一直占據(jù)中國銀行業(yè)個人貸款業(yè)務主流的房貸業(yè)務(本文中特指“個人住房按揭貸款”)在銀行利潤構成中的角色正在弱化。
一些銀行已經(jīng)不再把這個業(yè)務當成爭奪的重點。民生銀行泉州石獅支行10多億的貸款余額中甚至已經(jīng)沒有純粹的個人住房按揭貸款。該支行行長葉澤鋒告訴本報，即使有一些房產(chǎn)作為抵押物的貸款也是短期的小微企業(yè)貸款。要知道，這兩種產(chǎn)品的貸款利率差別至少是基準利率的30%。
2009年，該支行的貸款占比中房貸最高達到過15%。葉澤鋒說，有支行的壓縮和置換貸款的原因，也有客戶提前還款的原因。但現(xiàn)在，這是一家沒有房貸的支行。葉澤鋒更愿意將時間和精力投入到個人經(jīng)營性貸款中，因為它的收益率比房貸要高得多，而且符合民生銀行董事長董文標確立的“退房貸進小微”的戰(zhàn)略。
事實上，隨著利率市場化時代的開啟，銀行業(yè)正在審視和調(diào)整各自的業(yè)務構成，追求拓展更高回報和更高收益的業(yè)務，進行貸款結構調(diào)整已是必然的選擇，房貸地位隨之下降。而這兩年來偏緊的房地產(chǎn)調(diào)控政策，恰好成了這個變化的轉折點，樓市的成交量低迷也讓房貸的下滑尤其明顯。從2010年底開始，各家銀行貸款結構中，房貸占比都在不同程度地下降，這一趨勢已延續(xù)至今。
廣東一家股份制銀行的原董事長對本報表示：“房地產(chǎn)行業(yè)過度發(fā)展泡沫嚴重，大調(diào)整進入一個長期的階段已是不可避免。”從房貸提供給銀行的利潤回報以及它的業(yè)務未來成長性來看，房貸正在走向黃昏。
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