中國人民銀行近日發(fā)布通知，就《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）公開征求意見。其中明確，特定非金融機(jī)構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)參照金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求履行反洗錢義務(wù)，增加反洗錢特別預(yù)防措施要求；將特定非金融機(jī)構(gòu)等納入調(diào)查范圍等。

此前，我國的反洗錢調(diào)查主要集中在金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域，而此次《征求意見稿》將調(diào)查范圍擴(kuò)大至包括開發(fā)商、中介等在內(nèi)的非金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域，反洗錢監(jiān)管再次升級。

零壹研究院院長于百程對記者表示，“此次反洗錢法的修訂和完善，意味著從法律層面加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管力度。未來，相關(guān)金融和非金融機(jī)構(gòu)都會加大在反洗錢方面的投入和風(fēng)險監(jiān)測力度。”

小貸公司、消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)等被納入反洗錢調(diào)查范圍

《征求意見稿》明確應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，包括從事金融業(yè)務(wù)的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、銀行、保險公司以及消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、以及非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司等。

根據(jù)《征求意見稿》，特定非金融機(jī)構(gòu)包括，提供房屋銷售、經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)；接受委托為客戶代管資產(chǎn)或者賬戶、為企業(yè)籌措資金以及代理買賣經(jīng)營性實(shí)體業(yè)務(wù)的會計(jì)師事務(wù)所；從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場所、貴金屬交易商，其他由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門依據(jù)洗錢風(fēng)險狀況確定的需要履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)。

今年以來，反洗錢政策監(jiān)管不斷升級。早在4月份，中國人民銀行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，完善了反洗錢義務(wù)主體范圍，將非銀行支付機(jī)構(gòu)納入適用范圍。而此次《征求意見稿》將調(diào)查范圍擴(kuò)大至包括房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)等在內(nèi)的非金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域。

于百程表示，“此次修訂主要有三個重點(diǎn)，第一是擴(kuò)大和明確了反洗錢法所覆蓋的金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)類型，并將反洗錢調(diào)查主體擴(kuò)展至國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)區(qū)的市一級派出機(jī)構(gòu)；第二是擴(kuò)充了深度和動態(tài)性，要求金融機(jī)構(gòu)基于洗錢風(fēng)險狀況建立風(fēng)險管理措施，基于風(fēng)險開展客戶盡職調(diào)查并采取相應(yīng)措施；第三是增強(qiáng)了反洗錢行政處罰懲戒性。”

金融機(jī)構(gòu)將加大反洗錢投入

根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2020年對614家金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)開展了專項(xiàng)和綜合執(zhí)法檢查，依法完成對537家義務(wù)機(jī)構(gòu)的行政處罰，處罰金額5.26億元，處罰違規(guī)個人1000人，處罰金額2468萬元。

可以預(yù)見，未來金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面必然要加大投入。博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對記者表示，“近幾年，銀行機(jī)構(gòu)及第三方支付機(jī)構(gòu)多因客戶身份識別等原因受到處罰。客戶身份識別沒做好，就意味著不知道到底是在為誰服務(wù)，機(jī)構(gòu)必須要清楚資金的來龍去脈，《征求意見稿》要求金融機(jī)構(gòu)基于洗錢風(fēng)險狀況建立風(fēng)險管理措施，對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控提出了更高要求。”

對于《征求意見稿》帶來的影響，中國（上海）自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對記者表示，“第一，明確反洗錢不僅包括預(yù)防洗錢犯罪，還包括遏制洗錢相關(guān)違法活動，對相關(guān)機(jī)構(gòu)提出更高要求；第二，完善反洗錢義務(wù)主體范圍和相關(guān)要求，同時要求根據(jù)特定行業(yè)洗錢風(fēng)險狀況采取相應(yīng)反洗錢措施；第三，完善反洗錢調(diào)查相關(guān)規(guī)定。擴(kuò)大調(diào)查主體和范圍，將反洗錢調(diào)查負(fù)責(zé)主體拓展至國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)區(qū)的市一級派出機(jī)構(gòu)。”

劉斌建議，金融機(jī)構(gòu)在積極踐行反洗錢義務(wù)的同時，也需利用新技術(shù)提高自身風(fēng)險防范能力。風(fēng)控是金融機(jī)構(gòu)反洗錢的“地基”，金融機(jī)構(gòu)只有不斷堅(jiān)實(shí)自身風(fēng)控體系，加大投入力度，才能更好的履行反洗錢義務(wù)。