2020年末尾，央行頒布重磅新規(guī)，為銀行設定了兩檔紅線，分別對銀行房地產(chǎn)貸款在總貸款中的占比上限和個人住房貸款在總貸款中的占比上限提出要求。
自2021年1月1日該項新規(guī)實施以來，各地銀行頻頻采取動作控制相關(guān)指標，至近日，多家銀行暫停房貸的消息逐漸傳開，央行房貸新規(guī)威力初顯。
多地銀行房貸額度吃緊
“銀行沒額度，貸款也只能干著急。”上海市某鏈家工作人員黎曉（化名）坦言，1月份許多客戶的意向房源目前都處于擱置狀態(tài)，銀行方面的購房貸款遲遲辦不下來，積壓的訂單都不知道能不能成交。
黎曉表示，近日客戶斷斷續(xù)續(xù)的聯(lián)系門店的置業(yè)顧問，表示銀行貸款最快需要3至4個月的審批發(fā)放過程，不少客戶因為無法按時支付款項而終止了交易。
對此，記者（1月25日）致電了上海市中國銀行某支行，其工作人員表示，當前支行具備一定的房貸額度，但由于受到新規(guī)的影響，發(fā)放的時間以及實際額度無法預判，如果是著急貸款買房的情況可能無法滿足。
該支行工作人員還提醒到，現(xiàn)階段銀行額度隨時可能會發(fā)生變化，并且每個支行實際情況不同，建議辦理房貸業(yè)務前，再次致電相關(guān)支行核實情況。
隨后，記者致電咨詢了上海市某招商銀行工作的人員，對方表示，按照目前的情況，當前房貸業(yè)務可以正常申請，但需要等待的時間可能較長，發(fā)放時間無法保證。當記者進一步詢問房貸額度是否受到新規(guī)影響時，其回復則為，額度主要和申請人的自身情況有關(guān)，具體事宜以實際情況為準。
與此同時，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，據(jù)此前國盛證券研報整理的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，按2020年各銀行發(fā)布的半年報數(shù)據(jù)來看，多家銀行貸款占比超標，踩新規(guī)“紅線”。
其中，按新規(guī)劃分的標準整理，第一檔銀行中，房地產(chǎn)貸款占比超標的為中國銀行和建設銀行，占比分別為50.01%和41.72%；個人住房貸款占比超標的有中國銀行、建設銀行、工商銀行以及郵政銀行，占比分別為39.19%、36.73%、33.71%、33.64%。
第二檔中，房地產(chǎn)貸款占比超標的有興業(yè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行和中信銀行，分別為35.30%、34.25%、28.73%、28.06%；個人住房貸款占比超標的有興業(yè)銀行、招商銀行以及中信銀行，分別為26.93%、25.49%、20.83%。
第三檔中，杭州銀行、成都銀行、鄭州銀行、青島銀行以及青農(nóng)銀行等，其兩項貸款的占比均有不同程度的超標。
在各大銀行指標踩線的同時，房地產(chǎn)貸款占人民幣各項貸款余額的比例也有所提升。據(jù)央行披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年三季度末，房地產(chǎn)貸款余額為48.83萬億元，同比增長12.8%，占人民幣各項貸款余額的比例為28.8%。其中，個人住房貸款達33.59萬億元，同比增長15.7%，在房地產(chǎn)貸款中所占的比例高達68.8%。
房貸業(yè)務暫緩影響幾何？
除此之外，參考近日多家媒體的相關(guān)報道，除上海以外，北京、深圳、廣州等地的銀行房貸業(yè)務也受到了央行新規(guī)不同程度的沖擊。
面對“觸手可及”的房貸紅線，上海市房貸辦理速度放緩的情況相對而言較為樂觀，廣州和深圳等地的不少商業(yè)銀行不得不暫停房貸業(yè)務的辦理。
1月25日，廣州日報發(fā)布消息稱，廣州銀行業(yè)接到了窗口指導，個人按揭貸款被“雙管控”。其中主要兩條規(guī)定如下：新增個人住房貸款占比不能超過12.6%；每個月新增個人住房貸款額度不能超過2020年10月、11月、12月三個月的平均放款額度。
與此同時，有媒體報道稱招商銀行深圳分行、廣州分行及其下轄省內(nèi)各家分支行以“節(jié)制接單”的口徑，已于一周前暫停按揭貸款放款。
“申請材料遞交了，現(xiàn)在還在等審核。”擬在深圳市購房的潘女士向記者透露，因為想在2021年購房，便一直關(guān)注樓市的有關(guān)政策，一開始覺得1月份申請房貸，新規(guī)的影響還沒那么快，結(jié)果現(xiàn)在銀行突然通知辦理時間可能會延遲，也不知道要等多久，會不會對額度等其他情況產(chǎn)生影響。
那么銀行業(yè)貸款暫緩是否會對購房者產(chǎn)生重大影響呢？繼央行新規(guī)后，房地產(chǎn)融資管控的力度又是否會進一步提升呢？
對此，業(yè)內(nèi)人士向記者表示，新規(guī)主要是為了監(jiān)管各大銀行，對其風險進一步把控，對于購房者而言，可能會因為銀行業(yè)務的調(diào)整導致辦理過程延長，但不會產(chǎn)生較大的影響。
并且在國務院新聞辦公室2021年1月22日舉行的銀行業(yè)保險業(yè)2020年改革發(fā)展情況發(fā)布會上，銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企也表示，監(jiān)管部門將密切監(jiān)控銀行業(yè)對房地產(chǎn)的融資，確保房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，但這一規(guī)定對個人貸款影響不大。
此外，值得關(guān)注的是，盡管新規(guī)不會對個人貸款產(chǎn)生重大影響，但后續(xù)信貸政策可能會進一步收緊。易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進認為，近期很多大城市購房政策明顯收緊，預計信貸政策收緊概率也會增加。相關(guān)市場參與主體后續(xù)也需要關(guān)注銀行貸款額度、貸款規(guī)模、放貸節(jié)奏等內(nèi)容，進而合理安排銷售和購房行為。
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