáng)化，信貸環(huán)境偏緊及投資者信心不足將進(jìn)一步加大房地產(chǎn)企業(yè)的再融資壓力，融資環(huán)境的收縮亦將使得債務(wù)集中到期壓力較大的房地產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)現(xiàn)金流緊張的可能性增加。
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