19.63萬億元！日前，金融體系服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的2020年“成績單”出爐，新增貸款近20萬億元的目標(biāo)基本達(dá)成。
仔細(xì)觀察這份“成績單”，“錢流”的變化曲線清晰可見：房地產(chǎn)貸款余額增速連續(xù)29個月回落、制造業(yè)中長期貸款余額增速連續(xù)14個月上升。
“一升一降”的鮮明對比，反映出宏觀調(diào)控的積極成效和宏觀經(jīng)濟(jì)的積極變化，也是金融體系不斷調(diào)整“航向”服務(wù)新發(fā)展格局的生動體現(xiàn)。
銀行的信貸投放受諸多因素影響，包括自身定位、資本約束、風(fēng)險與效益的考量以及政策引導(dǎo)等。
近年來，在“房住不炒”和防范化解金融風(fēng)險等宏觀調(diào)控背景下，監(jiān)管部門一直在嚴(yán)控房地產(chǎn)融資。近期房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的出臺，更是全面擰緊了房地產(chǎn)融資的“閘門”。
2020年，房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項貸款增速；新增房地產(chǎn)貸款占比從2016年的44.8%下降到28%……政策嚴(yán)控下，房地產(chǎn)“吸金”效應(yīng)明顯下降。
不可否認(rèn)的是，在利益的驅(qū)動下，資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的現(xiàn)象時有發(fā)生，為此吃罰單的銀行也不在少數(shù)。
對金融機(jī)構(gòu)來說，壓降房地產(chǎn)貸款，不僅是貫徹宏觀調(diào)控的安排，更是主動防風(fēng)險的需要。40%左右的銀行業(yè)貸款放在房地產(chǎn)這個籃子里，潛在的隱患不言而喻，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)已是現(xiàn)實需要。
寶貴的信貸資源，要用在刀刃上。
——2020年末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長35.2%，增速比上年高20.3個百分點。
——2020年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過15萬億元，同比增速超過30%。
數(shù)據(jù)一目了然。信貸資源分配正在加速向制造業(yè)、小微企業(yè)等領(lǐng)域傾斜。
這既是積極應(yīng)對新冠肺炎疫情沖擊的短期需要，也是服務(wù)新發(fā)展格局的大勢所趨。新冠肺炎疫情發(fā)生以來，不少中小企業(yè)遭遇經(jīng)營困境，急需資金支持渡過難關(guān)。制造業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的主體，是推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵和重點，理應(yīng)成為信貸供給的主戰(zhàn)場。
經(jīng)過一輪輪經(jīng)濟(jì)周期考驗的金融業(yè)，也已經(jīng)認(rèn)識到，按照國家政策導(dǎo)向和產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，是從源頭上防控資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險的保障。
“錢流”之變，折射著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)之變。國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2020年我國高技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資比上年增長10.6%，高于全部投資增速7.7個百分點。高技術(shù)制造業(yè)投資增速達(dá)11.5%，占全部制造業(yè)投資的比重比上年提高2.8個百分點。
今天的信貸結(jié)構(gòu)，代表著明天的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。事實上，疫情期間蓬勃發(fā)展的健康醫(yī)療、在線教育等新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)業(yè)也正在受到銀行資金的青睞。雖然目前整體占比不高，但未來可期。
展望未來，更多資金流向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)是大勢所趨。
“繼續(xù)發(fā)揮好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具和信貸政策精準(zhǔn)滴灌作用，構(gòu)建金融有效支持小微企業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制。”2021年中國人民銀行工作會議指出。
專家預(yù)計，2021年“有保有壓”的結(jié)構(gòu)性貨幣政策將進(jìn)一步發(fā)力，“保”的重點是科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展等，可能會有新的政策工具推出引導(dǎo)金融資源向這些領(lǐng)域投放，“壓”則主要指向房地產(chǎn)金融以及地方政府平臺融資。
除了優(yōu)惠政策的支持、績效考核棒的指揮，對金融業(yè)來說，如何圍繞實體經(jīng)濟(jì)需求，完善信貸政策、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，尤其是提高風(fēng)控能力和對企業(yè)價值的專業(yè)判斷能力，破除對一些重點行業(yè)“想貸卻不敢貸”的尷尬，是讓資金高效匹配實體經(jīng)濟(jì)需求的根本所在。
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