“主要還是近段時(shí)間以來(lái)監(jiān)管部門(mén)一直在查經(jīng)營(yíng)性貸款進(jìn)入樓市、股市的情況，資質(zhì)審核比前段時(shí)間確實(shí)嚴(yán)了很多。”上述大行信貸經(jīng)理解釋稱。
企業(yè)貸款加權(quán)平均利率的首次回升備受市場(chǎng)關(guān)注。
為什么會(huì)回升？企業(yè)還能從銀行順利貸到款嗎？未來(lái)利率是否還會(huì)繼續(xù)回升？
帶著這些疑問(wèn)，近日21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者以小微企業(yè)主首貸戶的身份咨詢了北京地區(qū)的多家大行、股份行網(wǎng)點(diǎn)。綜合信貸經(jīng)理的反饋來(lái)看，當(dāng)前時(shí)點(diǎn)的企業(yè)貸款利率較年初確有所回升，但回升幅度不是很大，對(duì)于小微企業(yè)政策層面仍維持較大的支持力度。
不過(guò)，在嚴(yán)防資金進(jìn)入樓市、股市的大背景下，對(duì)于貸款企業(yè)的流水財(cái)務(wù)、納稅等情況銀行審核趨嚴(yán)，想要順利貸款，要么提供所需各種材料，要么提供更高市價(jià)的擔(dān)保品（幾乎都要求個(gè)人房產(chǎn)）。
支持力度不減利率普遍上漲
“目前我們行企業(yè)貸款利率一般在3.65%左右，可以說(shuō)在大行里是最低的，也沒(méi)有其他費(fèi)用，如果從東西城、海淀申請(qǐng)，還能低至3.6%，各種材料審核完且符合條件的話基本2個(gè)工作日就可以放款。”一家國(guó)有大行北京市朝陽(yáng)區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)信貸經(jīng)理對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者介紹。
對(duì)于當(dāng)前企業(yè)貸款利率回升的大背景下，為何該行利率仍這么低，上述信貸經(jīng)理表示，目前政策層面對(duì)于小微企業(yè)仍維持支持力度，該行也是順應(yīng)當(dāng)前的政策要求。不過(guò)，該信貸經(jīng)理同時(shí)表示，對(duì)于擔(dān)保品方面，該行要求有所提高，“最好有北京城六區(qū)90平米以上房產(chǎn)抵押，否則授信資金會(huì)打比較大的折扣”。
在另一家國(guó)有大行，一位信貸經(jīng)理對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者介紹，目前該行企業(yè)貸款利率一般在3.85%左右，和年初基本沒(méi)有變化，“像你這種情況還需要做一個(gè)擔(dān)保，費(fèi)率是1%，不過(guò)履行相關(guān)手續(xù)后，可以去北京首貸中心申請(qǐng)0.5%的費(fèi)率返還，我們行和首貸中心有合作。”
對(duì)比來(lái)看，股份行企業(yè)貸款利率相對(duì)大行上漲明顯，多家股份行表示目前利率較年初有所上漲。
“按你陳述的情況，我估計(jì)利率在4.15%-4.45%之間，需要房產(chǎn)抵押，并且房產(chǎn)目前不能有貸款未還清。”一家股份行信貸經(jīng)理對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，據(jù)其介紹，目前貸款利率較去年和今年初確實(shí)有所上漲，不過(guò)漲幅不算很大，“主要是政策層面有所收緊”。
另一家股份行信貸經(jīng)理介紹稱，目前該行企業(yè)貸款利率在4.35%左右，去年底以來(lái)一直在小幅上漲，“主要是信貸額度比較緊張，現(xiàn)在申請(qǐng)估計(jì)還得排隊(duì)。”不過(guò)，對(duì)于未來(lái)貸款利率是否還會(huì)繼續(xù)上升，該信貸經(jīng)理表示不好說(shuō)，“信貸雖然比較緊張，但政策對(duì)于小微企業(yè)還是比較支持的。”
信貸經(jīng)理犯難了納稅等資質(zhì)審核趨嚴(yán)
盡管上述各家銀行對(duì)于小微企業(yè)仍維持較大的支持力度，但當(dāng)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者介紹稱，企業(yè)運(yùn)營(yíng)3年多以來(lái)主要處于投入階段，幾乎沒(méi)有營(yíng)收，納稅也很少時(shí)，信貸經(jīng)理們開(kāi)始犯難。
“最好找一個(gè)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)一下過(guò)去幾年的財(cái)報(bào)，按你這種情況審計(jì)費(fèi)用估計(jì)也不高，流水可以適當(dāng)做一下，貸款金額可以更高一點(diǎn)。材料準(zhǔn)備好且我這里過(guò)了之后，然后我們會(huì)有同事去公司實(shí)地調(diào)研一下，情況符合就可以放款。”上述一家股份行信貸經(jīng)理介紹稱。
上述一家大行信貸經(jīng)理也表示，想要順利申請(qǐng)貸款難度確實(shí)比較大，“但還是可以看看實(shí)際情況，可以先從我們行線上渠道提交材料審核一下，系統(tǒng)會(huì)判斷是否可以貸款，可以的話我們?cè)偃?shí)地調(diào)研之后確定具體金額。”
“最低需要6個(gè)月的流水，初創(chuàng)企業(yè)比較難我們也知道，不像那些在產(chǎn)業(yè)園、高新區(qū)的科技企業(yè)，政府有一些政策扶植，你這種最好先做做流水，6個(gè)月以后再來(lái)看看。”上述另一家大行信貸經(jīng)理對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱。
“主要還是近段時(shí)間以來(lái)監(jiān)管部門(mén)一直在查經(jīng)營(yíng)性貸款進(jìn)入樓市、股市的情況，資質(zhì)審核比前段時(shí)間確實(shí)嚴(yán)了很多。”上述大行信貸經(jīng)理解釋稱。
還有2家股份行信貸經(jīng)理則直接表示貸不了款，“既沒(méi)有流水，也沒(méi)有多少納稅，在我們行還沒(méi)有資金賬戶，無(wú)法判斷你們的經(jīng)營(yíng)情況。”
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者還注意到，上述多家銀行目前以企業(yè)納稅情況作為是否貸款的重要前提，且主要是線上操作。在國(guó)家稅務(wù)局北京市電子稅務(wù)總局網(wǎng)站互動(dòng)中心的“銀稅互動(dòng)”板塊，只要選擇某家銀行作為受理銀行，系統(tǒng)會(huì)提示納稅人將納稅數(shù)據(jù)發(fā)送至相關(guān)銀行，確認(rèn)申請(qǐng)完畢后就可以在線查看銀行處理進(jìn)度。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲得的材料顯示，目前該頁(yè)面有大行、股份行、城商行等11家銀行可選擇。
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