伴隨著房貸的步步收緊，個人房產(chǎn)抵押貸款也有趨緊的跡象。記者了解到，我市一些銀行已經(jīng)將房產(chǎn)抵押消費貸款利率提高了至少10%。據(jù)消息人士透露，銀行這么做除了因為貸款收緊，也是為了控制高房價背景之下可能存在的風(fēng)險。

　　抵押貸款利率普遍上浮10%

　　“以消費類的個人房產(chǎn)抵押貸款的利率標(biāo)準(zhǔn)為例，此前我行普遍執(zhí)行的是基準(zhǔn)利率，對優(yōu)質(zhì)客戶甚至還能下浮，但現(xiàn)在卻提高了10%，即基準(zhǔn)利率的1.1倍。”南京一家商業(yè)銀行個貸部人士昨告訴記者，房產(chǎn)抵押貸款利率的提高，主要是為了防范發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款可能面臨的風(fēng)險，如變相按揭等。根據(jù)貸款年限不同，個人商業(yè)性住房貨款基準(zhǔn)利率在5.31%—5.94%之間。今年以來，有不少銀行都提高了這一標(biāo)準(zhǔn)。

　　據(jù)外地媒體報道，深圳銀監(jiān)局對轄區(qū)內(nèi)9家銀行的信貸資金流向進行了抽查，發(fā)現(xiàn)有7家銀行的21個分支機構(gòu)存在個貸資金違規(guī)流入股市的問題，依照平均每筆貸款超過60萬元的數(shù)額來看，通過個人房產(chǎn)抵押貸款途徑變相獲得資金的可能性較大。

　　上述人士給記者算了一筆賬，假如客戶貸款購買價值200萬元的投資性房產(chǎn)，按照二套房貸首付四成計算，貸款額度為120萬元。如果該房產(chǎn)漲到300萬元，客戶通過房貸中介周轉(zhuǎn)后，以房產(chǎn)抵押消費貸款的名義，先還清原貸款后再向另一家銀行進行抵押，按照不超過七成的抵押率計算，該客戶最多可再獲得210萬元的貸款，這相當(dāng)于增加了90萬元的貸款。在銀行發(fā)放的貸款中，相當(dāng)一部分是房產(chǎn)抵押貸款，一旦房價出現(xiàn)回落，這種變相的按揭行為將使銀行面臨抵押房產(chǎn)價值不足的風(fēng)險。

　　監(jiān)管層提示房屋抵押貸款風(fēng)險

　　高房價下的房地產(chǎn)抵押貸款所存在的風(fēng)險，也令監(jiān)管層感到不安。近日有消息稱，銀監(jiān)會專門下發(fā)了《關(guān)于房屋抵押貸款風(fēng)險提示的通知》，對房屋抵押貸款風(fēng)險進行警示。

　　據(jù)悉，這份“通知”指出，商業(yè)銀行在發(fā)放信貸時，應(yīng)基于目標(biāo)客戶的第一還款來源是否充足，避免簡單依據(jù)第二還款來源選擇客戶。同時，還要求銀行嚴格抵押物準(zhǔn)入制度，審慎選擇抵押物并合理確定抵押期限和抵押率，防止非法和無效或有糾紛的房屋產(chǎn)權(quán)證作為抵押物。

　　我市一家股份制銀行相關(guān)人士解釋說，第一還款來源就是借款人自己的收入來源，第二還款來源指的是變現(xiàn)抵押物后產(chǎn)生的錢，要求銀行對借款人的收入是否足夠支付貸款審慎把關(guān)，其實是在從嚴審核貸款人的還貸能力。

　　銀行的態(tài)度更慎重了

　　記者從我市多家銀行了解到，對于個人房產(chǎn)抵押貸款的收緊不僅僅表現(xiàn)在利率上，一些貸款的審批流程也在今年有了調(diào)整。

　　“今年開始，房齡超過10年的房產(chǎn)在我行很難獲得抵押貸款了。”一家銀行的工作人員說。而另一家銀行的工作人員則告訴記者，面積低于40平方米的房子，也很難通過審批。

　　一些信貸員在貸款發(fā)放過程中，手也更“緊”。“一套房產(chǎn)的抵押率一般不超過70%，這幾乎是銀行業(yè)通行的規(guī)則，但只要經(jīng)我手放出的貸款，幾乎沒有超過60%的抵押率。”一家銀行的信貸員如此告訴記者。

　　據(jù)記者了解，各家銀行在審批房產(chǎn)抵押貸款前，都會要求提供借款人的收入證明，甚至提供完稅證明等，個人沒有穩(wěn)定、足夠的收入是難以貸到款的。