對于購房者來說，在房貸獲批之前，都要經(jīng)歷一個(gè)門檻——征信報(bào)告。銀行是否批貸，很大程度上取決于申請者的征信狀況。

最近正準(zhǔn)備貸款買房的吳先生有些不淡定了，因?yàn)樗霸?jīng)有過一次信用卡還款逾期，擔(dān)心這會成為他申請房貸的一道“坎”。吳先生向新京報(bào)記者咨詢，究竟什么是征信報(bào)告？哪些征信問題會影響銀行批貸呢？

解答：

征信報(bào)告是指中國人民銀行征信中心記載的個(gè)人信用記錄，包含個(gè)人基本信息、貸款及信用卡賬戶信用情況，以及社保公積金繳存情況等，也被稱為個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。

由征信報(bào)告所反映出的個(gè)人征信，是銀行批貸的重要依據(jù)。如果個(gè)人征信不佳，在向銀行申請房貸時(shí)，通常會導(dǎo)致提供材料增加、批貸周期延長、貸款利率上浮等問題，更有甚者會導(dǎo)致拒貸。

問題在于，銀行所考核的個(gè)人征信，究竟包括哪些范圍呢？麥田房產(chǎn)專業(yè)人士指出，銀行考核的征信，時(shí)長一般分2年和5年（根據(jù)具體銀行的規(guī)定而定）?？己苏餍艜r(shí)，銀行主要考核的信息包括婚姻狀況、工作單位、公積金繳存情況、貸款次數(shù)、賬戶狀態(tài)、負(fù)債情況、抵押擔(dān)保情況，以及是否有逾期以及逾期次數(shù)（包括連續(xù)逾期次數(shù)、累計(jì)逾期次數(shù)）等；此外，個(gè)人所申請的貸款、信用卡、網(wǎng)貸、借唄、微粒貸等也均在考核之列。

由此來看，銀行所考察的征信范圍相當(dāng)廣，那么，什么樣的情況會被銀行認(rèn)定為征信有問題呢？對此，麥田房產(chǎn)專業(yè)人士表示，多種相關(guān)情況均有可能，其中最為重要的一條是，還款逾期超過“連三累六”（“連三”是指連續(xù)三個(gè)月逾期還款,“累六”是指累計(jì)六次逾期還款）。如果申請人的征信記錄中出現(xiàn)“連三累六”的逾期行為，銀行會認(rèn)為其還款信用不好，貸款申請極有可能會被拒絕。

此外，其他會被銀行認(rèn)定為征信有問題的情況還包括：征信婚姻狀況與實(shí)際不符合邏輯、征信單位與提供的收入單位不符、負(fù)債太高、申請了信用貸抵押貸款等涉及首付貸方面的貸款、賬戶狀態(tài)不對（比如當(dāng)前逾期、凍結(jié)、呆賬、止付等）、過短時(shí)間內(nèi)征信銀行查詢次數(shù)過多。

就吳先生的情況來看，他有過一次信用卡還款逾期，但并未達(dá)到“連三累六”，所以并非完全不能申請房貸，最終是否批貸需要看銀行的審核情況。

那么，如果購房者對于銀行認(rèn)定的征信情況有異議的話，是否可以申訴呢？麥田房產(chǎn)專業(yè)人士指出，這得看具體情況，比如，如果是婚姻狀況不符、賬戶狀態(tài)不對等情況，可以提交證明材料去銀行更改；但是有些情況當(dāng)前還是無法改變的，比如逾期、負(fù)債等。