今年起房貸集中度管理新規(guī)開始實(shí)施，房貸占比情況備受關(guān)注。記者梳理2020年上市銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn)，第一檔的6家國(guó)有銀行和第二檔的8家已披露業(yè)績(jī)的股份制銀行中，建行、郵儲(chǔ)、招行、興業(yè)、中信等5家銀行的個(gè)人住房貸款占比超標(biāo)，其中招行和興業(yè)“雙踩線”，房地產(chǎn)貸款占比也存在超標(biāo)。而受此新規(guī)影響，銀行業(yè)紛紛壓降房貸額度，尤其是占比較高的銀行，因此，今年以來(lái)，房貸額度持續(xù)告急，價(jià)格不斷上行。廣州近日就有個(gè)別銀行繼續(xù)上調(diào)了個(gè)人房貸價(jià)格。

多家銀行房貸占比踩線

根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，第一檔銀行中，建行及郵儲(chǔ)銀行去年個(gè)人住房房貸占比均超標(biāo)，分別比“紅線”32.5%高出2.23個(gè)百分點(diǎn)和1.11個(gè)百分點(diǎn)。截至2020年12月31日，建行個(gè)人住房貸款余額為5.83萬(wàn)億元，占比34.73%；郵儲(chǔ)銀行個(gè)人住房貸款1.92萬(wàn)億元，占比33.61%。

第二檔銀行中，招行和興業(yè)銀行個(gè)人住房貸款和房地產(chǎn)貸款兩項(xiàng)“雙踩線”。招行個(gè)人住房貸款和房地產(chǎn)貸款占比分別為25.35%和33.12%，分別比“紅線”20%和27.5%超5.35個(gè)百分點(diǎn)和5.62個(gè)百分點(diǎn)。興業(yè)銀行個(gè)人住房貸款和房地產(chǎn)貸款占比分別為26.55%和34.56%，分別超標(biāo)6.55個(gè)百分點(diǎn)和7.06個(gè)百分點(diǎn)。另外，股份制銀行方面，中信銀行個(gè)人按揭貸款占比為20.07%，微超0.07個(gè)百分點(diǎn)。

記者注意到，其他銀行雖然未“踩線”，但是接近紅線的數(shù)量并不少。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，工行、農(nóng)行、中行、交行四家銀行個(gè)人按揭貸款占比低于監(jiān)管上限，但工行、農(nóng)行、中行個(gè)人按揭貸占比均超過(guò)30%，與監(jiān)管上線32.5%相差不遠(yuǎn)。另外，從房地產(chǎn)貸款占比來(lái)看，六大行無(wú)超過(guò)監(jiān)管紅線40%的情況，不過(guò)，中國(guó)銀行為39.17%，與上限已較為接近。

對(duì)于房貸超標(biāo)的情況，建行副行長(zhǎng)呂家進(jìn)在2020年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，建行正在采取多種措施，穩(wěn)妥促進(jìn)對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，保持個(gè)人住房按揭貸款合理適度增長(zhǎng)，有序降低房地產(chǎn)相關(guān)貸款在各項(xiàng)貸款中的占比。“總體來(lái)說(shuō)，房貸集中度新規(guī)的過(guò)渡期相對(duì)充裕，預(yù)計(jì)該新規(guī)對(duì)貸款規(guī)模增長(zhǎng)的影響較小，超標(biāo)部分建行會(huì)逐年消化。”呂家進(jìn)表示。

按照新規(guī)，房貸占比指標(biāo)超出上限2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，銀行有兩年調(diào)整期。超出2個(gè)百分點(diǎn)及以上的，業(yè)務(wù)調(diào)整過(guò)渡期為四年。對(duì)于超標(biāo)的銀行而言，意味著要在過(guò)渡期內(nèi)完成調(diào)整。

房貸額度面臨調(diào)降壓力 價(jià)格或?qū)⒗^續(xù)上漲

廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者觀察到，隨著房貸集中度新規(guī)的實(shí)施，銀行房貸額度面臨調(diào)降壓力，不管是否超標(biāo)，銀行業(yè)個(gè)人房貸額度持續(xù)收緊，價(jià)格不斷上漲。

融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，全國(guó)房貸款平均利率持續(xù)上漲，3月（數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)期為2021年2月20日~2021年3月18日），全國(guó)首套房貸款平均利率為5.28%，環(huán)比上漲2BP；二套房貸款平均利率為5.57%，環(huán)比上漲1BP。

廣州方面，就在今年年初，受到額度告急影響，包括廣州四大行的大部分銀行的個(gè)人房貸利率有過(guò)一輪上調(diào)。其中，1月27日起，工農(nóng)中建四大國(guó)有行宣布廣州地區(qū)的房貸利率上調(diào)，首套房貸利率調(diào)整為最低LPR+55bp（5.2%），二套房貸最低LPR+75bp（5.4%）。

近期，市場(chǎng)又傳言建行在廣州上調(diào)首二套房貸價(jià)格，首套房貸利率低至LPR+75BP（5.4%），二套房貸利率為L(zhǎng)PR+85BP（5.5%），比1月底調(diào)價(jià)時(shí)分別上漲了20BP和10BP。不過(guò)，廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者向建行廣州分行求證了解到，近期個(gè)人房貸利率并未調(diào)價(jià)。此外，記者了解到，工行、農(nóng)行、中行等其他三家大行近期也并未調(diào)價(jià)。有按揭貸款中介公司表示，近期并沒(méi)有收到包括建行在內(nèi)的四大國(guó)有行在廣州地區(qū)調(diào)價(jià)的通知，但是不排除有個(gè)別支行上調(diào)價(jià)格。據(jù)了解，支行在不突破最低價(jià)的基礎(chǔ)上，定價(jià)是有自主浮動(dòng)空間的。

不過(guò)，廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者了解到，浦發(fā)銀行4月起開始上調(diào)10BP，首二套分別為L(zhǎng)PR+65BP（5.3%）、LPR+75BP（5.4%）。中信銀行則自年初逐步調(diào)整價(jià)格，目前首二套房貸利率分別為L(zhǎng)PR+90BP（5.55%）、LPR+110BP（5.75%）。招行、平安銀行、華夏銀行等廣州其他多家銀行近期價(jià)格穩(wěn)定，1月底調(diào)價(jià)后尚未上調(diào)價(jià)格。值得關(guān)注的是，匯豐銀行不僅沒(méi)有上調(diào)，近期還下調(diào)了首套房貸價(jià)格，目前為L(zhǎng)PR+30BP（4.95），比1月底降了20個(gè)BP。二套繼續(xù)保持LPR+60BP（5.25%）。需要說(shuō)明的是，外資銀行并未納入房貸集中度管理新規(guī)監(jiān)管范圍。

資深按揭貸款業(yè)內(nèi)人士鄭大源認(rèn)為，在“房住不炒”的總基調(diào)下，監(jiān)管對(duì)房貸的額度占比以及經(jīng)營(yíng)貸流入房貸監(jiān)控趨嚴(yán)，房貸利率總體上調(diào)是趨勢(shì)。融360大數(shù)據(jù)研究員分析師李萬(wàn)賦也指出，隨著樓市的調(diào)控力度加大，房貸利率有可能進(jìn)一步上升。但同時(shí)，經(jīng)營(yíng)貸和房貸之間的利差也會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大。