11月21日,央行發(fā)文規(guī)定從22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款利率,一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%,其他存期的基準(zhǔn)利率也有不同程度的下調(diào),并將存款利率的上限從1.1倍提高到1.2倍。時(shí)隔半個(gè)多月,11日,記者從臨沂市多家銀行了解到,包括工行、中行等多家銀行加入到存款利率“一浮到頂”的隊(duì)伍中。
央行決定降低金融機(jī)構(gòu)存款利率后,本報(bào)曾對此進(jìn)行專題報(bào)道,當(dāng)時(shí)只有平安銀行等股份制銀行宣布,將定期存款利率在央行基準(zhǔn)之上全面上浮20%,達(dá)到浮動上限。時(shí)隔半個(gè)月,原本存款利率上浮不大且保持相對一致的國有銀行坐不住了。
21日記者獲悉,工商銀行已經(jīng)拋棄原有的貸款原則,將各個(gè)期限的定存利率“一浮到頂”,以一年期整存整取為例,現(xiàn)有的利率為3.3%;而在11月22日央行下調(diào)存款利率首日,工商銀行一年期整存整取利率為3%,較基準(zhǔn)利率僅上浮9.09%。不過,工行也限定了利率“一浮到頂”的附加條件:定存款需超過1萬元。
無獨(dú)有偶,中國銀行同樣加入到利率“一浮到頂”隊(duì)伍中,其同樣外帶附加條件,定存款需超過1000元。不過,農(nóng)業(yè)銀行及建設(shè)銀行則保持了相對的一致,整存整取3個(gè)月利率為2.6%、半年期為2.8%、一年期為3.0%、5年期利率也僅為4.25%。通過對比發(fā)現(xiàn),目前兩大行所執(zhí)行的存款利率較基準(zhǔn)利率上浮比例在4.48%-10.64%之間。
部分商業(yè)銀行也上調(diào)了原有的存款利率,只是沒有執(zhí)行“一浮到頂”的政策。以浦發(fā)銀行為例,其整存整取3個(gè)月至1年的存款利率較基準(zhǔn)利率上浮15%,其整存整取2年至5年存款利率較基準(zhǔn)利率上浮10%。民生銀行整存整取利率也較基準(zhǔn)利率上浮4%-10%之間。
趕在年前提高存款利率,銀行方面自然是想更多地吸納存款,但記者采訪發(fā)現(xiàn),其實(shí)儲戶對于利率上浮的反應(yīng)并非太強(qiáng)烈。以兩年定存為例,假設(shè)本金1萬元,當(dāng)下有的銀行執(zhí)行4.02%的上限,也有銀行執(zhí)行3.35%的基準(zhǔn)利率,到期后,兩者利息差也僅為120元。
“在互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展的背景下,銀行攬儲難度越來越大。”我市一國有銀行理財(cái)經(jīng)理王先生表示,以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金和最近總體飄紅的股市,成為更多市民投資理財(cái)?shù)姆较??;ヂ?lián)網(wǎng)貨幣基金年化收益率一般在4.0%以上,這與利率“一浮到頂”的銀行定存2年期限所執(zhí)行的利率相當(dāng),但前者取用更加方便。步入“牛市”的股市也成為不少市民理財(cái)選擇,雖然其風(fēng)險(xiǎn)性高,但收益率也相對高。也就是說,銀行單純依靠上浮存款利率,已經(jīng)有些跟不上形勢。
【記者觀察】
避免資金“搬家”、吸引新開戶 銀行推出高收益理財(cái)產(chǎn)品
11日,記者采訪中了解到,盡管多家銀行上浮存款利率,但是受股票大漲形勢的影響,不少市民都選擇把資金放入股市,銀行短期存款“搬家”現(xiàn)象較為明顯。
較高收益的理財(cái)產(chǎn)品成為銀行吸收存款的有力賣點(diǎn)。市區(qū)一股份制銀行近期特地推出了一款針對新開戶的高收益理財(cái)基金,年化收益率高達(dá)5.7%,起存5萬元,理財(cái)期限為188天。與多數(shù)“寶寶”和銀行理財(cái)產(chǎn)品相比,這款理財(cái)基金絕對是一個(gè)“來者不善”的對手。“目前這款理財(cái)基金幾乎是銀行最受歡迎理財(cái)產(chǎn)品之一,不少市民都想往里投錢,但可惜的是群體僅限新開戶。”該行一位理財(cái)經(jīng)理告訴記者,在多數(shù)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品中,也難有5.7%的年化收益率,而且期限也只有半年時(shí)間,相對較短。該理財(cái)經(jīng)理坦言,這款基金的推出主要目的在于吸引市民到銀行開戶。
理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)越來越成為銀行吸收存款的手段,而且理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間也有增長的態(tài)勢。記者采訪中了解到,目前銀行在售的理財(cái)產(chǎn)品年化收益率多在3.5%-5.5%之間,而且期限越長收益率越高。一國有銀行工作人員表示,最近推出的理財(cái)產(chǎn)品中,3個(gè)月及以上期限的比較多,如此一來,較高的收益率也意味著較長時(shí)間的資金存留。為了吸收并穩(wěn)定存款,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為半年期及以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品將越來越多。
對于存款資金轉(zhuǎn)入股市這一現(xiàn)象,我市一國有銀行理財(cái)經(jīng)理王先生認(rèn)為,雖然股市正在經(jīng)歷較為難得的好時(shí)候,但盲目跟風(fēng)不可取,高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。對于不熟悉股市的市民來說,風(fēng)險(xiǎn)性較低的銀行理財(cái)或互聯(lián)網(wǎng)金融或許更可靠。
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