房貸已經(jīng)從一門生意,變成了一種“負擔”。
昨日,最新的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,根據(jù)10月11日-11月11日的樣本數(shù)據(jù),32個城市中已有17個城市出現(xiàn)暫停房貸現(xiàn)象。
對此,昨日《國際金融報》記者采訪多方人士發(fā)現(xiàn),停貸、緩貸情況基本屬實,其主要原因是,中小銀行上半年放貸過猛,透支信貸額度,導(dǎo)致下半年對于房貸“囊中羞澀”,甚至“無款可放”。鏈家地產(chǎn)的監(jiān)測顯示,現(xiàn)在申請貸款的,放款基本都安排到了明年1月。
銀行錢緊只是一部分原因。融360研究院的專家就表示,更關(guān)鍵的是,銀行已經(jīng)開始看空房地產(chǎn)后市,減少房貸額度更多是為了降低風險。
房貸緊縮趨勢蔓延
今年以來隨著房地產(chǎn)市場回暖,個人購房按揭貸款明顯增長。央行第三季度數(shù)據(jù)顯示,9月末,主要金融機構(gòu)(含外資)房地產(chǎn)貸款余額14.17萬億元,同比增長19%,增速比各項貸款增速高4.7個百分點。
貸款需求快速增長,導(dǎo)致銀行普遍額度喊緊。“停貸”、“緩貸”的現(xiàn)象甚至已經(jīng)開始全面蔓延。
中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會和融360研究院對全國32個重點城市近500家銀行房貸產(chǎn)品摸底調(diào)查顯示,暫停房貸現(xiàn)象已由一線城市發(fā)展到二三線城市,停貸的產(chǎn)品也逐漸由原來的僅限二套房擴展到首套房。
報告中還提及,首套房僅有6.37%的銀行可執(zhí)行八五折利率優(yōu)惠,16.04%的銀行執(zhí)行九折利率優(yōu)惠,44.58%的銀行執(zhí)行基準利率,16.27%的銀行執(zhí)行基準以上利率,16.75%的銀行表示已停止住房貸款。
據(jù)鏈家地產(chǎn)市場研究部19日公布的10月監(jiān)測報告也顯示,從各重點城市的銀行對房貸的報價看,首套房利率優(yōu)惠門檻也有所升高,銀行批貸的審核也越來越嚴格,批貸時間大為延長。鏈家地產(chǎn)市場研究部張旭認為,銀行前期放款過多,臨近年底,銀行全年的房貸授信額度所剩無幾,使得四季度審批的貸款放款基本都被拖到了2014年初,而房貸利率也出現(xiàn)了不同程度的上漲。
放款時間拖至數(shù)倍
銀行并不承認自己的已經(jīng)停貸。但也承認一個事實:放款時間已經(jīng)延長,而優(yōu)惠也在逐漸取消。
記者采訪了多位北京地區(qū)銀行人士了解到,目前北京地區(qū)多數(shù)銀行正常發(fā)放個人房貸,但是放款時間確實已經(jīng)延長。同時,首套按揭貸款利率優(yōu)惠幅度逐漸減小,基本維持在基準利率的水平上。
“目前本行沒有停貸現(xiàn)象,貸款申請和審批都可以正常進行,不過貸款額度有些緊張。過了這個月就好了。根據(jù)銀行信貸額度年初松、年底緊的慣例,臨近年底,銀行年內(nèi)的個人按揭授信額度基本用完,有些銀行申請的房貸放款已經(jīng)排到明年。”一位建行北京分行人士對記者表示。
來自多家中介的工作人員也對記者表示,“雖然并沒有收到銀行停貸的消息,但是放款時間已經(jīng)變慢,之前房貸從提交申請到放款需要20天左右就可以,現(xiàn)在需要兩個月左右,有些國貸可能要等5個月。至于首套按揭貸款利率大多數(shù)維持在基準利率的水平上。”
銀行上半年放貸過猛
多位接受記者采訪的房地產(chǎn)專家認為,目前申請個人房貸購房者較多是首次購房者,面對部分城市房價上漲過快,使得許多購房者即使利率上升也要買房,相關(guān)貸款快速增加。許多中小銀行上半年放貸過猛,透支信貸額度,導(dǎo)致下半年對于房貸“囊中羞澀”,甚至“無款可放”。
此外,就商業(yè)銀行個人房地產(chǎn)按揭貸款停貸情況,央行10月中旬作出回應(yīng)稱,據(jù)調(diào)查各商業(yè)銀行并未出臺明確的個人房地產(chǎn)按揭貸款停貸政策。但由于前三季度部分銀行的個人住房貸款增長較快,9月以來,一些中小型銀行在貸款結(jié)構(gòu)方面有所調(diào)整,部分城市個人住房貸款的審批和發(fā)放時間有不同程度的延長。
至于部分銀行停貸原因,融360研究院專家分析稱,目前房價不斷上漲,房價畸高導(dǎo)致房地產(chǎn)市場蘊含的風險在不斷增加,房貸對銀行的風險也在持續(xù)上升中,銀行發(fā)放更多房貸的意愿在降低。同時,在全年總額度確定的前提下,上半年金融機構(gòu)透支了信貸額度,下半年緊縮成為必然。此外,調(diào)控預(yù)期強烈令銀行看空房地產(chǎn)后市,從政策角度分析,調(diào)控手段只會更強,比如推出房產(chǎn)稅的預(yù)期越來越強烈。銀行此時很可能看空房市,減少房貸額度降低風險。預(yù)計第四季度,關(guān)于調(diào)控的方案政策頻出,使得年底前穩(wěn)抓調(diào)控的基調(diào)十分濃厚,年底前,房貸放款時間延長或停貸可能成為一種常態(tài)。
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