商業(yè)銀行房貸業(yè)務經(jīng)歷了持續(xù)一年多的緊繃后，已經(jīng)逐漸進入平緩期，首付貸、信貸挪用情況已經(jīng)有所好轉(zhuǎn)。與此同時，監(jiān)管的重心調(diào)整至住房公積金領(lǐng)域，多地住房公積金管理中心釋放對違規(guī)騙取、套取公積金行為的管控信號。合肥日前出臺有關(guān)住房公積金騙提套取行為處理的暫行辦法，對騙提套取公積金行為的，將記入管理中心業(yè)務系統(tǒng)1-5年，并納入央行征信系統(tǒng)。
根據(jù)合肥市住房公積金管理中心發(fā)布的《合肥市住房公積金騙提套取行為處理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），利用虛假身份信息、虛假婚姻信息、虛假業(yè)務辦理委托書（函）、虛假工作關(guān)系證明、虛假房屋信息證明、虛假病情診斷證明等十余種虛假信息提取住房公積金均屬于騙提套取公積金行為。
依據(jù)《辦法》，認定職工有騙提套取公積金行為的，由管理中心在7個工作日內(nèi)作出處理決定書，向職工所在單位通報要求退回騙提套取資金的同時，以網(wǎng)站、報紙、信息共享平臺等媒體方式向社會公開。視情節(jié)輕重，將記入管理中心業(yè)務系統(tǒng)1-5年，并將納入央行征信系統(tǒng)。
此外，管理中心可酌情撤銷職工不良行為登記信息。符合情節(jié)輕微且書面承諾不再發(fā)生類似違規(guī)行為、已追回騙提套取資金且不良登記期滿1-5年、登記時間滿五年等情況，均可撤銷職工不良行為登記信息。就拒不退回騙提套取資金的，管理中心可不予刪除不良行為登記，至退休止。
事實上，近期多地住房公積金管理中心均明確提出對違規(guī)提取公積金、騙取公積金貸款行為的整治政策。例如，北京住房公積金管理中心今年9月發(fā)布公積金新政時就曾表示，今后將繼續(xù)嚴厲打擊違規(guī)提取住房公積金的行為，維護北京住房公積金管理的良好秩序。隨后，北京住房公積金管理中心還對多名偽造購房提取材料違規(guī)提取公積金的個人進行了通報。另外，上海、天津、廣州、濰坊、哈爾濱等地也出臺了相關(guān)整治政策。
不過，北京商報記者也注意到，在對違規(guī)騙取、套取公積金的行為，各地公積金管理中心的懲處措施也存在一定差異。例如，哈爾濱住房公積金管理中心就表示，對繳存職工或單位利用偽造證明材料、虛構(gòu)住房消費行為、設立虛假訴訟案件等手段違規(guī)提取住房公積金的，將被列為失信行為，記入住房公積金中心失信黑名單，三年內(nèi)限制該職工辦理住房公積金提取和貸款；公開曝光失信行為；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任等。
對此，融360分析師李**在接受北京商報記者采訪時表示，當前各地均在整治公積金違規(guī)行為，合肥出臺的政策是將違規(guī)事項及處罰標準作了詳細說明，主旨仍是治理公積金領(lǐng)域存在的亂象。初步預判，未來政策的風向是趨嚴，條例規(guī)定也將切合各地實際情況表現(xiàn)更細節(jié)化。
在公積金套取、騙取的行為上，不少都有中介機構(gòu)的參與，李**認為，公積金違規(guī)整治需要治理所有參與的主體，目前來看這個主體包含違規(guī)中介機構(gòu)和違規(guī)個人，針對不同主體的規(guī)定和處罰是不同的，后期將會出臺針對不同參與主體的規(guī)定和處罰細則。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進指出，對于此類公積金的政策出臺，實際上是為了防范公積金違規(guī)使用。類似違規(guī)行為處理辦法的出臺，有助于規(guī)范市場的交易，同時也對于一些違規(guī)的中介形成震懾作用。所以后續(xù)全國各大公積金中心預計都會有相關(guān)的查處和規(guī)范措施。
針對未來房地產(chǎn)調(diào)控政策的趨勢，李**指出，對違規(guī)房企及房產(chǎn)中介企業(yè)整治工作進一步深入；市場整治范圍由純商業(yè)貸款擴大到包含公積金等一系列房貸相關(guān)領(lǐng)域，對違規(guī)提取、騙貸等行為加大稽查力度；是否取消房地產(chǎn)預售政策或?qū)⑦M入論證階段，對房產(chǎn)開發(fā)商呈現(xiàn)非利好趨勢；多地對房企所持土地提出用途要求，后期跟蹤及核查將落實到位。
9月全國房貸利率保持微漲
房貸利率高歌猛進的階段已然過去，經(jīng)歷了此前的數(shù)輪上調(diào)后，房貸利率已經(jīng)企穩(wěn)，上浮空間逐漸減少。融360最新發(fā)布的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2018年9月全國首套房貸款平均利率雖小幅微漲，但漲幅連續(xù)3個月降低。利率較上月持平的城市及銀行數(shù)量上升，較上月上漲的數(shù)量減少，未來房貸利率上漲空間將進一步縮小。
具體來看，9月全國首套房貸款平均利率為5.7%，相當于基準利率1.163倍，環(huán)比8月上升0.18%；同比去年9月首套房貸款5.22%的平均利率上升9.2%。在融360監(jiān)測的35個城市首套房貸款平均利率中，最低值為上海5.19%，較上月上漲1BP；最高值為武漢6.35%，與上月保持持平。
在全國主要城市中，首套房平均利率最低的城市前十分別為上海5.19%、廈門5.39%、昆明5.39%、烏魯木齊5.39%、大連5.44%、福州5.49%、北京5.49%、太原5.49%、?？?.58%、重慶5.62%。
二套房房貸方面，9月全國二套房貸款平均利率為6.06%，較上月上漲1BP，漲幅較上月降低。
從上調(diào)利率的銀行數(shù)量來看，9月上調(diào)利率銀行數(shù)為17家，較上月減少23家；下調(diào)利率銀行數(shù)為3家，較上月減少1家；利率保持持平銀行數(shù)為511家，較上月增加23家。上調(diào)利率銀行數(shù)量環(huán)比保持下降趨勢。
融360分析認為，未來整體利率將會保持當前低速增長，直至穩(wěn)定在階段峰值水平；不排除少數(shù)銀行受降準利好影響，出現(xiàn)利率小幅調(diào)整，但不會偏離整體利率環(huán)境趨勢。未來房貸申請資格界定和審核將比利率折扣申請更加嚴格，從目前市場反映來看，管好入口效果將更為有效、直接。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進指出，房貸市場最緊張的時刻已經(jīng)過去，對于房貸市場來說，關(guān)鍵要看一點，即降準后銀行是否存在各類貸款金額擴大的可能，若是有，那么房貸反而是會有所放松的。
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