租房中所謂“押一付三”、“押一付一”的交費(fèi)形式非常普遍，對(duì)此大家都習(xí)以為常，很少有人認(rèn)為是不合理的。但近期支付寶的一項(xiàng)戰(zhàn)略，卻大有顛覆這一傳統(tǒng)租賃模式的跡象。

近日，螞蟻金服旗下品牌支付寶推出新業(yè)務(wù)，其將在北京上海等8個(gè)城市率先推出信用租房模式。根據(jù)計(jì)劃，預(yù)計(jì)會(huì)有超過(guò)100萬(wàn)間公寓正式入駐支付寶。此類模式下，傳統(tǒng)的押金交付模式被顛覆了。租客如果信用條件好，租房的時(shí)候甚至完全不用交押金，只需每個(gè)月定期交付租金就可以了。

是不是很實(shí)惠？至少對(duì)于當(dāng)前大城市的租客來(lái)說(shuō)，這顯然能夠降低租房的成本。

租過(guò)房子的人對(duì)于租房難問(wèn)題都有深切體會(huì)，尤其是新到一個(gè)城市的時(shí)候，工資收入也不高，口袋里的積蓄也不多，這個(gè)時(shí)候租房要墊付一筆押金顯然是有困難的。但不要押金怎么可以呢？至少房東會(huì)犯嘀咕。因?yàn)閷?shí)際情況是，確實(shí)存在各類拖欠房租、毀壞房源等現(xiàn)象，押金成為房東維護(hù)其自身權(quán)益的一道保障。

所以，過(guò)去的租賃市場(chǎng)模式下，交付押金成為理所當(dāng)然的一道程序，而圍繞押金無(wú)法退還或者無(wú)法全部退還的問(wèn)題，也沒(méi)有得到真正的解決。這也是這么多年來(lái)租賃市場(chǎng)一直沒(méi)有真正突破的重要原因。

而在“互聯(lián)網(wǎng)+”的潮流下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有較好的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)。必須承認(rèn)，部分探索實(shí)際上還是狹義的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用模式。比如說(shuō)現(xiàn)在一直提倡搭建互聯(lián)網(wǎng)租賃管理和運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，各地也在積極實(shí)踐，但類似平臺(tái)實(shí)際上是線下租賃市場(chǎng)的線上版本，對(duì)于租賃確有提高效率的作用，但很難說(shuō)是具有顛覆性的。

而這一次支付寶的動(dòng)作，可以認(rèn)為是有顛覆意義的。為什么這樣說(shuō)？就在于這背后其實(shí)已經(jīng)創(chuàng)造了一個(gè)新的概念即“信用+”。

市場(chǎng)交易越是不斷深入，信用制度就愈顯珍貴，但是如何讓信用的價(jià)值真正發(fā)揮出來(lái)，市場(chǎng)參與者其實(shí)還沒(méi)有真正想好。如何讓信用擔(dān)保機(jī)制巧妙地轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞脙r(jià)值變現(xiàn)的機(jī)制，這很關(guān)鍵。

此次租賃市場(chǎng)的信用租房模式，應(yīng)該說(shuō)已經(jīng)觸及到了這個(gè)領(lǐng)域。從支付寶的此次業(yè)務(wù)合作模式，我們看到了跨界合作對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域尤其是租賃市場(chǎng)領(lǐng)域的真正變革意義。在實(shí)際的租房過(guò)程中，我們會(huì)看到，房東有熱心和不熱心之別，租客也有負(fù)責(zé)和不負(fù)責(zé)的差異。對(duì)于此類不同的供需結(jié)構(gòu)，租賃市場(chǎng)上卻沒(méi)有差別化的定價(jià)機(jī)制作對(duì)應(yīng)。換而言之，很少會(huì)有房東或租客因?yàn)檫`約而面臨懲罰，也很少有優(yōu)質(zhì)的房東或租客會(huì)受到各類政策優(yōu)惠或“偏袒”。所以，基于不同的信用等級(jí)來(lái)對(duì)租賃市場(chǎng)進(jìn)行定價(jià)，顯然是非常有務(wù)實(shí)意義的。而在一個(gè)較好的信用評(píng)價(jià)體系下，租客憑借較好的信用將能夠享受到更多的押金和租金優(yōu)惠，而好的房東也可以更好地吸引高信用等級(jí)的用戶。

但商業(yè)模式雖好，也需要遵循循序漸進(jìn)的模式。此類漸進(jìn)模式體現(xiàn)為：

第一，大城市優(yōu)先試點(diǎn)。從此次支付寶的試點(diǎn)情況看，主要圍繞北京、上海、深圳、杭州、南京、成都、西安、鄭州等8個(gè)城市，這都是當(dāng)前國(guó)家明確鼓勵(lì)發(fā)展租賃市場(chǎng)、租客規(guī)模相對(duì)大、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用比較普及的城市。此類城市試點(diǎn)后，包括城市群中的中小城市、其他省會(huì)城市則可以積極納入試點(diǎn)范圍中。

第二，機(jī)構(gòu)房源先行試點(diǎn)。從此次合作來(lái)看，更多的是一些機(jī)構(gòu)性的租賃房源或者說(shuō)是長(zhǎng)租公寓先進(jìn)行試點(diǎn)。機(jī)構(gòu)房源可以批量管理，這樣也有助于形成比較系統(tǒng)的信用管理模式。而且機(jī)構(gòu)房源租期相對(duì)長(zhǎng)，且本身有過(guò)濾效應(yīng)，即很多房源也是要審核入住者的身份的，所以后續(xù)納入到信用管理體系中的可能性最大。預(yù)計(jì)包括公租房、精裝修住房、房企自持的租賃房源、房東委托給中介全權(quán)代理的批量房源等都有機(jī)會(huì)先行試點(diǎn)，而個(gè)人房源的試點(diǎn)預(yù)計(jì)還比較困難。

第三，免押金成為高信用模式下的首個(gè)福利。信用租房模式下，如果信用高，那么押金就可以減免，這就相當(dāng)于貸款領(lǐng)域中的無(wú)抵押貸款模式。對(duì)于大城市來(lái)說(shuō)，信用高的群體顯然有優(yōu)勢(shì)，尤其是一些租賃行為中規(guī)中矩、比較“本分”的租客更容易享受此類優(yōu)惠，甚至?xí)?dòng)更多人來(lái)參與此類模式。而對(duì)于高信用等級(jí)的群體來(lái)說(shuō)，后續(xù)甚至可以享受包括家具無(wú)償使用、租金優(yōu)惠、租房積分落戶等方面的新福利。

一個(gè)完美的租賃市場(chǎng)，應(yīng)該是由三個(gè)基石組成的，即信用租房、租售同權(quán)和租金證券化。當(dāng)前，這三個(gè)領(lǐng)域都在積極展開創(chuàng)新。此次“信用+”的應(yīng)用勢(shì)必更加鞏固租賃市場(chǎng)的發(fā)展。從微觀層面看，信用等級(jí)高的用戶，后續(xù)在租房領(lǐng)域中將會(huì)獲得更多的居住福利。而從宏觀層面看，我們也期待看到，后續(xù)房地產(chǎn)長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制改革也會(huì)真正關(guān)注“信用租房”的內(nèi)容。

【專家簡(jiǎn)介】嚴(yán)躍進(jìn)，易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)，研究方向?yàn)榉康禺a(chǎn)市場(chǎng)與政策，同時(shí)對(duì)房地產(chǎn)大數(shù)據(jù)、區(qū)域市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)等有獨(dú)到見解。