[ 根據(jù)深圳通報(bào)，經(jīng)初步查實(shí)，深房理涉嫌房產(chǎn)眾籌和代持、違規(guī)套取信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)、非法集資等多項(xiàng)違法違規(guī)。目前，2名犯罪嫌疑人被逮捕，3名犯罪嫌疑人被刑拘。套取的住房按揭、經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等銀行貸款高達(dá)10.64億元，其中經(jīng)營(yíng)貸3.8億元。 ]

僅從銀行套取的經(jīng)營(yíng)貸就達(dá)到3.8億元，還以資金互助的名義募集資金。而這些資金，都被用于違規(guī)炒房。這是立案調(diào)查4個(gè)月后，轟動(dòng)一時(shí)的“深房理”違規(guī)炒房的最新調(diào)查結(jié)果。

8月7日，深圳發(fā)布消息稱，經(jīng)深圳住建局、公安局、銀保監(jiān)局、人民銀行深圳中支、市場(chǎng)監(jiān)管局、地方金融監(jiān)管局、網(wǎng)信辦組成的聯(lián)合調(diào)查處理工作組初步查明，深房理套取住房按揭、經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等銀行貸款，金額高達(dá)10.6億元。

這還不是深圳經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市的全部資金。聯(lián)合調(diào)查組查明，目前已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)貸，金額共達(dá)21.55億元。而在今年3月，監(jiān)管通報(bào)的金額只有5718萬(wàn)元。

今年以來(lái)，信貸資金違規(guī)流入樓市的查處力度持續(xù)加強(qiáng)。3月，三部門聯(lián)合發(fā)文要求各銀保監(jiān)局、地方住建部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)專項(xiàng)排查以來(lái)，排查結(jié)果也在持續(xù)顯現(xiàn)。多地銀保監(jiān)局已就經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等違法違規(guī)事實(shí)開(kāi)出大額罰單。

深房理套取銀行貸款超10億

根據(jù)深圳通報(bào)，經(jīng)初步查實(shí)，深房理涉嫌房產(chǎn)眾籌和代持、違規(guī)套取信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)、非法集資等多項(xiàng)違法違規(guī)。目前，2名犯罪嫌疑人被逮捕，3名犯罪嫌疑人被刑拘。

深房理在新浪微博上認(rèn)證為“房產(chǎn)專家”，其微博賬號(hào)關(guān)注量達(dá)146萬(wàn)人，會(huì)員逾3000人。今年4月初，“深房理”違規(guī)炒房被網(wǎng)民公開(kāi)舉報(bào)，引發(fā)社會(huì)輿論高度關(guān)注后，深圳住建局、公安局等七部門成立聯(lián)合調(diào)查處理工作組展開(kāi)調(diào)查。

4月9日，第一財(cái)經(jīng)在《集資、代持、套取貸款，102份舉報(bào)材料下的深圳經(jīng)營(yíng)貸炒房臉譜》中，對(duì)深房理成員以他人名義代持，招募“股東”、“合伙人”集資投資房產(chǎn)，并利用銀行經(jīng)營(yíng)貸、信用貸等違規(guī)炒房的主要手法，進(jìn)行了獨(dú)家深度報(bào)道。

深房理上述違法違規(guī)炒房手法，也得到了監(jiān)管調(diào)查證實(shí)。通報(bào)顯示，深房理向會(huì)員承諾房產(chǎn)升值收益，重點(diǎn)炒作深圳部分熱點(diǎn)樓盤。教唆會(huì)員以“假結(jié)婚”的方式規(guī)避購(gòu)房政策；以資金互助的名義，向不特定對(duì)象募集資金，并承諾保底，涉嫌非法集資。此外，還存在涉嫌騙取信貸資金、虛假?gòu)V告宣傳等違法違規(guī)行為。

深圳銀保監(jiān)局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，深房理相關(guān)人員涉嫌偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文、提供虛假資料套取銀行貸款，涉及的住房按揭、經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等多項(xiàng)貸款，金額高達(dá)10.64億元，其中經(jīng)營(yíng)貸3.8億元。并通過(guò)多次轉(zhuǎn)賬、化整為零、提現(xiàn)等方式，以規(guī)避資金流向監(jiān)控。

除了銀行資金，深房理的炒房資金還有部分來(lái)自小貸公司、融資性擔(dān)保公司。有知情人士此前告訴第一財(cái)經(jīng)，需要貸款炒房的會(huì)員，深房理會(huì)以評(píng)估資信的名義，將其帶到一些大的小貸公司，進(jìn)行貸款資質(zhì)審核，而后介紹給合作的小貸公司貸款。

對(duì)于貸款需要的社保、婚姻、資金流水、貸款公司主體等重要資料，都是深房理團(tuán)隊(duì)或與其合作的人員、機(jī)構(gòu)，通過(guò)各種手段包裝出來(lái)的不實(shí)甚至虛假材料，其會(huì)員只需繳納一定金額費(fèi)用即可。費(fèi)用多少根據(jù)個(gè)人所需資料不同，從數(shù)千到數(shù)萬(wàn)元不等。資料準(zhǔn)備齊全后，由深房理委派人員對(duì)接，在這家小貸公司申請(qǐng)貸款。

通報(bào)內(nèi)容還顯示，深圳地方金融監(jiān)管局對(duì)小貸行業(yè)、融擔(dān)行業(yè)，開(kāi)展了涉房貸款、擔(dān)保業(yè)務(wù)排查，要求小貸、融擔(dān)公司加強(qiáng)業(yè)務(wù)審核，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，并重點(diǎn)約談了14家小貸、融擔(dān)公司，對(duì)6家公司開(kāi)展了現(xiàn)場(chǎng)檢查、下發(fā)了監(jiān)管函，要求相關(guān)公司暫停涉房等違規(guī)業(yè)務(wù)、按期整改。

違規(guī)炒房經(jīng)營(yíng)貸已超21億

深房理從銀行套取、最終用于炒房的銀行貸款，并不是深圳違規(guī)流入樓市的信貸資金的全部。即便不算住房按揭、消費(fèi)貸，僅深房理套取的經(jīng)營(yíng)貸，也遠(yuǎn)超監(jiān)管此前通報(bào)的規(guī)模。

深圳監(jiān)管部門8月7日發(fā)布的另一則通報(bào)顯示，截至目前，經(jīng)過(guò)多輪滾動(dòng)排查和監(jiān)管核查，深圳違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)貸，金額共達(dá)21.55億元。

核查還發(fā)現(xiàn)，一些銀行存在貸前資料審核把關(guān)不嚴(yán)、資金流向監(jiān)控不到位問(wèn)題；部分借款人存在虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)背景，套取經(jīng)營(yíng)性貸款并挪用于購(gòu)房的行為；另有部分中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人存在提供過(guò)橋資金、協(xié)助編造虛假資料。

深圳住建局查明，部分房產(chǎn)中介涉嫌為深房理違法炒房提供便利。深房理案件中，119人參與房產(chǎn)代持或“眾籌”，其會(huì)員中44人為深圳掛牌房地產(chǎn)中介人員。

人民銀行深圳中支去年4月22日通報(bào)稱，根據(jù)商業(yè)銀行截至4月20日下午2點(diǎn)30分報(bào)送的自查統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，轄區(qū)個(gè)別商業(yè)銀行存在客戶先全款買房，再以該新購(gòu)置房產(chǎn)抵押申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的情況，但規(guī)模占比很小，未發(fā)現(xiàn)剛注冊(cè)企業(yè)即申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸，也未發(fā)現(xiàn)支小再貸款信貸資金通過(guò)房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸形式流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

今年3月18日，深圳銀保監(jiān)局、央行深圳中心支行聯(lián)合通報(bào)，2020年4月以來(lái)，對(duì)轄區(qū)中資商業(yè)銀行15.4萬(wàn)筆、1771.73億元經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)行了全面排查，并選取6家銀行集中現(xiàn)場(chǎng)檢查，提前收回了21筆、5180萬(wàn)元涉嫌違規(guī)貸款。

在最新通報(bào)中，對(duì)于銀行信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)的時(shí)間、涉及銀行等具體信息沒(méi)有披露。第一財(cái)經(jīng)此前調(diào)查發(fā)現(xiàn)，深房理違規(guī)套取銀行資金炒房的時(shí)間，主要集中在去年上半年。

多地銀保監(jiān)局開(kāi)大額罰單

深圳金融監(jiān)管部門數(shù)據(jù)顯示，在行政處罰方面，繼2020年和今年初就涉房貸款違規(guī)問(wèn)題對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人實(shí)施行政處罰后，近期再次發(fā)布行政處罰信息，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人合計(jì)處罰1224.51萬(wàn)元，其中大部分為涉及房地產(chǎn)信貸領(lǐng)域的違法違規(guī)行為。

除了深圳，8月6日，廣東銀保監(jiān)局網(wǎng)站一口氣公布了12張因經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的行政處罰決定書(shū)，涉及4家銀行12家分支機(jī)構(gòu)及10名責(zé)任人被罰，罰款金額合計(jì)1090萬(wàn)元。

行政處罰信息顯示，因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)貸款被挪用入房地產(chǎn)市場(chǎng)，廣東銀保監(jiān)局對(duì)工商銀行(601398,股吧)的9家分支機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款500萬(wàn)元，7名相關(guān)責(zé)任人警告并罰款合計(jì)35萬(wàn)元；對(duì)廣發(fā)銀行廣州分行罰款210萬(wàn)元，一名相關(guān)責(zé)任人警告并罰款15萬(wàn)元；對(duì)招商銀行(600036,股吧)廣州分行罰款200萬(wàn)元；對(duì)興業(yè)銀行(601166,股吧)廣州花城支行罰款120萬(wàn)元，2名相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款合計(jì)10萬(wàn)元。

值得注意的是，在這批處罰者中，工商銀行的受罰金額最高，并涉及多家支行。

與此同時(shí)，福建銀保監(jiān)局也因個(gè)人消費(fèi)貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位；違規(guī)向公職人員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等案由，向福州農(nóng)商銀行及相關(guān)責(zé)任人開(kāi)出8張罰單，合計(jì)罰款315萬(wàn)元。