3月份，三部門聯(lián)合發(fā)文要求各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場專項排查以來，各地持續(xù)強(qiáng)化房地產(chǎn)信貸監(jiān)管和經(jīng)營貸規(guī)范整治，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

記者注意到，多地針對信貸資金違規(guī)入樓市開出大額罰單。日前，廣東銀保監(jiān)局對工商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行4家銀行的12家分支機(jī)構(gòu)及10名責(zé)任人罰款金額合計1090萬元，處罰原因涉及“貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則（個人經(jīng)營性貸款、消費(fèi)貸款被挪用入房地產(chǎn)市場）”等。福建也對福州農(nóng)商銀行開出315萬元罰單。

此外，深圳金融監(jiān)管部門日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過多輪滾動排查和監(jiān)管核查，截至目前，共發(fā)現(xiàn)21.55億元經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。針對“深房理”事件，深圳銀保監(jiān)局核查發(fā)現(xiàn)其問題貸款金額合計10.64億元。

多地銀保監(jiān)局開大額罰單

近日，記者從廣東銀保監(jiān)局網(wǎng)站公布的行政處罰信息中獲悉，因“貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則（個人經(jīng)營性貸款、消費(fèi)貸款被挪用入房地產(chǎn)市場）”，廣東銀保監(jiān)局上個月對銀行機(jī)構(gòu)共開出了12張罰單，涉及工商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行4家銀行的12家分支機(jī)構(gòu)，此外，10名責(zé)任人也受到相應(yīng)處罰。罰款金額合計1090萬元。

上述罰單信息顯示，涉及工商銀行有9張罰單，廣發(fā)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行各領(lǐng)1張罰單。

工商銀行9家分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人個人罰款，共計535萬元;廣發(fā)銀行廣州分行及相關(guān)責(zé)任人合計被罰225萬元;招商銀行廣州分行被罰200萬元;興業(yè)銀行廣州花城支行及相關(guān)責(zé)任人合計被罰130萬元。

今年以來，廣東銀保監(jiān)局持續(xù)嚴(yán)查經(jīng)營貸等信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域行為。廣東銀保監(jiān)局還下發(fā)了《關(guān)于組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營性貸款、個人消費(fèi)貸款風(fēng)險排查的通知》，部署全轄銀行機(jī)構(gòu)從授信調(diào)查、審查審批、貸后管理以及第三方機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作等方面開展全面自查。

與此同時，福建銀保監(jiān)局連續(xù)發(fā)布8張行政處罰公告，福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司7家支行存在貸款調(diào)查不盡職，貸后管理不到位等違規(guī)行為，被合計處罰315萬元。

深圳共發(fā)現(xiàn)21.55億元“經(jīng)營貸”違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域

8月7日，深圳金融監(jiān)管部門發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過多輪滾動排查和監(jiān)管核查，截至目前，共發(fā)現(xiàn)21.55億元經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。另外，就此前曝光的“深房理”事件，深圳銀保監(jiān)局核查發(fā)現(xiàn)其問題貸款金額合計10.64億元，其中，涉及經(jīng)營貸3.8億元。據(jù)深圳發(fā)布8月7日消息，公安機(jī)關(guān)已依法逮捕2人，刑事拘留3人。

深圳金融監(jiān)管部門始終保持房地產(chǎn)信貸嚴(yán)監(jiān)管的高壓態(tài)勢，先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)相關(guān)貸款管理的通知》《關(guān)于督促銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實監(jiān)管要求加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理的通知》等文件。

在非現(xiàn)場監(jiān)測方面，建立涉房信貸季度滾動排查機(jī)制。在現(xiàn)場檢查方面，將房地產(chǎn)信貸政策執(zhí)行情況和信貸資金流向作為現(xiàn)場檢查的必查重點，不斷強(qiáng)化對借款主體資質(zhì)、經(jīng)營背景以及貸款流向的督導(dǎo)檢查，做實投訴舉報核查，及時通報違規(guī)案例。在行政處罰方面，繼2020年和今年初就涉房貸款違規(guī)問題對相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人實施行政處罰后，近期再次發(fā)布行政處罰信息，對相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人合計處罰1224.51萬元，其中大部分為涉及房地產(chǎn)信貸領(lǐng)域的違法違規(guī)行為。

據(jù)悉，針對排查中發(fā)現(xiàn)的信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問題，深圳金融監(jiān)管部門已督促銀行認(rèn)真落實整改，限期收回問題貸款，建立問題臺賬，逐項對賬銷號，舉一反三，堵塞信貸管理漏洞，確保經(jīng)營用途貸款真正用于支持實體經(jīng)濟(jì)。對存在違規(guī)行為的銀行和責(zé)任人員，已依法啟動行政處罰程序。對查實的提供虛假資料的借款人，以及協(xié)助違規(guī)套取經(jīng)營用途貸款的中介機(jī)構(gòu)，將會同相關(guān)部門予以通報，列入銀行禁止合作黑名單，或納入失信聯(lián)合懲戒機(jī)制和征信系統(tǒng)予以懲戒。

深圳金融監(jiān)管部門提醒廣大金融消費(fèi)者，要警惕炒房組織和不良中介的誤導(dǎo)，通過正規(guī)渠道合法誠信申請貸款，嚴(yán)格按照合同用途使用貸款，避免留下不良記錄或遭受不必要的經(jīng)濟(jì)損失。