金融機(jī)構(gòu)要真正負(fù)起審查義務(wù)，避免民眾繼續(xù)盲目參與到類(lèi)似的金融游戲中去。
近日，深圳市房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)官網(wǎng)公布了一份通報(bào)，將參與“炒房”的黃雪絨等29名中介從業(yè)人員列入黑名單，并將相關(guān)信息抄送征信機(jī)構(gòu)。有媒體指出，其中兩位與“深房理”事件核心人物李雪峰密切相關(guān)。
從4月初深圳7大部門(mén)聯(lián)合調(diào)查“深房理”，到近期中介協(xié)會(huì)將相關(guān)從業(yè)人員列為黑名單，圍繞“深房理”的謎團(tuán)逐步被揭開(kāi)，也給了相關(guān)各方一個(gè)警示。
“深房理”的危害不僅限于“炒房”
從媒體披露的情況來(lái)看，“深房理”最開(kāi)始是一個(gè)房地產(chǎn)自媒體，后來(lái)看到了深圳房地產(chǎn)市場(chǎng)上需求方的“巨大市場(chǎng)”，在逐漸聚集房地產(chǎn)的用戶(hù)流量之后，開(kāi)始在微信群里引導(dǎo)這些人搞眾籌“炒房”。
在房?jī)r(jià)快速上漲卻又限購(gòu)的背景下，“深房理”所做的就是幫助那些沒(méi)有購(gòu)房資格和沒(méi)有足夠資金的主體在深圳獲得一套房產(chǎn)，并借此獲益。而其操作手法，類(lèi)似于建立了一個(gè)沒(méi)有法律實(shí)體的有限合伙公司來(lái)一起買(mǎi)房，每個(gè)眾籌者都是這個(gè)有限合伙公司的股東，股東的股權(quán)可以自由轉(zhuǎn)賣(mài)。
也正因此，有媒體這樣概括“深房理”的行為：“擁有140萬(wàn)粉絲的微博房產(chǎn)大V‘深房理’李雪峰涉嫌教唆搖籃會(huì)員以高杠桿、假結(jié)婚、代持等方式‘炒房’。”但這種看法其實(shí)有失偏頗。
如果“深房理”只是集中在“炒房”環(huán)節(jié)，他不可能遭受這么多部門(mén)的密集調(diào)查。之所以受到調(diào)查，是因其在購(gòu)房的過(guò)程中出現(xiàn)了諸多違反現(xiàn)行法律法規(guī)的行為，就像此次中介協(xié)會(huì)通報(bào)中指出的“協(xié)助套取經(jīng)營(yíng)性貸款、偽造購(gòu)房資格”等。
金融機(jī)構(gòu)之所以會(huì)對(duì)購(gòu)房者進(jìn)行資格限定，主要原因就在于購(gòu)房者需要申請(qǐng)貸款，而金融機(jī)構(gòu)為了確保資產(chǎn)安全，需要對(duì)購(gòu)房者進(jìn)行各種各樣的限定——但核心還是收入，如果購(gòu)房者屬于全款購(gòu)入，那么就不存在所謂的資格審查。
從媒體披露的情況來(lái)看，“深房理”的服務(wù)就涉及為那些不具有經(jīng)濟(jì)能力的購(gòu)房者購(gòu)房，讓不適格的購(gòu)房者參與市場(chǎng)，不僅不利于購(gòu)房者的利益——萬(wàn)一將來(lái)房?jī)r(jià)下跌會(huì)導(dǎo)致利益受損，也會(huì)釀就金融風(fēng)險(xiǎn)：在房?jī)r(jià)上漲時(shí)加速上漲，在下跌的時(shí)候加速下跌。
2008年美國(guó)金融危機(jī)，根源就是銀行向不適格的購(gòu)房者發(fā)放貸款引發(fā)。
金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)購(gòu)房資金審查
深圳方面的此次通報(bào)，意味著此事已經(jīng)有了一個(gè)階段性的處理結(jié)果。那么，有關(guān)部門(mén)可以從“深房理”事件中吸取何種經(jīng)驗(yàn)？
面對(duì)此類(lèi)事件，關(guān)鍵就是要做好對(duì)合格購(gòu)房者的認(rèn)定，要把合格購(gòu)房者提升到“合格投資者”的角度。2010年以來(lái)，為了穩(wěn)定房?jī)r(jià)，政府在購(gòu)房者方面作了各種限定，但這些以身份認(rèn)定為主的標(biāo)準(zhǔn)并未真正化解房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，某種程度上還催生了各種各樣的灰黑色地帶，讓類(lèi)似于“深房理”這樣的機(jī)構(gòu)和個(gè)人獲得盈利的空間。
一些調(diào)控舉措在那些具有金融穩(wěn)定意義的核心指標(biāo)上著墨不多，比如首付款和還款能力。從過(guò)去近20年房?jī)r(jià)上漲的經(jīng)歷來(lái)看，很多銀行忘記了房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)头康禺a(chǎn)公司聯(lián)合起來(lái)提供虛假流水來(lái)應(yīng)對(duì)監(jiān)管。
但在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，購(gòu)房者都需要對(duì)首付款來(lái)源做出各種說(shuō)明。這不僅僅是基于反洗錢(qián)的需要，同時(shí)還是金融秩序的需要。如果個(gè)人購(gòu)房者的首付款都是來(lái)自于借貸，那么就會(huì)加劇房地產(chǎn)市場(chǎng)和金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。
然而，在此方面，國(guó)內(nèi)一些地方幾乎無(wú)人過(guò)問(wèn)，更不管這首付款是否東拼西湊而成。房地產(chǎn)市場(chǎng)一旦下跌，這些都是非常危險(xiǎn)的行為。
因此，“深房理”之所以要受處罰，根本原因是他把一些沒(méi)有承受市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力的人聚集到了金融市場(chǎng)中來(lái)。為此，金融機(jī)構(gòu)要真正負(fù)起審查義務(wù)，避免民眾繼續(xù)盲目參與到類(lèi)似的游戲中去，在維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序的同時(shí)，也切實(shí)防范隱藏其中的金融風(fēng)險(xiǎn)。
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