信貸資金違規(guī)流入樓市追蹤

為圍堵信貸資金違規(guī)流入樓市，銀行正采取更加嚴(yán)格的方式審核首付款來(lái)源。南方日?qǐng)?bào)從廣州多家按揭貸款中介獲悉，目前廣州的按揭貸款中介已接到多家銀行通知，自3月17日開始進(jìn)一步嚴(yán)查首付款來(lái)源，購(gòu)房“首付”必須為家庭自有資金，若經(jīng)核實(shí)首付來(lái)源為借貸、墊資過(guò)橋、他人借名貸款的嚴(yán)禁準(zhǔn)入。

除了銀行渠道，小貸行業(yè)也正在加強(qiáng)審核。記者獨(dú)家獲悉，近期廣東省小額貸款公司協(xié)會(huì)將發(fā)出通知，要求小貸公司不得為購(gòu)房人或賣房人提供“首付貸”“過(guò)橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等購(gòu)房融資產(chǎn)品；同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)貸款用途監(jiān)測(cè)，要求借款人嚴(yán)格按照合同約定用途使用貸款資金，不得將貸款挪用于購(gòu)房融資。

嚴(yán)查首付款流水

半年內(nèi)轉(zhuǎn)入的資金

需核實(shí)為合理收入所得

記者從廣州多家按揭中介獲悉，近期銀行對(duì)購(gòu)房者的首付款來(lái)源審核提出了更多明確的要求。“審查之嚴(yán)格史無(wú)前例。”一家按揭貸款中介負(fù)責(zé)人告訴記者，目前銀行主要從5方面進(jìn)一步嚴(yán)查首付款來(lái)源。具體包括：借款人需提供首付款來(lái)源近半年流水；對(duì)于半年前已持有80%首付資金的可直接認(rèn)定具備資質(zhì)，對(duì)于部分首付款為近半年內(nèi)轉(zhuǎn)入的，需核實(shí)為合理收入所得；對(duì)于直系親屬轉(zhuǎn)入的，需提供直系親屬近半年流水；若親屬半年前已持有可直接認(rèn)定；若斷續(xù)存入的，需核實(shí)為合理收入所得。

此外，若銀行核實(shí)首付來(lái)源為借貸、墊資過(guò)橋、他人借名貸款的，將嚴(yán)禁準(zhǔn)入。

同時(shí)，提交放款合規(guī)環(huán)節(jié)，還需再次核實(shí)借款人家庭征信，如有新增消費(fèi)類貸款或信用卡分期業(yè)務(wù)的，需提前結(jié)清后方可發(fā)放。

不受理部分客戶業(yè)務(wù)

存在消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸

發(fā)放記錄者

當(dāng)前，金融監(jiān)管部門對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)行史上最嚴(yán)的大面積排查，從源頭上避免經(jīng)營(yíng)貸資金變相流入樓市，記者從多家銀行證實(shí)，目前廣州各家銀行嚴(yán)查首付款來(lái)源力度之大前所未有。

工行廣州分行表示，該行根據(jù)上級(jí)行及監(jiān)管部門的管理要求，增強(qiáng)個(gè)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任意識(shí)，強(qiáng)化內(nèi)部操作管理，認(rèn)真核實(shí)借款人首付款來(lái)源，在受理貸款申請(qǐng)時(shí)，加強(qiáng)對(duì)貸款用途的調(diào)查，防止貸款資金被挪用于購(gòu)房，確保個(gè)人信貸資金有序合規(guī)發(fā)放。

工行廣州分行核查首付款來(lái)源的具體舉措包括：加強(qiáng)個(gè)人住房貸款首付款來(lái)源審核，防范個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、大額信用卡透支等各類融資挪用于購(gòu)房；在貸款調(diào)查過(guò)程中，對(duì)借款人提供的貸款申請(qǐng)前的賬戶流水，重點(diǎn)調(diào)查是否存在融資機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)借款。

浦發(fā)銀行廣州分行表示，除開發(fā)商出具的收據(jù)或發(fā)票外，該行還要求客戶提供銀行支付憑證以及銀行流水，佐證首付資金來(lái)源為其個(gè)人或家庭的自有資金。同時(shí)，該行還關(guān)注客戶是否近期獲得過(guò)消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款，將首付款的支付時(shí)間與上述貸款的發(fā)放時(shí)間匹配，以防首付款來(lái)源于他行貸款。最后，嚴(yán)禁同時(shí)在該行申請(qǐng)消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款及按揭貸款。

興業(yè)銀行廣州分行表示，該行主要通過(guò)核查轉(zhuǎn)賬記錄等多種手段判斷借款人首付款的真實(shí)性，不受理借款人首付款繳交前在本行存在個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款發(fā)放記錄的及首付資金有來(lái)自中介等渠道嫌疑的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)。

招商銀行廣州分行表示，該行一直嚴(yán)格核查首付款流水，要求首付款來(lái)源清晰，必須為購(gòu)房人自有資金，提供其資金的來(lái)源渠道。如嚴(yán)查首付貸、對(duì)于通過(guò)中介公司、小貸公司等融資方式籌集首付的客戶，不得準(zhǔn)入；對(duì)流水中突然出現(xiàn)用于首付款的資金，需調(diào)查資金來(lái)源，嚴(yán)格審核首付款支付憑證、流水的真實(shí)性。

小貸行業(yè)自查

不得提供“過(guò)橋貸”

“尾款貸”“贖樓貸”等

除了銀行渠道，有可能被炒房客盯上的小貸行業(yè)也進(jìn)一步加強(qiáng)管理。記者從廣東省小額貸款公司協(xié)會(huì)獲悉，近日該協(xié)會(huì)將下發(fā)通知，要求小貸公司對(duì)違規(guī)流向樓市的信貸資金進(jìn)行自查。

“目前省內(nèi)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有小貸公司貸款產(chǎn)品違規(guī)流入樓市。”廣東省小額貸款公司協(xié)會(huì)常務(wù)副秘書長(zhǎng)徐北表示，小貸公司貸款利率高、額度小，并不適合首付貸。

據(jù)其介紹，小貸公司平均利率在15%—18%，但購(gòu)房人可以承受的利率一般在12%以下，且珠三角一帶首付貸額度需要為50萬(wàn)—100萬(wàn)元，小貸公司很難批復(fù)這樣的額度。

徐北表示，近期廣東小貸協(xié)會(huì)也發(fā)出通知要求小貸公司不得為購(gòu)房人或賣房人提供“首付貸”“過(guò)橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等購(gòu)房融資或場(chǎng)外配資金融產(chǎn)品。同時(shí)，廣東小貸協(xié)會(huì)切實(shí)加強(qiáng)貸款用途監(jiān)測(cè)，要求借款人嚴(yán)格按照合同約定用途使用貸款資金，不得將貸款挪用于購(gòu)房融資。