6月16日，央行第二次定向降準(zhǔn)正式實(shí)施。隨后興業(yè)銀行、招商銀行、民生銀行以及寧波銀行也表示獲批降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，定向降準(zhǔn)擴(kuò)至商業(yè)銀行，樓市政策或轉(zhuǎn)向“微刺激”。

 

“利率高”、“放貸難”的現(xiàn)象已經(jīng)持續(xù)了近一年時(shí)間，近日記者走訪(fǎng)市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，中資銀行中，首套房貸利率最低仍需上浮5%，個(gè)別國(guó)有銀行的標(biāo)準(zhǔn)較年初時(shí)還上調(diào)了。

 

風(fēng)向

 

兩次定向降準(zhǔn)樓市或迎來(lái)微刺激

 

今年以來(lái)，央行兩次定向降準(zhǔn)。4月22日，央行宣布自4月25日起，下調(diào)縣域農(nóng)村商業(yè)銀行人民幣存款準(zhǔn)備金率2個(gè)百分點(diǎn)，下調(diào)縣域農(nóng)村合作銀行人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。6月9日晚間，央行宣布，從2014年6月16日起，對(duì)符合審慎經(jīng)營(yíng)要求且“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行下調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，貫徹落實(shí)5月底國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議的決定。此次定向降準(zhǔn)覆蓋中國(guó)大約2/3的城市商業(yè)銀行、80%的非縣域農(nóng)商行和90%的非縣域農(nóng)合行。

 

今年5月12日，央行相關(guān)人士在召開(kāi)住房金融服務(wù)專(zhuān)題座談會(huì)時(shí)就表示，商業(yè)銀行要優(yōu)先滿(mǎn)足居民家庭首次置業(yè)貸款需求，另外要合理確定首套房貸利率水平，及時(shí)審批和發(fā)放符合條件的個(gè)人住房貸款。但是業(yè)內(nèi)人士分析，央行的喊話(huà)最終未有明確的政策出臺(tái)，因此各大商業(yè)銀行在具體的做法上恐怕仍然不樂(lè)觀(guān)。

 

同策咨詢(xún)研究部總監(jiān)張宏偉認(rèn)為，從住房信貸的角度來(lái)說(shuō)，當(dāng)前既對(duì)縣域農(nóng)商行和合作銀行降低準(zhǔn)備金率，又對(duì)部分商業(yè)銀行加大定向銀行降準(zhǔn)的措施，意味著貨幣政策轉(zhuǎn)向“微刺激”定向?qū)捤?。因此，在縣域農(nóng)商行和合作銀行降低準(zhǔn)備金率與央行加大對(duì)部分商業(yè)銀行定向降準(zhǔn)之后，樓市信貸政策將轉(zhuǎn)向“微刺激”，樓市“微刺激”定向?qū)捤傻?ldquo;刺激剛需”政策或?qū)⒊雠_(tái)，各地可以針對(duì)自住需求進(jìn)一步出臺(tái)“差別化”信貸政策，鼓勵(lì)自住需求入市。

 

銀行    首套       二套       放款時(shí)間

 

中國(guó)建設(shè)銀行 上浮5% 上浮10% 一個(gè)月

 

中國(guó)工商銀行 上浮5%-8% 上浮10% 半個(gè)月-1個(gè)月

 

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 上浮5% 上浮10% 兩個(gè)多月

 

中國(guó)銀行 上浮5% 上浮10% 一個(gè)月之內(nèi)

 

招商銀行 上浮5% 上浮10% 半個(gè)月-1個(gè)月

 

興業(yè)銀行 上浮10% 上浮10% 1-2個(gè)月

 

交通銀行 上浮5% 上浮10% 2個(gè)月內(nèi)

 

廣州銀行 上浮10% 上浮15% 半個(gè)月以上

 

廣州農(nóng)商銀行 上浮25% 上浮30% 一個(gè)月

 

中信銀行 上浮8% 上浮25% 最快一個(gè)月

 

廣州部分銀行房貸情況

 

調(diào)查

 

多數(shù)銀行利率仍上浮 但放款時(shí)間有所加快

 

兩次定向降準(zhǔn)后，為了了解近日各大商業(yè)銀行房貸利率的變動(dòng)情況，新快報(bào)記者走訪(fǎng)了廣州十大包括中資和外資銀行，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了個(gè)別外資銀行之外，中資銀行的首套房貸利率仍需上浮5%，個(gè)別中小銀行表示需要上浮15%。不過(guò)令記者驚奇的是，個(gè)別國(guó)有支行也表示要上浮15%。

 

首套房貸至少上浮5%

 

中國(guó)建設(shè)銀行越秀某支行的業(yè)務(wù)人員告訴記者，目前該支行對(duì)首套房貸也執(zhí)行上浮15%的利率，二套需要上浮20%。對(duì)于記者的質(zhì)疑他表示，該支行情況較為特殊，目前仍然積壓了大批客戶(hù)，并且額度緊張，放款時(shí)間需要三四個(gè)月。不過(guò)該行海珠支行的相關(guān)人員則表示，首套需要上浮5%，二套房上浮10%。

 

中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行也表示首套普遍上浮5%，工行越秀支行表示最高上浮8%。而今年1月份時(shí)，工商銀行以及建設(shè)銀行最低仍可執(zhí)行基準(zhǔn)利率，相比年初，利率不僅沒(méi)有下調(diào)反而更高了。

 

在走訪(fǎng)調(diào)查的銀行中，僅外資行恒生銀行目前可享受9.8折的優(yōu)惠，該行表示此優(yōu)惠剛推行不久。二套房方面，四大國(guó)有銀行大多執(zhí)行上浮10%的標(biāo)準(zhǔn)，中小銀行最高上浮30%。

 

放款時(shí)間較年初加快

 

據(jù)記者了解，除了個(gè)別業(yè)務(wù)量較大的銀行支行表示放款時(shí)間需要在三個(gè)月之外，大部分銀行需要一兩個(gè)月。中國(guó)銀行天河?xùn)|路支行劉先生向記者表示，目前貸款額度較年初松動(dòng)了不少，一般一個(gè)月就可放款，但是也要視具體情況而定。

 

工商銀行、中國(guó)銀行、中信銀行、恒生銀行、招商銀行等多家銀行表示在一個(gè)月之內(nèi)即可放款。“實(shí)際上央行喊話(huà)要支持首套房貸款，更多也只是表現(xiàn)在審批速度上。”有銀行人士如此表示。

 

記者走訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，四大銀行各個(gè)支行利率基本相同，但是放款時(shí)間各異。中小銀行，無(wú)論是放款速度還是貸款利率都可能存在較大差別，建議買(mǎi)家多對(duì)比。目前，雖然市場(chǎng)上不時(shí)傳來(lái)降價(jià)的消息，容易買(mǎi)到筍盤(pán)，但是信貸成本依然高企。

 

短期內(nèi)信貸或難言放松

 

有銀行人士表示，即使首套房貸維持基準(zhǔn)利率，其盈利水平保持為微利，從這個(gè)角度來(lái)講，銀行也很難有首套房貸利率下調(diào)的動(dòng)力。張宏偉認(rèn)為從銀行自身來(lái)講，由于存準(zhǔn)率的限制，沒(méi)有辦法釋放市場(chǎng)流動(dòng)性，短期內(nèi)來(lái)看，商業(yè)銀行對(duì)于實(shí)際利率的下調(diào)力不從心，也難說(shuō)釋放較大的額度。

 

合富房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)研究院院長(zhǎng)龍斌也表示，經(jīng)濟(jì)政策就算微調(diào)，但是傳導(dǎo)至市場(chǎng)仍然需要一定的過(guò)程，短期內(nèi)市場(chǎng)無(wú)法有明確的體現(xiàn)。

 

放貸難利率高

 

買(mǎi)家煩不勝煩

 

去年6月份開(kāi)始，銀行爆發(fā)了大規(guī)模的“錢(qián)荒”，這直接導(dǎo)致了大范圍房地產(chǎn)貸款難的現(xiàn)象，利率普遍取消折扣，同時(shí)因?yàn)轭~度有限、審批時(shí)間長(zhǎng)等令眾多買(mǎi)家煩不勝煩。

 

2014年1月份，通常應(yīng)該在第一季度有所好轉(zhuǎn)的貸款現(xiàn)象也未能如期出現(xiàn)，首套房貸利率普遍上浮，同時(shí)部分中小銀行直接停貸，或者大幅上調(diào)利率變相拒絕房貸業(yè)務(wù)。

 

有買(mǎi)家表示，在今年2月初申請(qǐng)的銀行貸款，到今年6月份才放批，足足等了四個(gè)月左右的時(shí)間。記者了解到，在今年6月份之前，由于四大行利率相對(duì)中小銀行低，并且額度較大，不少支行都表示一般等待的時(shí)間都需要在三個(gè)月以上。