5日，記者走訪我市多家銀行住房信貸部門發(fā)現(xiàn)，今年歲末，提前還貸的市民為數(shù)寥寥。“住房信貸最高期限是30年，在各類信貸項(xiàng)目中是較長的了，且首套房貸款利率當(dāng)前一般都按基準(zhǔn)利率執(zhí)行，相比消費(fèi)類貸款往往執(zhí)行基準(zhǔn)利率再上浮20%至30%，首套房貸利率在各類貸款中可謂較低的。”一位資深金融人士表示說，盡管房貸在各項(xiàng)貸款中存在諸多優(yōu)勢，尤其當(dāng)前仍處下行通道中，但在有市民前來咨詢提前還貸事宜時，他還是會根據(jù)市民具體貸款情況進(jìn)行區(qū)分對待，給對方以合理的建議。

　　該金融人士分析認(rèn)為，選擇等額本金、其還款期已過三分之一的購房者，已將大額本金還完；選擇等額本息還款已到中期的購房者，已經(jīng)還了大部分利息；以及準(zhǔn)備后期向銀行貸款的市民，其辦理其他性質(zhì)的貸款成本會升高等三類貸款者不必提前還貸。“此外，短期內(nèi)有高收益的投資者，也可選擇后期還貸。除此，手中資金寬裕的市民，為了減少利息損失，提前結(jié)清貸款為宜。”

　　元旦后新利率將全“覆蓋”　

　　隨后，針對年內(nèi)兩次降息，特別是元旦過后新的利率“減負(fù)”會全面覆蓋所有貸款者，將給購房市民帶來何種收益，記者咨詢了工行臨沂分行財(cái)富中心理財(cái)經(jīng)理尉萍。而據(jù)她介紹，進(jìn)入2012年以來，央行先后于6月8日和7月6日實(shí)施了兩次降息，按照規(guī)定在今年7月6日以后貸款者都已自動執(zhí)行下調(diào)后的新利率了，在元旦后真正才開始受益的則是在今年6月8日之前貸款的市民。

　　“今年6月8日之前貸款執(zhí)行的是2011年7月7日時上調(diào)的利率，只有從2013年1月1日起，才能轉(zhuǎn)入下調(diào)后的新利率。”為了說明執(zhí)行新利率將給市民帶來多少收益，尉萍算了一筆賬：以首套住房30萬元20年期貸款為例，市民如果是在2012年1月1日貸款，按照規(guī)定目前仍需執(zhí)行7.05%的年利率，按照月供遞減的等額本金方式還款，整個還款周期累計(jì)需支付貸款利息215459.62元。“其中，在整個2012年，該市民一共償還利息21008.51元，至此房貸余額仍有285000元。而自2013年1月1日后將按照2012年7月6日下調(diào)后的6.55%年利率進(jìn)行還款，以此計(jì)算剩余19年累計(jì)需支付貸款利息180660.29元，加上此前已交的一年利息，也比按未調(diào)整前的老利率少承擔(dān)13790.82元利息。”尉萍說?！?/p>