2022年，對(duì)于廣州剛需購(gòu)房者來(lái)說(shuō)有個(gè)好消息。

“有額度啊，比去年寬松了”“利率下調(diào)了，首套二套都下調(diào)了20個(gè)BP……”這是1月13日，經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者詢問(wèn)廣州各大銀行個(gè)貸經(jīng)理得到的回復(fù)。相比去年，記者多次從廣州各大商業(yè)銀行了解的情況是，額度非常緊張，放款時(shí)間不確定，普遍放款速度預(yù)計(jì)需要3-6個(gè)月，甚至已經(jīng)沒(méi)有額度了；而且不僅是沒(méi)有額度，去年廣州房貸利率也五次“提價(jià)”，二套利率一度破“6”。

1月13日，經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者調(diào)查廣州各大銀行發(fā)現(xiàn)：1月，銀行中除了個(gè)別利率依然“堅(jiān)挺”外，大部分銀行首套和二套房貸利率均下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至“5”字頭，其中，首套房貸利率從5.85%（LPR 120BP）下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至5.65%（LPR 1005BP），二套房貸利率從6.05%（LPR 140BP）下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至5.85%（LPR 120BP）。此外，銀行普遍都有額度了，雖然還是要排隊(duì)，但是放款速度相比去年也在加快。

房貸利率下調(diào) 放款速度加快

“2021年最高峰的套房貸利率是5.85（LPR 120BP）至5.95%（LPR 13050BP），二套房貸款利率是6.05%（LPR 140BP），現(xiàn)在利率是下調(diào)了，2022年1月份才調(diào)整的，而且房貸現(xiàn)在有額度了。”多名銀行個(gè)貸經(jīng)理告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者。

記者調(diào)查廣州各大銀行發(fā)現(xiàn)，國(guó)有銀行中除了中行利率依然“堅(jiān)挺”外，工行、建行、農(nóng)行和交行，無(wú)論是首套房貸利率還是二套房貸利率都有所下調(diào)。上述四家銀行首套房貸利率從5.85%（LPR 120BP）下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至5.65%（LPR 1005BP），二套房貸利率從6.05（LPR 140BP）下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至5.85%（LPR 120BP）。

有建行個(gè)貸經(jīng)理告訴記者，這也是銀行最低的貸款標(biāo)準(zhǔn)，一般是給予銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，其余客戶都會(huì)根據(jù)貸款資質(zhì)相應(yīng)作出調(diào)整。而據(jù)記者咨詢中行兩個(gè)支行的個(gè)貸經(jīng)理獲悉，中行的首套房貸利率依然保持在5.85（LPR 120BP）至5.95%（LPR 13050BP），二套房貸款利率是6.05（LPR 140BP）。

在股份行中，記者咨詢招行、中信、光大、廣發(fā)等銀行的個(gè)貸經(jīng)理獲悉，這幾家股份行的首套房貸利率也和上述幾家大行一樣，從5.85%下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至5.65%，而二套房貸利率從6.05%下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至5.85%。

除了房貸利率之外，對(duì)于廣州剛需購(gòu)房者來(lái)說(shuō)還有一件好事，那就是終于有額度了。雖然還是要排隊(duì)，但是放款速度相比去年，加快了不少。在記者咨詢的多家銀行中，放款速度最快的要數(shù)廣發(fā)銀行。“現(xiàn)在正常放款，搞定所有程序，最快兩三個(gè)星期。”廣發(fā)銀行的個(gè)貸經(jīng)理表示。更多的銀行說(shuō)法是一個(gè)月左右，例如中行，“整個(gè)流程，收集資料大概是一個(gè)星期左右，出批復(fù)之后，就可以去辦理過(guò)戶和抵押的手續(xù)，手續(xù)辦完就是資料提取，基本上的話一個(gè)月內(nèi)應(yīng)該可以放款的。”該行個(gè)貸經(jīng)理稱。又如中信銀行和農(nóng)行，符合辦法條件就開(kāi)始排隊(duì)，按目前的進(jìn)度來(lái)說(shuō)，就是一個(gè)月內(nèi)或者一個(gè)多月可以放款。

“一個(gè)月的話機(jī)率不大，三個(gè)月之內(nèi)的時(shí)間比較有保證，現(xiàn)在比較明確的是，一季度額度還是比較好一點(diǎn)的。”招行個(gè)貸經(jīng)理表示。其它銀行的多名個(gè)貸經(jīng)理也表示，目前額度是較為寬松，但是政策可能隨時(shí)調(diào)整，對(duì)于這種情況能持續(xù)多久他們也不確定。

房貸利率下調(diào)，放款速度加快，對(duì)于首付資金流水審查是否還是那么嚴(yán)格？銀行個(gè)貸經(jīng)理表示，一般來(lái)說(shuō)，首付的資金來(lái)源都要求是自己或者是直系親屬自有資金而不能是第三方資金如貸款或借款資金等，而且審核流程也較為嚴(yán)格，除了購(gòu)房者首付的資金來(lái)源要核查之外，如果是首付資金來(lái)源于父母，那么父母的資金來(lái)源也需要核查流水。有個(gè)別銀行的個(gè)貸經(jīng)理也表示，現(xiàn)在只需要查直系親屬的資金流入購(gòu)房者這一步就可以了，直系親屬的流水不用再查了。

2021年曾五次“提價(jià)”

2021年，廣州房貸利率曾經(jīng)五次“提價(jià)”，二套利率一度破“6”。

廣州第一次上調(diào)利率是2021年1月底，當(dāng)時(shí)首套房從原來(lái)最低LPR 20個(gè)基點(diǎn)調(diào)整為L(zhǎng)PR 55個(gè)基點(diǎn)；二套房從原來(lái)LPR 60個(gè)基點(diǎn)改為L(zhǎng)PR 79個(gè)基點(diǎn)。變更后首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.44%；第二次是清明節(jié)后，農(nóng)行、工行、中行三大國(guó)有行上調(diào)了廣州的個(gè)人按揭房貸價(jià)格，首套房貸利率調(diào)整為最低LPR 65bp，調(diào)整后利率變?yōu)?.3%，二套房貸最低LPR 85bp，調(diào)整后利率變5.5%。

4月底5月初，廣州地區(qū)包括國(guó)有大行在內(nèi)的多家銀行又再度上調(diào)房貸利率，首套房貸利率調(diào)整為5.40%（LPR 75BP），二套房房貸利率調(diào)整為5.6%（LPR 95BP），均較之前上調(diào)10BP。

6月25號(hào)，工商銀行再次上調(diào)廣州地區(qū)的房貸利率。繼工行之后，建行、交行和郵儲(chǔ)行等國(guó)有大行也跟隨上調(diào)了廣州地區(qū)的房貸利率。這已經(jīng)是2021年以來(lái)各大行第四次上調(diào)廣州地區(qū)的房貸利率。廣州地區(qū)房貸利率從首套最低5.40%(LPR 75BP)，二套最低5.60%(LPR 95BP)上調(diào)到首套5.55%（LPR 90BP），二套5.75%（LPR 110BP）。

8月中旬，經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者當(dāng)時(shí)從廣州地區(qū)的銀行確認(rèn)，多家國(guó)有銀行已經(jīng)在以往的基礎(chǔ)上再次上調(diào)房貸利率，首套房貸利率調(diào)整為5.85%（LPR 120BP），二套房房貸利率調(diào)整為6.05%（LPR 140BP），而有的股份行“提價(jià)”更多，例如廣發(fā)銀行首套房貸利率調(diào)整為5.95%（LPR 130BP），二套房房貸利率調(diào)整為6.15%（LPR 150BP）；光大銀行首套房貸利率調(diào)整為6.0%（LPR 135BP），二套房房貸利率調(diào)整為6.2%（LPR 155BP）。

不僅利率上揚(yáng)，房貸額度也非常緊張。2021年，記者多次從廣州各大商業(yè)銀行了解的情況都是，廣州中小型銀行額度非常緊張，很多銀行放款時(shí)間不確定，甚至已經(jīng)沒(méi)有額度了，普遍放款速度預(yù)計(jì)需要3-6個(gè)月。

2021年，廣州樓市掀起新一輪調(diào)控收緊，調(diào)控政策多管齊下，針對(duì)房企、金融機(jī)構(gòu)、中介、炒房客都推出了相應(yīng)的調(diào)控手段。首先嚴(yán)查個(gè)人消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸流入房市。各地金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始自查排查，重點(diǎn)篩查四類貸款：一是非營(yíng)商人員經(jīng)營(yíng)性貸款；二是大額的、邏輯上不具合理性的消費(fèi)貸款；三是經(jīng)營(yíng)貸后發(fā)生按揭貸款的情況；四是全款付清購(gòu)房款項(xiàng)同時(shí)又辦理房抵貸的。用戶一旦被發(fā)現(xiàn)利用經(jīng)營(yíng)貸資金買房，將會(huì)被要求立即還清貸款。住建部多次約談熱點(diǎn)城市，各地陸續(xù)加碼限購(gòu)限售，收緊房市調(diào)控。炒房、投機(jī)行為遭到嚴(yán)厲打擊，“深房理”等民間炒房團(tuán)遭聯(lián)合調(diào)查，多地針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)中介也開(kāi)啟了專項(xiàng)整治。

2021年10月以來(lái)，監(jiān)管層針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)多次發(fā)聲，風(fēng)向有所轉(zhuǎn)變。2021年12月3日，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人在答記者問(wèn)時(shí)表示，在落實(shí)房地產(chǎn)金融審慎管理的前提下，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好對(duì)房地產(chǎn)和建筑業(yè)的金融服務(wù)?，F(xiàn)階段，要根據(jù)各地不同情況，重點(diǎn)滿足首套房、改善性住房按揭需求，合理發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、并購(gòu)貸款，加大保障性租賃住房支持力度，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)和市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

中央高層會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要推進(jìn)保障性住房建設(shè)，支持商品房市場(chǎng)更好滿足購(gòu)房者的合理住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展和良性循環(huán)。

除了廣州之外，全國(guó)也有其它地區(qū)房貸利率出現(xiàn)下調(diào)。經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者對(duì)深圳地區(qū)的銀行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，從2021年12月開(kāi)始，郵儲(chǔ)銀行、寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行已經(jīng)下調(diào)房貸利率，從原來(lái)首套房、二套房按揭貸款利率5.1%、5.6%，下調(diào)至首套房最低4.95%，二套最低5.25%。平安銀行深圳分行調(diào)整后首套房貸利率為4.95%，二套房為5.45%。華東地區(qū)也有城市如此。據(jù)媒體報(bào)道，蘇州的最新數(shù)據(jù)顯示，目前蘇州主流的13家銀行，首套房的利率普遍下降，整體水平保持在5.1-5.6%左右；常州首套房利率已經(jīng)低至5.4%，大部分銀行額度充足。