80歲還在還房貸，是一種什么樣的體驗？

這個問題杭州人民或許馬上就會有了答案。

據(jù)錢江晚報報道，杭州某銀行近日悄悄調(diào)整了房貸政策，規(guī)定房屋按揭貸款最長可貸到80周歲，一舉打破了貸款人最高年齡紀錄。

01

有過購房按揭貸款經(jīng)歷的人都知道，銀行對貸款年限有嚴格的規(guī)定，不是你想貸多少年就能貸多少年。比如一些臨近退休的中老年人，可貸年限就很短。目前杭州多數(shù)銀行規(guī)定房屋按揭貸款最長可貸到65周歲，少數(shù)銀行最長可貸到70周歲。以一名60周歲的購房者為例，若貸到65周歲，那么按揭年限最長只能申請5年；若貸到70周歲，最長也只能申請10年。

最長可貸到80周歲，這一消息是否靠譜？據(jù)記者聯(lián)系多家杭州銀行求證，執(zhí)行該政策的是杭州農(nóng)業(yè)銀行。

“最長可貸到80周歲，確有此事。這是我行的最新政策，我們也剛剛接到這一通知，目前我行在杭州的所有支行都已開始執(zhí)行。”2018年12月28日，記者以購房者的名義向該銀行某支行的一名客戶經(jīng)理咨詢，得到了確切答案。該行原先規(guī)定最長可貸到70周歲，此次調(diào)整足足延長了10年。

02

該行原先規(guī)定最長可貸到70周歲，此次調(diào)整足足延長了10年。與此同時，為了防止銀行風險，這是一款“接力貸”產(chǎn)品，顧名思義就是父母和子女兩代人接力還款，這款“接力貸”最高貸款年限為30年。這個曾經(jīng)被叫停的接力貸又重出江湖了。

老年人收入有限，且隨著年齡增長生病幾率大增，還款能力也會逐年下降。對此，該行客戶經(jīng)理向記者解釋說，這是一款“接力貸”產(chǎn)品，顧名思義就是父母和子女兩代人接力還款，但是有較為嚴格的審核機制。

“我們對貸款申請人的資質(zhì)審核會比較嚴格，同時還要求指定其子女作為共同還款人，貸款人和共同還款人都必須具備還款能力。一旦貸款人喪失還款能力，其子女就要承擔相應的還款義務。一般來說，非常優(yōu)質(zhì)的客戶才能獲批。”另外，退休老人的退休費并不能作為收入證明進行買房。除非老人經(jīng)商或者經(jīng)營公司，如果單純的退休費是不能作為買房資質(zhì)進行貸款的。還款可到80歲這一政策的適用人群大多針對50歲至60歲左右的未退休人群。

03

市民意見分化

據(jù)悉，目前杭州房貸市場上，僅這家銀行推出了最長可貸到80周歲的“接力貸”產(chǎn)品。這一貸款年限已遠遠高出其他銀行。有人戲言，活到80歲還在還銀行按揭，看來是要當一輩子房奴；也有人拍手稱快，認為這一房貸新政對部分購房者來說是個利好。

“要是這個政策早點出臺，我們當初買房就可以申請貸款，不會像現(xiàn)在這樣壓力大了。”張女士告訴記者，去年5月底她參加中鐵建西湖國際城的搖號登記，為了增加搖中幾率，他們決定夫妻倆和公婆同時登記。結果他們沒搖中，公婆卻幸運搖中了。

“公婆年紀都已經(jīng)60多歲了，問了幾家銀行都說沒法貸。房子總價接近400萬，原本打算貸款200萬元，這樣手頭上還能有一些余錢。貸不了款之后計劃一下子打亂了，只好四處湊錢一次性付款。”張女士尷尬地說，雖然搖中紅盤令不少人羨慕，但是全款的壓力只有自己知道。

去年上半年，杭州樓市搖號盛行之時，像張女士這樣的購房者，并不在少數(shù)。父母搖中了卻無法貸款，但是又不舍得放棄，只能“被全款”。業(yè)內(nèi)人士認為，隨著高價地樓盤紛紛入市，新房二手房之間的價格倒掛現(xiàn)象逐步消失，參加搖號的購房者數(shù)量已銳減，借用父母名義參加搖號的現(xiàn)象也大幅減少。

不過，該銀行的房貸新政還是會改變一些人的購房計劃。

“我們家在杭州現(xiàn)在已有三套房子，美中不足的是房子都太小了，最大的也只有89平方米。要改善的話必須賣掉兩套才能再買一套，這樣的操作很不劃算。要是可以貸到80周歲，我就可以考慮把我爸媽的戶口遷到杭州來，以他們的名義買房。這樣的話就算首套，不光首付比例低，利率也低，換房成本低了不少。”原先一直對換房一事猶豫不決的徐女士得知該銀行的房貸新政之后，興奮地向記者表示，等房價再跌一點，她就打算下手了。

04

對樓市意味著什么？

據(jù)悉，現(xiàn)在杭州多數(shù)銀行規(guī)定房貸最長可以貸到65歲，也就是如果你60歲才買房，500萬的房貸，那么這筆貸款你需要在5年內(nèi)還清。反之如果延長到80歲，那么你可以有20歲的時間慢慢還。那這對樓市意味著什么？利好還是利空？

1、對購房人來說肯定是利好，對于買房的人來說，能夠貸款買房的盡量貸款，同時，貸款的買房，貸款的時間越長越好。為什么？

第一：無論現(xiàn)在房貸利率是上浮還是下調(diào)，整體的房貸成本并不算高，目前5年期以上的貸款利率是4.9%左右，但今年6月份中國一般貸款加權平均利率是6.19%，如果是一些規(guī)模小一點的企業(yè)，或者其他方式的貸款（比如P2P、民間借貸等）這個成本就更高了，想想看，除了房貸，你一生中有哪次貸款能享受到這么低的利率？

第二：通脹是經(jīng)濟發(fā)展過程中必然出現(xiàn)的一種現(xiàn)象，只要經(jīng)濟還在增長，就不可能會消失。通脹意味著貨幣的購買力下降，紙幣貶值，時間越長，那么貶值的幅度就越大，想想看，我現(xiàn)在伸手向你借10000元，第一種方案是一年后還清，第二種是20年后還清，對你來說哪種更吃虧，不用想，肯定是第二種，因為20年后的10000元價值可能只相當于現(xiàn)在的1000元。

現(xiàn)在的房貸也是一樣的，如果允許還款期限到80歲，意味著這么長的還款期中通脹可以幫你減輕房貸負擔。

2、房貸月供可延長到80歲，意味著60歲左右的人群購房數(shù)量增加，大家都知道，16年以來，一二線城市普遍抬高了購房門檻和購房成本，比如你現(xiàn)在已有了一套房，再買房就算二套房，你不僅需要承擔高額的首付比例，還需要支付高額的利息。但是如果以父母的名義購房就不同，這還可能享受到首套房的購房待遇。

3、對樓市而言也是利好，近期不少城市在限售、限價方面的限制有所變動，但限購、限貸方面的政策絲毫沒動，那是因為當前的樓市政策是“房子是用來住的、不是用來炒的定位，因城施策、分類指導”，也就是大的方向不變，房地產(chǎn)調(diào)控總體不放松，但地方可以根據(jù)自己的調(diào)性有限度的調(diào)整。說明限購、限貸等方面的可調(diào)整的空間不大，但是如果房貸月供可延長到80歲，那就意味著該城市在限購、限貸方面的韌性更強，對于樓市來說肯定是利好。

05

網(wǎng)友熱議

“貸貸相傳”“傳宗接貸”“父貸子償”

“貸到一百歲才行！”

“這個銀行的創(chuàng)新該鼓勵”“月供會少很多好吧”

快80歲了還在還房貸，自己還不完子女還可接著再還。

對此，你怎么看？