9月30日央行推出“首套房利率最低可打七折”的新政,現(xiàn)政策已出臺一個月有余,雖然青島市不少銀行的房貸利率已經(jīng)根據(jù)新政部分內(nèi)容做出了調(diào)整,但是打折利率仍難覓蹤跡。據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士透露,受不良資產(chǎn)增多的影響,本年內(nèi)銀行房貸利率可能都不會出現(xiàn)松動。
為了賺錢 只能多做商業(yè)貸款業(yè)務
王先生是青島市某國有商業(yè)銀行的房貸業(yè)務經(jīng)理,每年經(jīng)他手發(fā)放的房貸款在億元以上,但是他最近已經(jīng)開始轉型做商業(yè)貸款方面的業(yè)務。“以往我們發(fā)放房貸,行內(nèi)都會有一定的提成比例,當完成全年任務后,還會有額外獎勵,但是最近行內(nèi)下發(fā)通知,提成比例下降,額外獎勵取消,同事為此怨聲載道。為了賺錢,我也只能多做點商業(yè)貸款等‘賺錢’的業(yè)務了。”
在今年9月30日,央行等部門聯(lián)合下發(fā)了“首套房利率最低七折；首套房貸款還完后,二套房貸款可享受首套房利率”的房貸新政,雖然新政已經(jīng)出臺了50天,青島市大多數(shù)銀行都已經(jīng)開始實行“首套房貸款還完后,二套房貸款可享受首套房利率”等政策,但是市民仍未拿到七折利率優(yōu)惠。
10月9日,青島一家銀行宣布執(zhí)行總行的“認貸不認房”新政,這是青島地區(qū)首家實行房貸新政的銀行,不過一個多月了,房貸利率仍然是基準水平。“我們行已開始執(zhí)行第二條新政,至于利率方面,我們實行差別化模式,普通市民可以拿到基準利率,一些‘大客戶’可以拿到稍微優(yōu)惠的利率。”一工作人員說。
除四大國有商業(yè)銀行外,青島市不少股份制商業(yè)銀行也都維持基準房貸利率,僅有少部分打折利率,不過要捆綁銷售理財、保險等產(chǎn)品。
貸款額度耗盡 下月房貸或暫停
在青島市南區(qū)徐州路的鏈家房產(chǎn)中介公司,記者發(fā)現(xiàn)有不少前來咨詢購房業(yè)務的市民。“最近一個多月業(yè)務多了不少,改善性換房的市民比以前多了一些,不過也有剛需市民來咨詢。”相關負責人說。市民劉女士要買婚房:“看了一圈房子,沒有太合適的,原以為中介這邊能拿到優(yōu)惠折扣,但是6.55%的基準利率和我想象的差別不小,所以只能買一處價格較便宜的房子了。”
據(jù)一位股份制商業(yè)銀行的工作人員介紹,從現(xiàn)在開始到12月底,房貸業(yè)務辦理將會越來越難。據(jù)他介紹,在去年年底,甚至有銀行已經(jīng)正式出臺了內(nèi)部文件要求各個分行降低房貸業(yè)務份額,將更多的貸款投放到商業(yè)貸款這種更賺錢的業(yè)務當中。
根據(jù)央行第三季度剛剛出爐的金融數(shù)據(jù)顯示,不少商業(yè)銀行存貸比都逼近了75%的“警戒線”,為了防止存貸比“越線”而遭受央行的處罰,在今年接下來的日子里,很多銀行只能“掰著手指頭”放貸了。一些銀行業(yè)內(nèi)人士也提到,每年年底,銀行的房貸發(fā)放都會“暫停”,特別是12月份。“一般來講,12月底各家銀行的貸款額度都會耗盡,所以第二年的1月1日、2日、3日,通常會發(fā)現(xiàn)很多銀行在集中放貸。”一名華夏銀行的工作人員說。
九五折利率 可能在明春實現(xiàn)
“今年一些地方不良貸款較多,所以導致現(xiàn)在貸款發(fā)不下來。”某銀行青島分行工作人員介紹,因為害怕打折后房貸額度遭瘋搶,所以折扣政策遲遲沒有下發(fā),而額度有限的根本原因是整體貸款額度被不良資產(chǎn)所吞噬。
今年6月份,一企業(yè)爆發(fā)騙貸丑聞,青島部分銀行卷入其中,“銀行開始‘恐貸’了。”銀行業(yè)內(nèi)人士說。青島市其他一些銀行也將控制不良率作為頭等大事,甚至有行長簽下“軍令狀”。銀行為了控制風險,把原本不良率很小的房貸業(yè)務也嚴加審查,現(xiàn)在一些銀行甚至要求房貸申請者具有事業(yè)單位或行政單位身份這類條件。
上海金融學院國際金融研究院副教授肖本華指出,央行的新政其實只是指導性意見,各個銀行根據(jù)自身情況設定利率折扣。雖然現(xiàn)在的房地產(chǎn)有所復蘇,但是總體沒有像預期一樣反彈。從資金成本來講,貨幣政策不寬松,資金成本降不下來,資金鏈比較緊張,銀行的資金成本決定不可能達到七折。年底銀行的信貸資金緊張,明年上半年可能會有所好轉。
此外,一些業(yè)內(nèi)人士坦言,現(xiàn)在由于理財產(chǎn)品影響,銀行融資成本已達到5.5%左右,也就是八五折利率的水平,所以七折利率根本不現(xiàn)實,不過九五折利率倒是可以在明年春天實現(xiàn)。
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